Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6170/2021 ~ М-3334/2021 от 27.04.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калуга     6 августа 2021 года

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Самоукиной М.А.,

при секретаре Халиной Е.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калуге

гражданское дело по иску Ковалевой Надежды Леонидовны, Харланова Александра Евгеньевича, Харланова Константина Евгеньевича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

27 апреля 2021 года истцы обратились в суд с вышеуказанным иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просили взыскать с ответчика в пользу истцов страховое возмещение в сумме 288 000 рублей, штраф в сумме 50 % от суммы требования, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей в пользу каждого.

В судебное заседание истцы не явились, представитель истцов по доверенности Петрушин Б.М. иск поддержал, по основаниям, приведенным в иске.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд представителя не направил, ранее представлен письменный отзыв по существу заявленных требований.

Третье лицо АО «Газэнергобанк» извещено, просило рассматривать дело в отсутствие представителя.

Служба финансового уполномоченного извещена, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Выслушав представителя истца, специалиста, исследовав материалы дела, наследственное дело, медицинские документы на имя Харлановой Е.А., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Судом установлено, 18.06.2018 года между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Харлановой Е.А. заключен Полис-Оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №L0302/596/A010444/8 по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 (далее - Договор страхования) со сроком действия страхования 1 820 дней с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем выплаты страховой премии в полном объеме.

Договор страхования заключен в соответствии и на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01» (далее - Условия страхования).

Страхователем и Застрахованным лицом по Договору страхования является Харланова Е.А.

Согласно условиям Договора страхования, в случае наступления страхового случая выгодоприобретатели определяются в соответствии с законодательством РФ.

Договором страхования покрываются риски: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования» (далее - «Смерть»); «Установление Застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течении срока страхования» (далее - риск -Инвалидность»); «Временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в -течение срока страхования» (далее - «Временная нетрудоспособность»).

По рискам «Смерть» и «Инвалидность» страховая сумма составляет 288 000 рублей 00 копеек, по риску «Временная нетрудоспособность» - 288 000 рублей 00 копеек.

Страховая премия по Договору страхования составила 40 564 рубля 75 копеек.

Согласно справке о смерти № С-01405 от 19.02.2019, выданной УЗАГС г. Калуги Харланова Е.А. умерла 17.02.2019 года.

Как следует из наследственного дела истцы являются наследниками Харлановой Е.А.

Истцы обращались в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, в ответ на обращение ООО «Альфастрахование-Жизнь» уведомило заявителей об отсутствии оснований для удовлетворения требования о выплате страхового возмещения по причине того, что смерть Харлановой Е.А. наступила вследствие заболевания – двустороння субтотальная серозно-гнойная пневмония, что в силу п. 10.1.12 Полиса-оферты является исключением из страхового покрытия.

Претензия истцов от 22 июля 2020 года оставлена ООО «Альфастрахование-Жизнь» без удовлетворения.

По результатам обращения истцов к финансовому уполномоченному приняты решения об отказе в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения.

Не согласившись с данным отказом, истцы обратились с настоящим иском в суд.

Разрешая дело, суд исходит из следующего.

Так, п. 3.1 раздела 3 Договора страхования предусмотрены следующие страховые случаи:

-Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»);

-Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»);

-Временная утрата трудоспособности.

В соответствии с п. 3.2 раздела 3 Договора страхования, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленные как исключения из страхового покрытия.

Согласно п.п. 4.1.21, 4.1.21.1 Условий страхования Договором страхования может быть предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно разделу 10 «Исключения из страхового покрытия» Договора страхования п. 10.1.12 не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие болезней (заболеваний).

Между тем, п. 9.1.12 «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01» предусмотрено, что исключением из страхового покрытия являются события, произошедшие вследствие заболевания/несчастного случая, диагностированного/произошедшего до заключения Договора страхования.

Согласно Выписке из протокола патолого-анатомического вскрытия № 152 от 18.02.2019 года, смерть Харлановой Е.А.,    1962 года рождения наступила от сердечно-легочной недостаточности, развившейся в исходе двусторонней субтотальной серозно-гнойной пневмонии, аспирационная на фоне хронического злоупотребления алкоголем...».

Как усматривается из медицинских документов и следует из пояснений специалиста Зевакина А.И., развитие диагностированного у Харламовой Е.А. заболевания происходило стремительно, носило острый характер.

Данных о ранее диагностированных Харламовой Е.А. заболеваниях органов дыхания не имеется.

Оценив доказательства по делу по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом пояснений специалиста, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика ООО «Альфастрахование-Жизнь» в данном случае оснований для принятия решения об отказе истцам в признании заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты, поскольку причиной смерти Харламовой Е.А, как застрахованного лица, не явилось заболевание, диагностированное у нее до заключения Договора страхования.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

     Решая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд с учетом конкретных обстоятельств настоящего дела, а также требований разумности и справедливости, приходит к выводу, что с ответчика в пользу истцов следует взыскать моральный вред в размере 10 000 рублей в пользу каждого истца.

    Кроме того, с ответчика в пользу истцов подлежит взысканию штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителя» поскольку отказ ответчика в выплате страхового возмещения в добровольном порядке после предъявления ими претензии нарушает права истцов как потребителей финансовой услуги.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, отношения между истцом и ответчиком по договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, в части не урегулированной Гражданским кодексом РФ, нормами Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», поскольку вопросы взыскания штрафа и компенсации морального вреда не урегулированы ни главой 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ, ни Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в добровольном порядке законные требования истцов к страховщику о выплате страхового возмещения удовлетворены не были, суд, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в сумме 151 500 рублей ((288000 руб. + 30 000 руб.) х 50%).

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину, от уплаты которой истец освобожден в силу закона.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск Ковалевой Надежды Леонидовны, Харланова Александра Евгеньевича, Харланова Константина Евгеньевича удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Альфастрахование-Жизнь» в пользу Ковалевой Надежды Леонидовны, Харланова Александра Евгеньевича, Харланова Константина Евгеньевича в равных долях страховое возмещение в размере 288 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 151 500 рублей.

Взыскать с ООО «Альфастрахование-Жизнь» в доход местного бюджета госпошлину в размере 6380 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.

Председательствующий - М.А. Самоукина

Решение составлено ДД.ММ.ГГГГ