Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-587/2023 (2-3684/2022;) ~ М-3370/2022 от 29.11.2022

63RS0007-01-2022-004449-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 июня 2023 года г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Свиридовой О. А.,

при секретаре Бурашевой Д. К.,

с участием истца Широкова С. С., действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Широковой Н.С.,

представителя истца К. А.В.- Юдина В. В.,

представителя ответчика Михайловой Н.Ю. действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Михайловой А.А., Михайловой И.А. -Агапова Н. Н.,

помощника <адрес> Малафеева В. С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Курниковой А. В., Широкова С. С.ча действующего в интересах несовершеннолетней Широковой Н. С. к АО СК «СОГАЗ», Михайловой Н.Ю., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Михайловой А. А.ы, Михайловой И. А. о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП,

УСТАНОВИЛ:

К. А. В., Широкова Н. С. в лице законного представителя Шировокова С. А. обратились в суд с иском к Михайловой Н. Ю., Михаловой А. А., Михайловой И. А., АО «СК «СОГАЗ» о возмещении ущерба, причиненного имуществу и здоровью, указав, что К. А.В. является собственником а/м Toyota Corola № VEN:№, застрахованной в АО СК «СОГАЗ» по полису К. № от 12.11.2021г. по программе «Автокаско пополам» по риску «Ущерб» со страховой стоимостью 900 000 рублей, которая на момент страхования соответствовала рыночной стоимости автомобиля. При этом пунктом 6.1 страхового полиса было установлено, что страховая сумма за период страхования максимально может снизиться с 900 000 рублей до 817 830 рублей, то есть не более чем на 82 170 рублей.

Одновременно по полису страхования также был застрахован риск «GAP» (риск изменения стоимости автомобиля) на страховую сумму 180 000 рублей. За этот размер страховой суммы истцу была назначена, и истец уплатила страховую премию 1 109 рублей.

Таким образом, страховой полис предусматривает, что страховая сумма по риску «GAP» (то есть размер застрахованного риска изменения действительной стоимости автомобиля) заведомо превышает максимально возможное снижение страховой суммы по п. 6.1 полиса К.: 180 000

рублей - 82 170 рублей = 97 830 рублей.

Соответственно, поскольку страховщик получил с К. А.В. премию не за 82 170 рублей, а за 180 000 рублей, то риск «GAP» охватывает и те случаи, когда за период страхования автомобиль не подешевеет, а подорожает.

В период страхования рыночная стоимость автомобиля поднялась и на момент ДТП – на ДД.ММ.ГГГГ     года составляла 1 484 300 рублей, что частично охватывается риском «GAP».

ДД.ММ.ГГГГ в 8 часов 50 минут на 21м км автодороги «Самара-Большая Черниговка» водитель Михайлов А. С., управляя автомобилем Hyundai Solaris, г/н № нарушил п. 8.1 и п. 9.1.1 ПДД РФ, допустил выезд на встречную полосу, в результате чего произошло столкновение с автомобилем Toyota Corolla, г/н №, принадлежащим на праве собственности К. А. В., вследствие чего произошло столкновение, и автомобиль истца отбросило на автомобиль Лада Веста г/н№ под управлением Шукурова А. К..

Вина водителя Михайлова А.С. установлена определением <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении производства по делу об административном правонарушении в связи со смертью Михайлова А.С. и постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ также в связи со смертью виновника ДТП.

В результате ДТП Михайлов А.С. погиб, а Широковой Н.С. были причинены телесные повреждения, которые согласно п. ДД.ММ.ГГГГ «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека» соответствуют тяжкому вреду здоровью, что подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела, содержащего ссылку на заключение судебно-медицинской экспертизы №С/34-ж от 24.02.2022г. Также телесные повреждения были получены К. А.В.

Кроме того, в данном ДТП автомобиль истца получил механические повреждения.

На момент ДТП гражданская ответственность Михайлова А.С. была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису ОСАГО XXX №.

Поскольку выплаты по полису ОСАГО не включают в себя возмещение морального вреда и ограничены лимитами ответственности, то невозмещённая по полису ОСАГО часть вреда подлежит возмещению виновником ДТП, а учитывая, что Михайлов А.С. погиб в ДТП, то возмещение должно быть произведено наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками Михайлова А.С. являются его жена - Михайлова Н.Ю. и его несовершеннолетние дети - Михайлова А. А.а и Михайлова И. А..

