Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2016 (2-2676/2015;) ~ М-2783/2015 от 04.12.2015

Дело № 2-46/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Саранск 18 января 2016 года

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Образцовой С.А.,

при секретаре Асаиновой А.Р.

с участием в деле: истца - Буданова А.Е.,

ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Буданова А.Е. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании сумм излишне уплаченных процентов, взыскании суммы незаконно удержанной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Буданов А.Е. обратился в суд с иском к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании сумм излишне уплаченных процентов, взыскании суммы незаконно удержанной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, при этом указывает следующее.

.._.._.. года между Будановым А.Е. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) и Будановым А.Е. заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рубля сроком на 48 месяцев. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов/анкеты заёмщика. Данный договор является типовым, разработанным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Сумма кредита выплачена им досрочно – 20 июля 2015 года.

По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты являются платой за пользование заёмщиком суммой займа, поэтому подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Фактически он пользовался кредитом 33 месяца, в то время как проценты, включённые в аннуитетные платежи, были исчислены из времени пользования кредитом равного 48 месяцев.

В связи с вышеизложенным считает, что взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным. Проценты, уплаченные за период фактического пользования заёмными денежными средствами, превысили размер процентов, подлежащих уплате при расчёте аннуитетного платежа за весь период пользования кредитом – 48 месяцев.

Общая сумма уплаченных процентов составила <данные изъяты>. Уплата процентов включена в аннуитетные платежи, уплата производилась, в том числе, и период, в течение которого реальное пользование заёмными денежными средствами не осуществлялась, так как кредит выплачен досрочно.

Сумма кредита по договору составляла <данные изъяты> рубля, то есть за 48 месяцев он должен был уплатить проценты в размере <данные изъяты>, что отражено в графике погашения кредита. То есть, размер процентов, подлежащих уплате ежемесячно, составляет <данные изъяты>, исходя из следующего расчёта: <данные изъяты> : 48 месяцев = <данные изъяты>. За 33 месяца он должен был уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> х 33 месяца), тогда как фактически за период с 02 ноября 2012 года по 20 июля 2015 года уплатил <данные изъяты>. Разница составила <данные изъяты> (<данные изъяты> – <данные изъяты>).

Таким образом, денежные средства в размере <данные изъяты> получены Банком без правовых оснований.

Данными денежными средствами Банк пользовался в период с 02 ноября 2012 года по 18 июля 2015 года. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 9008 рублей 95 копеек, исходя из следующего расчёта:

С 02 ноября 2012 года по 31 мая 2015 года (930 дней):

<данные изъяты> х 930 дней х 8,25% : 360 = <данные изъяты>;

С 01 июня 2015 года по 14 июня 2015 года (14 дней):

<данные изъяты> х 14 дней х 11,5% : 360 = <данные изъяты>;

С 15 июня 2015 года по 14 июля 2015 года (30 дней):

<данные изъяты> х 30 дней х 11,16% : 360 = <данные изъяты>.

Неотъемлемой частью заявки является заявление клиента по кредитному договору, которое предусматривает обязательное согласие клиента быть застрахованным по Программе коллективного страхования (иного документ не предполагает). Им получен страховой полис серии КН0 № 2161176137 «Страхование от несчастных случаев и болезней» ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни». Страховая премия в размере <данные изъяты> рубля была уплачена им единовременно путём списания банком денежных средств со счёта истца в одностороннем порядке. Фактически им получена сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Вышеуказанный кредитный договор был составлен по типовой форме Банка, условия договора определены Банком в одностороннем порядке, без предоставления заёмщику возможности вносить в договор какие-либо изменения и дополнения. Как следует из типовых условий кредитного договора, заёмщик имеет возможность выразить согласие на подключение к Программе коллективного страхования. При этом отдельной графы, предоставляющей возможность заёмщику отказаться от услуги индивидуального страхования бланк типового Заявления не содержит, подпись заёмщиком ставится под документом в целом. То есть, возможности отказа заёмщика от подключения к программе страхования в договоре изначально не предусмотрено, тогда как в законе не содержится обязательного требования к заёмщику страховать свою жизнь и здоровье. Кредитор не имеет права навязывать определённую страховую компанию – ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», а также обусловливать заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, что предусмотрено статьёй 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования является Банк, а не потребитель. Следовательно, кредитный договор был заключён потребителем изначально на кабальных для него условиях, без получения какой-либо личной выгоды.

