Решение по делу № 2-2190/2019 ~ M-2266/2019 от 18.09.2019

УИД 22RS0069-01-2019-003714-27

2-2190/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2019 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В.,

при секретаре Дмитриенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мгояну К.Т., Зеленковой Н.М. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») обратился в суд с иском к ответчикам Мгояну К.Т., Зеленковой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и Мгояном К.Т. (заемщик) +++ был заключен кредитный договор ..., по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 900 000 руб. на счет ... для целей развития бизнеса индивидуального предпринимателя Мгояна К.Т. на срок по 16 октября 2020 года. Дата выдачи кредита +++., тип погашения кредита - аннуитетные платежи, проценты за пользование кредитом -18,5% годовых. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» исполнение обязательств, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов и иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 заявления о присоединении, п.3.8 Общих условий). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил кредитору поручительство Зеленковой Н.М. в соответствии с Договором поручительства ... от +++ года. Свои обязательства, обусловленные кредитным договором, банк выполнил в полном объеме, перечислив заемщику 900 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности. Индивидуальными условиями договора поручительства ... от +++ предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение Мгояном К.Т. всех обязательств по кредитному договору № ... от +++, заключенному между банком и заемщиком. Согласно п. 4.2. Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещения судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке по состоянию на 20 августа 2019г. задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере 502 634,37 руб., которая состоит из: неустойки на просроченные проценты - 326,47 руб.; неустойки на просроченную ссудную задолженность - 2 535,20 руб.; просроченных процентов за кредит - 13 190,23 руб.; просроченной ссудной задолженности – 486 582,47 руб.

В последующем ПАО «Сбербанк» предъявило в суд уточненное исковое заявление, в котором истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере 429 805,27 руб., которая состоит из: неустойки на просроченные проценты - 326,47 руб.; неустойки на просроченную ссудную задолженность - 2 535, 20 руб.; просроченной ссудной задолженности - 426 943,60 руб.

В судебном заседании представитель истца Ушаков Д.В. на требованиях, содержащихся в уточненном исковом заявлении, настаивает по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно указал, что при обсуждении условий мирового соглашения, ответчиками были возмещены истцу расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска.

Ответчики Мгоян К.Т., Зеленкова Н.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, представили в суд письменные ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствии, из содержания которых следуют, что против заявленных требований они не возражают.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.3.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» физического лица (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с 16 января 2017 года) банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Из материалов дела следует, что +++ Мгоян К.Т. подал в ПАО «Сбербанк» заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в котором указал, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет «... на следующих условиях: сумма кредита 900 000 руб.; цель кредита для развития бизнеса индивидуального предпринимателя Мгояна К.Т.; проценты за пользование кредитом 18,5% годовых; дата выдачи кредита 16 октября 2017 года, дата возврата кредита 16 октября 2020 года, тип погашения кредита аннуитетные платежи.

Согласно п. 3.3.2 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» физического лица размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно.

Из материалов дела следует, что размер аннуитетного платежа составляет 32 764 руб.

В соответствии с п.3.6.2, 3.7., 4.2. Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» физического лица при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно).

Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Из содержания п. 3.8 указанных условий следует, что неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

+++. Зеленковой Н.М. (поручитель) были подписаны индивидуальные условия договора поручительства ... от +++, из содержания которых следует, что поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Мгоян К.Т. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков ... +++, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 900 000 руб., проценты за пользование кредитом 18,5% годовых, целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса; тип погашения кредита: аннуитетными платежами; дата платежа: ежемесячно 16 каждого месяца; дата возврата кредита: 16 октября 2020 года; неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора поручительства ... от +++, подписанных Зеленковой Н.М., договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания индивидуальных условий по 16 октября 2023г., включительно.

Из содержания п. 4.2., 4.5. Общих условий договора поручительства, действующих по договорам, заключенным с 10 июля 2017 года, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

16 октября 2017г. истец перечислил ответчику Мгояну К.Т денежную сумму в размере 900 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика Мгояна К.Т.

Из вышеизложенного следует, что между истцом и ответчиком Мгояном К.Т. возникли отношения, правовое регулирование которых закреплено в параграфах 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов по договору исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки платежа, в связи с чем, у него образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности, составленным по состоянию на 13 ноября 2019 года.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Нарушение заемщиком Мгояном К.Т. обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита.

Поскольку ответчик Зеленкова Н.М. в соответствии с договором поручительства приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком Мгояном К.Т. отвечать перед истцом ПАО «Сбербанк» за исполнение им обязательств по кредитному договору и срок поручительства не истек, то она на основании ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации должна нести с заемщиком солидарную ответственность по погашению образовавшейся задолженности.

В связи с изложенным с ответчиков Мгояна К.Т. и Зеленковой Т.М. в пользу истца ПАО «Сбербанк» подлежит взыскать в солидарном порядке просроченную ссудную задолженность в размере 426 943,60 руб., неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 2 535,20 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 326,47 руб.

При этом, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ +++. ░ ░░░░░░░ 429 805,27 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 426 943,60 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 2 535,20 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 326,47 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2019░.