На основании изложенного просили суд Взыскать в пользу Широковой Н.С. с наследников Михайлова А.С. - его жены - Михайловой Н.Ю. и его несовершеннолетних детей - Михайловой А.А. и Михайловой И.А. солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним следственного имущества возмещение морального вреда в размере     500 000 рублей; Взыскать в пользу К. А.В. с наследников Михайлова А.С. - его жены - Михайловой Н.Ю. и его несовершеннолетних детей - Михайловой А.А. и Михайловой И.А. солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества возмещение морального вреда в размере     300 000 рублей; Взыскать с АО СК «СОГАЗ» в пользу К. А.В. по полису К. по риску «Ущерб» неосновательно удерживаемую часть страхового возмещения в размере: 885 060,00 рублей - 111 984 рублей = 773 076 рублей; Взыскать с АО СК «СОГАЗ» в пользу К. А.В. по полису К. по риску «GAP» неосновательно удерживаемую часть страхового возмещения в размере: 180 000 рублей - 14 940 рублей = 165 060 рублей; Обязать АО СК «СОГАЗ» принять у К. А.В. поврежденный автомобиль; Взыскать в пользу К. А.В. с наследников Михайлова А.С. - его жены - Михайловой Н.Ю. и его несовершеннолетних детей - Михайловой А.А. и Михайловой И.А. солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества возмещение ущерба, причиненного повреждением автомобиля Toyota Corola г/№, в размере разницы между его стоимостью на момент ДТП (1 484 300 рублей), уже произведёнными выплатами по полису ОСАГО - 400 000 рублей и по полису К. (111 984 рубля + 14 940 рублей) = 126 924 рубля, а также суммой удовлетворенных исковых требований о взыскании страхового возмещения по полису К.; Взыскать с АО СК «СОГАЗ» в пользу К. А.В. неустойку за нарушение срока страховой выплаты в порядке ч.5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей»    - 39 213 рублей.

В судебном заседании истец Широков С. С., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Широковой Н.С., исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца К. А.В.- Юдин В. В., в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Михайловой Н.Ю. действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Михайловой А.А., Михайловой И.А. -Агапов Н. Н., в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика АО «СК «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил отказать в заявленных требованиях Истцам по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Третье лицо СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, письменный отзыв не представил, о причинах не явки, суду не сообщил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третье лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Максаков С. В. в судебное заседание не явился, письменный отзыв не представил, о причинах не явки, суду не сообщили, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, заслушав заключение прокурора, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в 8 часов 50 минут на 21м км автодороги «Самара-Большая Черниговка» водитель Михайлов А. С., управляя автомобилем Hyundai Solaris, г/н № нарушил п. 8.1 и п. 9.1.1 ПДД РФ, допустил выезд на встречную полосу, в результате чего произошло столкновение с автомобилем Toyota Corolla, г/н №, принадлежащим на праве собственности К. А. В., пассажирам которого была и получили телесные повреждения несовершеннолетняя Широкова Н. С. В результате указанного события виновник ДТП Михайлов А. С. скончался.

    Вина покойного Михайлова А. С. в совершении дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ подтверждается административными материалами по факту указанного ДТП, в частности Определением <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении производства по делу об административном правонарушении, в связи со смертью Михайлова А. С., а также Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, в связи со смертью Михайлова А. С., данные обстоятельства не оспариваются сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СК «СОГАЗ» и К. А. В. был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «СОГАЗ-АВТО» № в отношении принадлежащего Заявителю транспортного средства Toyota Corolla, государственный регистрационный номер №, VIN-номер: №, 2018 года выпуска, со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования средств транспортных средств, гражданской ответственности и финансовых рисков владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденными Председателем Правления АО «СК «СОГАЗ». Согласно Договора К., застрахованы имущественные интересы Заявителя при наступлении рисков «Ущерб», «Хищение, угон», «GAP». Договором К. установлена страховая сумма по риску «Ущерб» - неагрегатная (на каждый страховой случай). Договором К. установлена безусловная франшиза в размере 19 052 рубля 00 копеек. Согласно Договора К. страховая сумма по риску «GAP» составляет 180 000 рублей 00 копеек, страховая премия по риску «Ущерб» составляет 19 052 рубля 00 копеек, страховая премия по риску «GAP» составляет 1 109 рублей 00 копеек, которые оплачены в полном объеме, что не оспаривается Финансовой организацией. Форма возмещения: «Ремонт на СТОА Страховщика».