Своими действиями Банк причинил ему убытки в виде незаконно удержанной из его кредитных средств суммы страховой премии в размере 23232 рубля.

В связи с изложенным в силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка страхования является недействительной, каждая из сторон обязана возвратить всё полученное по сделке.

Расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами:

За период с 02 ноября 2012 года по 31 мая 2015 года: <данные изъяты> х 930 дней х 8,25% : 360 = <данные изъяты>;

За период с 01 июня 2015 года по 14 июня 2015 года: <данные изъяты> х 14 дней х 11,5% : 360 = <данные изъяты>;

За период с 15 июня 2015 года по 14 сентября 2015 года: <данные изъяты> х 30 дней х 11,16% : 360 = <данные изъяты>;

За период с 15 июля 2015 года по 16 августа 2015 года: <данные изъяты> х 34 дня х 10,14% : 360 = <данные изъяты>;

За период с 17 августа 2015 года по 14 сентября 2015 года: <данные изъяты> х 29 дней х 10,12% : 360 = <данные изъяты>;

За период с 15 сентября 2015 года по 02 ноября 2015 года: <данные изъяты> х 49 дней х 9,59% : 360 = <данные изъяты>,

А всего <данные изъяты>.

Неправомерными действиями ответчика по присвоению излишне уплаченных сумм страховой премии и процентов за пользование кредитными средствами нарушены его права как потребителя банковских услуг. Нарушение Банком своих обязательств повлекло причинение ему нравственных страданий, денежный размер компенсации которых оценивает в 10000 рублей.

Он обращался в Банк с претензией о добровольной выплате денежных средств, претензия оставлена без удовлетворения.

Просит взыскать с ответчика в его пользу указанные денежные суммы, а также штраф в размере 50% от присужденных сумм, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

В судебном заседании истец Буданов А.Е. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Корчагин П.Е. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне судебного разбирательства извещён надлежащим образом. Им представлено возражение на исковое заявление, в котором он просит применить к данным требованиям последствия истечения срока исковой давности. При этом указывает, что кредитный договор заключён и начал исполняться сторонами 02 ноября 2012 года, срок исковой давности истёк 02 ноября 2015 года. Истец обратился с иском в суд в декабре 2015 года, то есть по истечении срока исковой давности.

Возражая против удовлетворения исковых требований, пояснял, что при заключении кредитного договора рассчитывается полная стоимость кредита, исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате ежемесячных платежей в течение всего срока потребительского кредита. Общая сумма ежемесячных платежей составляет <данные изъяты>.

Сумма процентов, подлежавшая уплате в качестве ежемесячного платежа, рассчитана истцом произвольно, без учёта графика погашения платежей.

Получение кредита в Банке не обусловлено обязательностью страхования, предоставление кредита не зависит от наличия (отсутствия) страховки. Банк не оказывает страховых услуг, не является стороной договора по страхованию и не является получателем страховой премии. Истец по собственному желанию заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается его заявлением на добровольное страхование.

Исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Стороной ответчика заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

При разрешении данного ходатайства суд учитывает следующее.

Как указано в статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Рассматриваемые правоотношения по предоставлению кредита регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В данном случае установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться истцом ежемесячными аннуитетными платежами, по определенному сторонами договора Графику погашения задолженности, из которого усматривается, что первоначальный платеж должен быть осуществлён Будановым А.Е. 02 декабря 2012 года, последний - 12 октября 2016 года. Фактически последний платёж осуществлён 20 июля 2015 года. Течение срока исковой давности следует исчислять не с даты первоначального предоставления кредита, как указано представителем ответчика и далее по датам аннуитетных платежей в соответствии с графиком по каждому платежу отдельно, а с даты последнего платежа, поскольку оспариваемый размер процентов истец связывает с досрочным погашением кредита, который имел место 20 июля 2015 года.

