Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-414/2018 от 06.02.2018

Дело № 2-414/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2018 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего –

судьи Томского районного суда                            Стереховой С.А.,

при секретаре                                      Селезневе А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело № 2-414/2018 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Орлову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Орлову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №ххххх от 29.08.2014 в размере 356 352,62 рубля. Также просило взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 481,80 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 29.08.2014 между ПАО «Сбербанк России» и Орловым А.А. заключен кредитный договор №ххх, согласно которому Томским отделением №8616 Орлову А.А. был предоставлен кредит в сумме 434 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления денег на счет ответчика, что подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита и выпиской из лицевого счета, согласно которой на счет заемщика поступили средства в размере выданного кредита. Согласно п.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования и указывается в графике платежей. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производятся не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика, образовалась просроченная ссудная задолженность по кредиту за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 года, по просроченным процентам за период 30.11.2016 по 26.05.2017 год; пеня на проценты за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 года; пеня на кредит за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 год; срочные проценты за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 год; пеня на кредит за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 год; срочные проценты на просроченный основной долг за период с 30.11.2016 по 27.11.2017 год. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, на основании п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п.4.4 Общих условий кредитования обязанности заемщика/созаемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В результате нарушения сроков и сумм вносимых платежей в погашение кредита по состоянию на 27.11.2017 долг перед банком составил: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1 545,86 рублей, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 2 264,87 рублей, просроченные проценты на кредит – 30 275,63 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг – 28 172,56 рублей, просроченная ссудная задолженность – 294 093,70 рублей, а всего 356 352,62 рубля.

Истец, ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Орлов А.А. надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представителя не направил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что доказательств наличия уважительной причины неявки ответчиком не представлено и суду о них не сообщено, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика и представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 29.08.2014 между ПАО «Сбербанк России» и Орловым Алексеем Александровичем заключен кредитный договор №34057637, по условиям которого Орлову А.А. была предоставлена сумма кредита в размере 434 000 рублей, на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № ххх от 29.08.2014.

Из содержания кредитного договора № 34057637 от 29.08.2014 следует, что общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора.

Пунктом 14 кредитного договора от 29.08.2014 установлено, что заемщик ознакомлен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика.

Согласно п.2.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (общие условия кредитования) кредит предоставляется не позднее 14 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита путем зачисления на счет кредитования.

Аналогичные условия содержатся в п.17 кредитного договора № х, согласно которому выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 общих условий кредитования в день подписания договора на счет № 40817810364000348207 (счет кредитования).

29.08.2014 ПАО «Сбербанк России» на счет Орлова А.А. № хх перечислил сумму кредита в размере 434 000 рублей.

Факт получения денежных средств в указанном размере подтверждается копией лицевого счета № ххъхх Следовательно, со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разделом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Из представленного в материалы дела графика платежей от 29.08.2014 усматривается, что возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными равными платежами, последний платеж 29.08.2019 в размере 11 136,91 рублей.

Стороной истца суду представлен расчет задолженности по состоянию на 27.11.2017, согласно которому в нарушение обязательств по оплате кредита ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Просроченная ссудная задолженность составляет 294093,70 рублей, образовавшаяся за период с 11.10.2016 по 02.02.2017, просроченные проценты на кредит в размере 40220,43 рублей, начисленные за период с 10.08.2016 по 02.02.2017, срочные проценты на просроченный основной долг составляют 17622,06 рублей, начисленные за период с 11.10.2016 по 30.05.2017.

Указанный расчет, с учетом условий договора о кредитовании, судом проверен и признан верным. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Согласно п.п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Банк имеет право: потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При таких обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения Орловым А.А. обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствие с которыми банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженность по просроченной ссуде за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 в размере 294 093,70 рублей, по просроченным процентам на кредит за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 в размере 30 275,63 рублей, по срочным процентам на просроченный основной долг за период с 30.11.2016 по 27.11.2017 в размере 28 172,56 рублей, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, в силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность соглашения о неустойке.

Указанное требование закона соблюдено, так пунктом 12 кредитного договора № хх предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчиком Орловым А.А. заявление о снижении размера неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено.

Согласно представленному истцом расчету, неустойка на просроченные проценты за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 составляет 1 545,86 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с 30.11.2016 по 26.05.2017 составляет 2 264,87 рублей.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, исходя размера процентной ставки неустойки (20% годовых), суд находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения не имеется. Доказательств несоразмерности стороной ответчика не представлено.

Учитывая, что правильность представленного истцом арифметического расчета неустойки ответчиком не оспорена, проверив представленный стороной истца в материалы гражданского дела расчет, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку на просроченные проценты в размере 1 545,86 рублей, неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 2 264,87 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению №616076 от 07.07.2017 на сумму 3248,44 рублей, платежному поручению (дата) от 04.12.2017 на сумму 3 233,36 рублей, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 481,80рублей.

Учитывая, что исковые требование ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, положения п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с Орлова А.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию 6 481,80 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Орлова Алексея Александровича, (дата) года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № 34057637 от 29.08.2014 в размере 356 352,62 рубля, из которых: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 1 545,86 рублей, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 2 264,87 рублей, просроченные проценты на кредит – 30 275,63 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг – 28 172,56 рублей, просроченная ссудная задолженность – 294 093,70 рублей.

Взыскать с Орлова Алексея Александровича, (дата) года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 481,80 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий –

судья Томского районного суда

Томской области                                                                                               С.А. Стерехова