На момент ДТП гражданская ответственность Михайлова А. С. была застрахованная в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО, полис страхования ХХХ №.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Вред, причиненный имуществу граждан и юридических лиц, согласно ст. 1064 ГК РФ, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ст. 16.1. Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.06.2022) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

На основании п. б) Статьи 7. ФЗ «Об ОСАГО» Страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

К. А. В. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с целью получения страхового возмещения ущерба, причиненного ее имуществу, по результатам рассмотрения ее заявления Страховая компания признала случай страховым и произвела максимальную страховую выплату в размере 400 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору К. в связи с наступлением страхового случая, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» организован и произведен осмотр поврежденного Транспортного средства, составлен акт осмотра №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № СГ-49548 уведомила Истца о том, что вернется к рассмотрению заявления о наступлении события после получения ответа на запрос из компетентных органов.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» поступили от ВСУ СК России по Центральному военному округу запрошенные документы, согласно которым проведение медицинского освидетельствования на состояние алкогольного опьянения Заявителем не проводилось.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № СГ-63639 уведомило К. А. В., что стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства превысила 70% от его страховой стоимости, сообщив, что в случае признания события страховым, дальнейшее урегулирование может осуществляться путем передачи Транспортного средства Страховщику, указав, что ориентировочный размер страхового возмещения (при условии сохранения заводской комплектации ТС) составит 885 060 рублей 00 копеек, то есть в размере страховой суммы на дату события, выплата по риску «GAP» составит 14 940 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истец К. А.В. обратилась в страховую компанию с заявлением, содержащим требование о выплаты страхового возмещения на основании пункта 12.7 Правил страхования - путем передачи Транспортного средства в АО «СОГАЗ», с приложением банковских реквизитов.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № СГ-63639 сообщило К. А. В. о готовности подписать соглашение, предусмотренное Правилами страхования и принять годные остатки Транспортного средства по Акту приема- передачи, сообщив, что после осуществления процедуры передачи годных остатков Транспортного средства Страховщику, Финансовая организация произведет выплату страхового возмещения в размере 500 000 рублей 00 копеек исходя из расчета: страховая сумма (885 060 рублей 00 копеек) + выплаты по риску GAP (14 940 рублей 00 копеек) за вычетом суммы возмещения полученной при обращении в СПАО «Ингосстрах» в рамках ОСАГО в размере 400 000 рублей 00 копеек, указав, что для подписания соглашения и согласования времени и даты передачи Транспортного средства необходимо обратиться в филиал Страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением (претензией), содержащим требование о принятии Транспортного средства, выплате страхового возмещения по риску «Ущерб» в размере 885 060 рублей 00 копеек, выплате страхового возмещения по риску «GAP» в размере 180 000 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) Финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить Заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № СГ-107094 уведомила К. А. В. о том, что для подписания соглашения и согласования времени и даты передачи Транспортного средства необходимо обратиться в ближайший филиал АО «СОГАЗ», сообщив, что после передачи Транспортного средства выплата будет произведена в сроки, предусмотренные Правилами страхования, однако Истица так и не прибыла для подписания соглашения, данное обстоятельство не оспаривается сторонами.

К. А. В. обратилась с заявление к финансовому уполномоченному, по результатам рассмотрения ее обращения финансовым уполномоченным С. В. Максимовым вынесено решение У-22-104475/5010-018 от ДД.ММ.ГГГГ, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, которым взыскано с Ответчика АО «СК «СОГАЗ» 111 984 рубля и 14 940 рублей, данные доплаты Ответчик произвел в срок установленный решением финансового уполномоченного, что подтверждается п/п 25631 от ДД.ММ.ГГГГ и п/п 33379 от ДД.ММ.ГГГГ.