Истец обратился с данным иском в суд 06 ноября 2015 года, что подтверждается копией искового заявления, на котором имеется соответствующая дата поступления искового заявления. Данное исковое заявление возвращено истцу определением судьи от 23 ноября 2015 года ввиду неполного устранения недостатков (исправленное исковое заявление не подписано). После этого истец повторно обратился в суд с данным иском 04 декабря 2015 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Следовательно, обращение с иском в суд имело место до даты истечения срока исковой давности не только на день досрочного погашения кредита, но и на дату первоначального аннуитетного платежа, и далее по каждому платежу в течение всего периода погашения кредитной задолженности.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявления стороны ответчика о применении последствий истечения срока исковой давности, определённых абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, но кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Понятие аннуитетного платежа определено в пункте 2.2 Постановления Правительства РФ от 11 января 2000 года N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», где указано на то, что аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.

Как следует из материалов дела 02 ноября 2012 года между Будановым А.Е. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) и Будановым А.Е. заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 48 месяцев.

Договор заключён в форме подписания Заявки на открытие банковских счетов. (л.д.9-10).

Согласно преамбуле Условий договора (далее по тексту – Условий) данный документ является составной частью Кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка, подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых (пункт 2 Заявки) Заёмщик принял на себя обязательство уплатить 48 ежемесячных платежей (пункт 7 Заявки), размер каждого из которых составляет <данные изъяты> (пункт 9 Заявки). При этом размер полной стоимости кредита составляет 48,97% годовых (пункт 4 Заявки).

Полная стоимость потребительского кредита указана в Заявке и показывает размер расходов заёмщика, рассчитанный, исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате ежемесячных платежей в течение всего срока потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1.2 Условий размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя:

-сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода;

-сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей;

-часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Заявке. При уплате ежемесячных платежей Клиент должен руководствоваться Графиком погашения.

В соответствии с пунктом 1 раздела II Условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

В соответствии с пунктом 3 раздела II Условий Банк предоставляет клиенту график погашения – документ, формируемый Банком и предоставляемый клиенту лично после согласования условий и до заключения договора. График погашения является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с графиком погашения по кредиту, подписанным истцом, последний обязался уплатить Банку проценты в сумме 195 663 рубля 87 копеек.

20 июля 2015 года Буданов А.Е. досрочно исполнил в полном объеме свои обязательства по возврату кредита, в том числе, оплатив и сумму процентов.

Согласно пунктам 3.5, 5.1 Положения Центрального Банка Российской Федерации N 39-П от 26 июня 1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» проценты на остаток ссудной задолженности начисляются исходя из размера процентной ставки, установленной договором, и фактического количества календарных дней за период начисления.

Таким образом, существенным условием для расчета процентов за пользование кредитом и распределения их в структуре аннуитетных платежей за весь период действия кредитного договора является срок кредитования. В зависимости от этого срока (изначально установленного договором) определяется размер равных аннуитетных платежей и, соответственно, размер процентов за пользование кредитом, входящих в состав каждого из платежей. При этом чем более длительным является срок предоставления кредита, тем ниже размер каждого из аннуитетных платежей.

В данном случае, заключив кредитный договор на длительный срок, заемщик по своему усмотрению получил возможность погашать задолженность перед банком меньшими по объему равными платежами. Вместе с тем, при расчете процентов за пользование кредитом (для каждого из аннуитетных платежей) учитывался изначально определенный договором длительный срок кредитования, что соответствующим образом повлияло на размер уплаченных банку в период исполнения договора процентов.

Погасив кредит ранее установленного договором срока, заемщик реализовал свое право, предусмотренное пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, на досрочный возврат займа, что не является основанием для перерасчета процентов, уплаченных за период времени, предшествующий дню возврата.

