Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1810/2011 ~ М-76/2011 от 11.01.2011

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

    02 марта 2011 года Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Петроченко Т.И., при секретаре Вышинской Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбатко Натальи Геннадьевны к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279 о взыскании суммы комиссии,

    УСТАНОВИЛ:

    Горбатко Н.Г. обратилась в суд с иском к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279 о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора №, заключенного между Горбатко Н.Г., Горбатко В.А. и акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279 ДД.ММ.ГГГГ, в части взимания единовременно платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, взыскании денежной суммы в размере 92 901 руб. 76 коп., уплаченной ответчику в счет единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Истец полагает условие договора об оплате заемщиком обслуживания ссудного счета незаконным, просит удовлетворить исковые требования.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержала. Третье лицо- Горбатко В.А., полагал об удовлетворении исковых требований. Представитель ответчика в суд не явился, уведомлены своевременно и надлежащим образом, что подтверждается материалами дела; с согласия истца, третьего лица, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав истца, третье лицо, исследовав материалы дела, суд полагает иск удовлетворению частично по следующим основаниям:

    В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Горбатко Н.Г., Горбатко В.А. и акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279 был заключен кредитный договор № на сумму 2 903 180 руб. под 12,25 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

    Согласно пункту 3.1 договора, кредитор открывает созаемщикам ссудный счет, за обслуживание ссудного счета созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 92 901 руб. 76 коп. не позднее даты выдачи кредита; ДД.ММ.ГГГГ истец уплатила ответчику 92 901 руб. 76 коп. за обслуживание ссудного счета, что подтверждается кредитным договором, приходным кассовым ордером № от указанной даты, пояснениями истца и третьего лица в судебном заседании

    Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Горбатко Н.Г., Горбатко В.А. и акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279 был заключен кредитный договор с условием об уплате созаемщиками единовременного платежа в размере 92 901 руб. 76 коп. за обслуживание ссудного счета, истец уплатила ответчику 92 901 руб. 76 коп. в счет указанного платежа ДД.ММ.ГГГГ Данные обстоятельства подтверждены кредитным договором, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, пояснениями истца и третьего лица в судебном заседании.

    Суд принимает во внимание положения статьи 16 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

    Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

    Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

    Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 05.12.2002г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

    Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

    В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).

    Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

    Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

    Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

    Таким образом, положение заключенного между сторонами кредитного договора о возложении платы за обслуживание ссудного счета на созаемщиков незаконно, поскольку ущемляет их права как потребителей.

    Из изложенного следует отсутствие правовых оснований для удержания ответчиком оплаченных истцом по договору денежных сумм за обслуживание ссудного счета.

Следовательно, требование истца о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Горбатко Н.Г., Горбатко В.А. и акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279, в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, подлежит удовлетворению.

    Ответчик не представил доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска.

    При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 92 901 руб. 76 коп., в счет оплаченной по договору сумы комиссии в порядке статьи 1102 ГК РФ.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 982 руб. 05 коп. (в порядке ст. 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ,

    РЕШИЛ:

    Исковые требования Горбатко Натальи Геннадьевны удовлетворить.

    Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279 и Горбатко Натальей Геннадьевной, Горбатко Виктором Алексеевичем.

Взыскать с акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279 в пользу Горбатко Натальи Геннадьевны 92 901 рубль 76 копеек в счет неосновательного обогащения.

    Взыскать с акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Канского отделения № 279 государственную пошлину в размере 2 982 рубля 05 копеек в доход государства.

    Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                            Т.И. Петроченко