    Истец К. А. В. полагает, что полученное возмещение ущерба произведено не в полном объеме и АО «СК «СОГАЗ» обязано произвести доплату по риску ущерб – 773 076 рублей, по риску «GAP» - 165 060 рублей, а с наследников Михайловой Н. Ю., Михайловой А. А., Михайловой И. А. подлежит взысканию оставшаяся часть ущерба в размере 126 924 рубля.

Судом установлено и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «СК «СОГАЗ» и К. А. В. был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «СОГАЗ-АВТО» № в отношении принадлежащего Заявителю транспортного средства Toyota Corolla, государственный регистрационный номер А760№, VIN-номер: №, 2018 года выпуска (далее - Транспортное средство), со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор К.), неотъемлемой частью которого являются Правила страхования средств транспортных средств, гражданской ответственности и финансовых рисков владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденными Председателем Правления АО «СК «СОГАЗ» (далее - Правила страхования). Согласно Договора К., застрахованы имущественные интересы Заявителя при наступлении рисков «Ущерб», «Хищение, угон», «GAP». Договором К. установлена страховая сумма по риску «Ущерб» - неагрегатная (на каждый страховой случай).

Договором К. установлена безусловная франшиза в размере 19 052 рубля 00 копеек. Согласно Договора К. страховая сумма по риску «GAP» составляет 180 000 рублей 00 копеек, страховая премия по риску «Ущерб» составляет 19 052 рубля 00 копеек, страховая премия по риску «GAP» составляет 1 109 рублей 00 копеек, которые оплачены в полном объеме, что не оспаривается Финансовой организацией. Форма возмещения: «Ремонт на СТОА Страховщика».

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий водителя Михайлова А.С., управлявшего транспортным средством Hyundai Solaris, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему Заявителю Транспортному средству, а также вред здоровью пассажира Транспортного средства.

Гражданская ответственность Михайлова А.С. на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ №.

ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в АО «СК «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору К. в связи с наступлением страхового случая, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «СОГАЗ» произведен осмотр поврежденного Транспортного средства, составлен акт осмотра №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «СОГАЗ» письмом № СГ-49548 уведомило К. А. В. о том, что вернется к рассмотрению заявления о наступлении события после получения ответа на запрос из компетентных органов.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «СОГАЗ» от ВСУ СК России по Центральному военному округу получены запрошенные документы, согласно которым проведение медицинского освидетельствования на состояние алкогольного опьянения Заявителем не проводилось.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «СОГАЗ» письмом № СГ-63639 уведомила Заявителя, что стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства превысила 70% от его страховой стоимости, сообщив, что в случае признания события страховым, дальнейшее урегулирование может осуществляться путем передачи Транспортного средства Финансовой организации, указав, что ориентировочный размер страхового возмещения (при условии сохранения заводской комплектации ТС) составит 885 060 рублей 00 копеек, то есть в размере страховой суммы на дату события, выплата по риску «GAP» составит 14 940 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в АО «СК «СОГАЗ» с заявлением, содержащим требование о выплаты страхового возмещения на основании пункта 12.7 Правил страхования - путем передачи Транспортного средства Финансовой организации, с приложением банковских реквизитов.

ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Как следует из представленных в материалы дела документов, ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах», по результатам рассмотрения Заявления, произвело К. А. В. выплату страхового возмещения в связи с произошедшим ДТП от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «СОГАЗ» письмом № СГ-63639 уведомило К. А. В. о готовности подписать соглашение, предусмотренное Правилами страхования и принять годные остатки Транспортного средства по Акту приема- передачи, сообщив, что после осуществления процедуры передачи годных остатков Транспортного средства Страховщику, страховая компания произведет выплату страхового возмещения в размере 500 000 рублей 00 копеек исходя из расчета: страховая сумма (885 060 рублей 00 копеек) + выплаты по риску GAP (14 940 рублей 00 копеек) за вычетом суммы возмещения полученной при обращении в СПАО «Ингосстрах» в рамках ОСАГО в размере 400 000 рублей 00 копеек, указав, что для подписания соглашения и согласования времени и даты передачи Транспортного средства необходимо обратиться в филиал АО «СК «СОГАЗ».

ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в АО «СК «СОГАЗ» с заявлением (претензией), содержащим требование о принятии Транспортного средства, выплате страхового возмещения по риску «Ущерб» в размере 885 060 рублей 00 копеек, выплате страхового возмещения по риску «GAP» в размере 180 000 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить Заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «СОГАЗ» письмом № СГ-107094 уведомило К. А. В. о том, что для подписания соглашения и согласования времени и даты передачи Транспортного средства необходимо обратиться в ближайший филиал страховой организации, сообщив, что после передачи Транспортного средства выплата будет произведена в сроки, предусмотренные Правилами страхования.

Финансовым уполномоченным С. В. Максимовым вынесено решении У-22-104475/5010-018 от ДД.ММ.ГГГГ, вступившем в законную силу ДД.ММ.ГГГГ и не оспоренным сторонами, которым требования К. А. В. удовлетворены частично в связи со следующим:

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в нем.

В отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно Договора К. К. А. В. ознакомлена с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись К. А. В. в Договоре К.. Правила страхования К. А. В. получены.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Истцом и страховой организацией Договора К..

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Факт наступления, предусмотренного Договором К. страхового случая, АО «СК «СОГАЗ» не оспаривается.

В ходе рассмотрения обращения Истца финансовый уполномоченный назначил независимую комплексную автотехническую экспертизу, согласно экспертному заключению ООО «Страховой Эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-104475/3020-005 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 2 419 781 рубль 00 копеек, с учетом износа составляет 2 028 900 рублей 000 копеек, рыночная стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 1 311 997 рублей 50 копеек, стоимость годных остатков составляет 215 492 рубля 96 копеек.

Согласно пункту 12.4.7 Правил страхования, если рассчитанные в соответствии с условиями договора страхования расходы на восстановление транспортного средства (дополнительного оборудования) превышают 70 % (если договором страхования или письменным соглашением сторон не предусмотрен иной размер) от страховой стоимости транспортного средства (дополнительного оборудования), то признается гибель застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования) и размер страховой выплаты определяется в соответствии с пунктом 12.6.1 Правил страхования.

В соответствии с условиями Договора К. тип страховой суммы - неагрегатная (на каждый страховой случай).

В силу пункта 5.8.2 Правил страхования страховая сумма по каждому объекту страхования может устанавливаться следующим образом: «Неагрегатная» (на каждый страховой случай). При этом по каждому страховому случаю размер страховой выплаты рассчитывается исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования по соответствующему объекту страхования, независимо от предыдущих выплат по данному объекту страхования.

Согласно графика изменения страховой суммы по рискам «Ущерб» и «Хищение» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составляла 885 060 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 3.2.5 Правил страхования, возникновение убытков Страхователя (Застрахованного лица) в результате получения по договору страхования К. страховой выплаты в связи с хищением (угоном) или гибелью транспортного средства в размере меньшем, чем страховая сумма по страхованию транспортного средства на дату заключения договора страхования К., в результате установления в договоре страхования К. страховой суммы, снижаемой в течение срока действия договора страхования в соответствии со снижением действительной стоимости транспортного средства. В договоре страхования данный риск может именоваться «GAP».

Договором К. застрахованы имущественные интересы К. А. В. по риску «GAP» со страховой суммой в размере 180 000 рублей 00 копеек.

Поскольку страховая сумма на момент ДТП меньше, чем страховая сумма на момент страхования на 14 940 рублей 00 копеек (900 000 рублей 00 копеек - 885 060 рублей 00 копеек), при этом уменьшение страховой суммы меньше страховой суммы по риску «GAP», то по заявленному случаю размер страховой выплаты должен рассчитывается исходя из страховой суммы в размере 885 060 рублей 00 копеек, установленной по риску «Ущерб».

Расходы на восстановление Транспортного средства согласно Экспертному заключению, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного (2 419 781 рубль 00 копеек) превышают 70% страховой суммы по Договору К., в связи с чем, Финансовый уполномоченный приходит к выводу о наступлении гибели застрахованного Транспортного средства в соответствии с Договором К. и Правилами страхования.