Таким образом, истец фактически просит о пересмотре условий кредитного договора (в части определения срока кредитования и, соответственно, в части определения размера процентов в структуре каждого из аннуитетных платежей), более того, вопреки правилам пункта 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации фактически требует возвращения того, что было исполнено по обязательству до момента его прекращения, что является недопустимым.

При заключении кредитного договора его стороны предусмотрели погашение кредита аннуитетными платежами, предусматривающими равенство ежемесячных выплат по размеру на весь кредитный период. При аннуитетном способе выплат в рассматриваемом случае заемщик выплачивал всю сумму начисленных к концу каждого одинакового периода (месяца) процентов и некоторую сумму основного долга, которая исчислялась как разница между суммой платежа и суммой начисленных к концу каждого периода процентов. Как при срочном, так и при досрочном погашении кредита, проценты авансом ответчиком не взимались, истцом не выплачивались и рассчитывались исходя из остатка задолженности по кредиту (в том числе с учетом фактических ежемесячных платежей, фактического периода использования кредита, и размера процентной ставки, предусмотренной договором. Со стороны ответчика отсутствовало неосновательное обогащение, расчет процентов ответчиком выполнен верно, в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством. Ежемесячные проценты за пользование кредитом начислялись на сумму остатка основного долга по кредиту за период, равный одному календарному месяцу, проценты за пользование кредитом при досрочном погашении кредита начислялись на день фактической оплаты. Формула расчёта процентов приведена истцом произвольно и безосновательно. Истец не уплачивал проценты за пользование кредитом за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось. Проценты выплачены истцом банку только за период фактического пользования кредитом до 20 июля 2015 года.

Следовательно, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании суммы излишне уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 39705 рублей 08 копеек, не имеется. Данные требования, а также производные от них требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в виде излишне выплаченной денежной суммы, следует оставить без удовлетворения.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, вправе потребовать полного возмещения причиненных ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Положениями пунктов 2 и 4 статьи 935 ГК Российской Федерации предусматривается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора, кредит предоставлен на условиях заключения договора личного страхования, с внесением суммы страхового взноса в размере <данные изъяты>.

Согласно подпункту 5.5.1 раздела V Условий услуги страхования оказываются по желанию клиента. По выбранной программе индивидуального добровольного страхования Клиент заключает договор страхования с соответствующим страховщиком.

По программам индивидуального добровольного страхования, в случае, если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счёт собственных средств или за счёт кредита Банка, снижая таким образом риск его невозврата. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счёт кредита, в соответствующем пункте раздела «О Кредите» Заявки (по выбранному заёмщиком виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму кредита и увеличивающего, таким образом, его размер. Желание клиента застраховаться удостоверяется подписанным им заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику, и являющимся составной частью договора страхования (пункт 5.1 раздела V Условий.

Заявление на заключение договора страхования в соответствии со сттатьёй 940 Гражданского кодекса Российской Федерации означает согласие на добровольное заключение договора страхования. Заявление на страхование, подписанное истцом лично, в материалах дела имеется, принадлежность подписи истец не оспаривает.

Из условий кредитного договора не усматривается, что получение кредита обусловлено обязательным заключением договора страхования. Более того, в заявке на открытие банковских счетов, которая является неотъемлемой частью договора, имеется указание на то, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование.

Кроме того, несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Таким образом, обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что имело место навязывание услуги страхования при выдаче истцу кредита.

Указанная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.

На основании изложенного суд не устанавливает оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки – договора страхования и взыскания суммы страхового взноса. В связи с чем, не имеется оснований и для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, возмещении судебных расходов, поскольку данные требования являются производными от требования о взыскании суммы страхового взноса и суммы излишне уплаченных процентов.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска

р е ш и л :

Исковые требования Буданова А.Е. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании сумм излишне уплаченных процентов, суммы незаконно удержанной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Пролетарского

районного суда г.Саранска С.А.Образцова

Решение в окончательной форме принято 22 января 2016 года.