Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1165/2012 ~ М-1094/2012 от 04.06.2012

Дело №2-1165/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«24» июля 2012 года г. Михайловка

        Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Вовченко П.М., при секретаре Касаткиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Мкртычеву Владиславу Аваковичу о взыскании долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Мкртычеву В.А. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что Дата ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Мкртычеву В.А. кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит Номер. Согласно данного заявления, банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей, сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента Номер. Указанное заявление на кредит Номер представляет собой акцептованное банком предложение ответчика о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере ... рублей. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления Номер, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Следовательно, ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать тарифы, общие условия и правила, получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Таким образом, представленное заявление на кредит в совокупности с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Мкртычевым В.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) Должником и ее акцепта (принятия предложения) Банком в соответствии с положениями ст.ст.432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях. На момент подачи иска в суд ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита. При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном вТарифах по потребительскому кредитованию (далее «Тарифы»), а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.         Дата между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мкртычевым В.А. было заключено соглашение об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору, в соответствии с п.2 которого, срок кредита составляет 65 месяцев, п. 3 - процентная ставка по кредиту - 20,9% годовых. На дату подачи искового заявления обязательства ответчиком по погашению задолженности по договору не исполнены. Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на Дата по заявлению на кредит Номер от Дата в размере ..., и складывается из основного долга - ...; суммы процентов за пользование кредитом - ...; просроченной комиссии за ведение ссудного счета - ...; комиссии за ведение ссудного счета за последний месяц - ...; штрафа за просрочку внесения очередного платежа - ....

Истец просит суд:

Взыскать с Мкртычева Владислава Аваковича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по заявлению на кредит Номер в размере ... и расходы по оплате госпошлины в размере ....

Представитель истца - ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела без его участи, просит иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Мкртычев В.А. в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражал против удовлетворения иска.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает, что исковое заявление закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Мкртычеву Владиславу Аваковичу о взыскании долга по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору все убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.         Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1.12 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, кредитный договор- договор, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента.

Таким образом, представленное заявление на кредит в совокупности с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Мкртычевым В.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) должником и ее акцепта (принятия предложения) банком в соответствии с положениями ст.ст.432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях (л.д.16).

Согласно копии графика платежей Номер к заявлению на кредит, с Дата по Дата сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет ... (л.д.17-8).

Согласно копии анкеты на получение кредита от Дата, Мкртычев В.А. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» для получения кредита в сумме ... рублей (л.д.21-23).

Согласно копии соглашения об изменении порядка погашения задолженности по договору о предоставлении кредита, заключенному на основании заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от Дата Номер в соответствии с п.2 которого, срок кредита составляет 65 месяцев, п. 3 - процентная ставка по кредиту - 20,9% годовых (л.д.24-25).

Согласно копий требований о досрочном возврате заемных средств, по причине неисполнения Мкртычевым В.А. обязательств, ЗАО «Райффайзенбанк» предъявила последнему требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита в сумме ... (л.д.28,29).

В соответствии со статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.            Согласно части 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Как следует из исследованных выше документов, заёмщику Мкртычеву В.А. истцом был выдан заем на общую сумму ... рублей. Судом установлено, что в соответствии со ст.ст. 161, 807- 808 ГК РФ со стороны заимодавца обязательства были выполнены надлежащим образом и в полном объеме, заимодавец передал заёмщику Мкртычеву В.А. денежные средства в сумме ... рублей, письменно заключил с ним договор займа и дополнительное соглашение к нему.

Со стороны Мкртычева В.А. были нарушены принятые на себя обязательства по договору займа, а так же положения ч. 1 ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа, внести компенсацию за пользование займом в полном объеме, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Не смотря на ряд мер, предпринятых заимодавцем с целью побудить заёмщика соблюдать согласованный сторонами график возвратных платежей (л.д. 28,29), ответчик возврат денежных сумм не осуществляет, договорные обязательства не исполнял.

Истцом были предоставлены расчеты образовавшейся задолженности у ответчика в связи с ненадлежащим им исполнением обязательств по договору кредита, которые суд находит верными. Исходя из представленных расчетов, задолженность Мкртычева В.А. перед ЗАО «Райффайзенбанк» по заявлению на кредит Номер составляет ..., из которых: сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; просроченные комиссии за ведение ссудного счета - ...; комиссия за ведение ссудного счета за последний месяц - ...; штраф за просрочку внесения очередного платежа - .... Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, требования истца о взыскании в его пользу с ответчиков расходов по оплате госпошлины в сумме ... рублей подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - ...; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ...; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ...; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 1450 ░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ....

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░░ 2012 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░