Пунктом 12.6.1 Правил страхования установлено, что при наступлении страховых случаев по риску «Хищение, угон», а также в случае гибели транспортного средства (пункт 12.4.7 Правил страхования), страховая выплата определяется следующим образом:

а)    если в случае гибели транспортного средства страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, страховая выплата рассчитывается исходя из размера страховой суммы с учетом положений подпунктов 12.6.4, 12.6.5, подпункта «а» пункта 12.7 Правил страхования. При этом страховщик имеет право на годные остатки погибшего транспортного средства, если таковые имеются.

б)    если в случае гибели транспортного средства страхователь (выгодоприобретатель) не отказался от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, страховая выплата рассчитывается исходя из размера страховой суммы с учетом положений подпунктов 12.6.4, 12.6.5 Правил страхования, за вычетом сумм, указанных в подпунктах «б», «в» пункта 12.7 Правил страхования.

Из размера выплаты, определенной в вышеуказанном порядке, вычитаются: стоимость устранения повреждений транспортного средства, выявленных при заключении договора страхования в ходе осмотра транспортного средства и не устраненных до момента наступления страхового случая; совокупная стоимость не устраненных до момента наступления страхового случая повреждений, по которым страховщиком были произведены страховые выплаты по данному договору страхования до наступления этого страхового случая, либо по которым страховщику не было предъявлено страхователем (выгодоприобретателем) транспортное средство после ремонта данных повреждений в соответствии с пунктом 12.5 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 12.7 Правил страхования при осуществлении страховой выплаты в случае гибели транспортного средства (подпункт 12.4.7 Правил страхования), Страховщик производит страховую выплату по письменному заявлению Страхователя по одному из следующих вариантов:

а) Страхователь (Выгодоприобретатель) подписывает со Страховщиком соглашение, в соответствии с которым обязуется произвести следующие действия по выбору Страховщика в целях реализации транспортного средства:

Страхователь (Выгодоприобретатель) передает транспортное средство вместе со штатными комплектами имеющихся у него ключей и пультов (брелоков) от транспортного средства, а также ключами и пультами (брелоками), электронными метками от установленных на нем противоугонных устройств и систем (механической, электронной, системы спутникового поиска) в имеющемся у него количестве и документами транспортного средства (паспорт транспортного средства и т.п.) комиссионеру, указанному Страховщиком (с поручением перевода вырученной суммы Страховщику), или Страховщику (по его требованию, в этом случае Страхователь (Выгодоприобретатель) и Страховщик подписывают Соглашение о переходе права собственности на транспортное средство Страховщику), при передаче транспортного средства комиссионеру Страхователь (Выгодоприобретатель) подписывает договор комиссии. В этом случае размер страховой выплаты определяется без вычета стоимости остатков транспортного средства, пригодных для реализации. При этом, если дополнительное оборудование передается вместе с транспортным средством, то размер страховой выплаты по дополнительному оборудованию также определяется в соответствии с пунктом 12.6 Правил страхования. В случае, если Страхователь (Выгодоприобретатель) не передал транспортное средство комиссионеру в течение 20 рабочих дней с момента подписания договора комиссии, Страховщик вправе осуществить предварительную выплату в размере 60 % от страховой стоимости транспортного средства, а оставшуюся часть страховой выплаты - в течение 30 рабочих дней после передачи транспортного средства комиссионеру;

б)    Страхователь (Выгодоприобретатель) подписывает со Страховщиком соглашение, в соответствии с которым он обязан произвести следующие действия в целях реализации транспортного средства:

- Страхователь (Выгодоприобретатель) продает транспортное средство покупателю, указанному Страховщиком, и передает покупателю штатные комплекты имеющихся у него ключей и пультов (брелоков) от транспортного средства, а также ключи и пульты (брелоки), электронные метки от установленных на нем противоугонных устройств и систем (механической, электронной, системы спутникового поиска) в имеющемся у него количестве и документы транспортного средства (паспорт транспортного средства и т.п.). В этом случае размер страховой выплаты определяется за вычетом вырученной Страхователем (Выгодоприобретателем) суммы за реализацию транспортного средства. При этом, если дополнительное оборудование передается вместе с транспортным средством, то размер страховой выплаты по дополнительному оборудованию также определяется в соответствии с пунктом 12.6 Правил страхования;

в)    Страхователь (Выгодоприобретатель) подписывает со Страховщиком соглашение, в соответствии с которым оставляет транспортное средство в собственном распоряжении. При этом размер страховой выплаты составляет 60 % от страховой стоимости транспортного средства, но не более страховой суммы, установленной для транспортного средства, если договором страхования не предусмотрено иное (договором страхования может быть предусмотрено, что страховая выплата производится за вычетом стоимости остатков транспортного средства, пригодных для реализации, стоимость которых определяется согласно заключению независимой экспертной организации).

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, К. А. В. выбрала способ выплаты страхового возмещения, установленный подпунктом «а» пункта 12.7 Правил страхования, при котором Транспортное средство передается АО «СК «СОГАЗ».

Между тем из материалов выплатного дела ООО «СК «СОГАЗ» не следует, что между К. А. В. и АО «СК «СОГАЗ» подписано Соглашение о переходе права собственности на Транспортное средство страховой компании, в связи с чем, размер подлежащего выплате страхового возмещения по Договору К. определяется в соответствии с подпунктом «в» пункта 12.7 Правил страхования, данное обстоятельство также установлено финансовым уполномоченным С. В. Максимовым и отражено в решении У-22-104475/5010-018 от ДД.ММ.ГГГГ, вступившем в законную силу ДД.ММ.ГГГГ и не оспоренным сторонами.

Договором К. установлена франшиза в размере 19 052 рублей 00 копеек, вид, франшизы не указан.

В соответствии с пунктом 5.11.3 Правил страхования, если договором страхования предусмотрена франшиза, но не указан ее вид, то считается, что установлена безусловная франшиза.

Согласно пункту 5.11.2 Правил страхования при установлении безусловной франшизы ее размер всегда вычитается из размера убытков, подлежащих возмещению согласно условиям договора страхования.

Как следует из представленных Истцами в материалы настоящего гражданского дела документов, ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» произвело Заявителю выплату страхового возмещения в связи с произошедшим ДТП от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Довод Истцов об отсутствии правовых оснований в уменьшении страховой выплаты по Договору К. на произведенное страховое возмещение в рамках Договора ОСАГО в размере 400 000 рублей 00 копеек, суд считает несостоятельным по следующим основаниям:

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 №    40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 384 ГК РФ право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 4 статьи 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

Таким образом, при суброгации не возникает нового обязательства, а происходит перемена лица в существующем обязательстве.

В силу части 1 статьи 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация).

В силу части 2 статьи 965 ГК РФ перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

К основным положениям гражданского законодательства относится и статья 15 ГК РФ, позволяющая лицу, право которого нарушено, требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии пунктом 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума №) страховщик, выплативший страховое возмещение по договору добровольного страхования имущества, вправе требовать возмещения причиненных убытков от страховщика ответственности причинителя вреда независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков.

Если при рассмотрении дела по суброгационному иску установлено, что страховая организация причинителя вреда выплатила страховое возмещение в рамках договора обязательного страхования, то суду необходимо установить, какой из страховщиков (истец или ответчик) произвел выплату раньше.

В том случае, если страховое возмещение по договору обязательного страхования выплачено ранее страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, в том числе в случае, когда оно выплачено во исполнение соглашения о прямом возмещении убытков, то суброгационный иск к страховщику причинителя вреда удовлетворению не подлежит (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Если страховая организация по договору добровольного страхования имущества осуществила выплату ранее страховщика причинителя вреда, в том числе, когда имеет место выплата по прямому возмещению убытков, иск подлежит удовлетворению, за исключением случаев, когда будет установлено, что страховая организация, получившая суброгационное требование, не уведомила должным образом страховую компанию причинителя вреда о произошедшей суброгации (пункт 3 статья 382 ГК РФ).

При суброгации происходит перемена лица в обязательстве на основании закона (статья 387 ГК РФ), в силу чего перешедшее к страховщику право осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Статьей 1072 ГК РФ предусмотрено, что юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935 ГК РФ), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

В силу приведенных норм права и разъяснений Постановления Пленума №, к страховщику ООО «СК «СОГАЗ», выплатившему страховое возмещение по договору добровольного страхования имущества, переходит право потерпевшего требовать возмещение ущерба с причинителя вреда, если его ответственность не застрахована по договору ОСАГО, а если застрахована - то к страховщику, застраховавшему его ответственность, и к причинителю вреда в части, превышающей страховое возмещение по договору ОСАГО.

Кроме того, пунктом 12.19 Правил страхования установлено, что, если убыток возник по вине третьих лиц и возмещен ими в полном размере, страховая выплата не производиться, если убыток возмещен частично - страховая выплаты производиться в размере разницы между суммой, подлежащей выплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц.

Суд приходит к выводу что, поскольку страховое возмещение по договору ОСАГО выплачено ранее страхового возмещения по Договору К., в пределах лимита, установленного подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ, Финансовый уполномоченный приходит к выводу, что размер страхового возмещения по Договору К. подлежит уменьшению на выплаченное СПАО «Ингосстрах» Заявителю страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 400 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, в соответствии с подпунктом «в» пункта 12.7 Правил страхования, размер подлежащего выплате страхового возмещения по Договору К. составляет 111 984 рубля 00 копеек (885 060 рублей 00 копеек (страховая стоимость Транспортного средства на дату ДТП) * 60 % - 19 052 рубля 00 копеек (франшиза) - 400 000 рублей 00 копеек (выплата страхового возмещения по Договору ОСАГО)).

В части требования Истцов о взыскании с ООО «СК «СОГАЗ» страхового возмещения по Договору К. в рамках риска «GAP», судом установлено следующее:

Пунктом 12.14 Правил страхования предусмотрено, что по риску «GAP» страховая выплата определяется исходя из размера разницы между страховой суммой, установленной в договоре страхования К. на дату заключения договора страхования К. и размером страховой выплаты, осуществленной по договору К. по случаю хищения (угона) или гибели транспортного средства, за вычетом:

а)    суммы франшизы, предусмотренной договором страхования К. и учтенной при определении размера страховой выплаты по договору страхования К.;

б)    сумм страховых выплат, произведенных по договору страхования К., произошедших ранее хищения(угона) или гибели транспортного средства и учтенных при определении размера страховой выплаты по договору страхования К. - в случае, если по договору страхования К. установлена «агрегатная» страховая сумма;

в)    стоимости устранения повреждений транспортного средства, выявленных при заключении договора страхования К. в ходе осмотра транспортного средства и не устраненных до момента наступления страхового случая и учтенных при определении размера страховой выплаты по договору страхования К.;

г)    стоимости годных остатков, не переданных страховщику К., учтенных при определении размера страховой выплаты по договору страхования К..

Согласно пункту 3.2.5 Правил страхования, возникновение убытков Страхователя (Застрахованного лица) в результате получения по договору страхования К. страховой выплаты в связи с хищением (угоном) или гибелью транспортного средства в размере меньшем, чем страховая сумма по страхованию транспортного средства на дату заключения договора страхования К., в результате установления в договоре страхования К. страховой суммы, снижаемой в течение срока действия договора страхования в соответствии со снижением действительной стоимости транспортного средства. В договоре страхования данный риск может именоваться «GAP».

Договором К. застрахованы имущественные интересы Заявителя по риску «GAP» со страховой суммой в размере 180 000 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 3.2.5 Правил страхования, возникновение убытков Страхователя (Застрахованного лица) в результате получения по договору страхования К. страховой выплаты в связи с хищением (угоном) или гибелью транспортного средства в размере меньшем, чем страховая сумма по страхованию транспортного средства на дату заключения договора страхования К., в результате установления в договоре страхования К. страховой суммы, снижаемой в течение срока действия договора страхования в соответствии со снижением действительной стоимости транспортного средства. В договоре страхования данный риск может именоваться «GAP».

Учитывая вышеизложенное, страховая сумма по риску «GAP» определяется как разница страховой суммы на момент страхования и страховой суммы на момент ДТП.

Согласно Договора К. на момент заключения Договора К. страховая сумма по рискам «Ущерб» и «Хищение» составляла 900 000 рублей 00 копеек.

Согласно графика изменения страховой суммы по рискам «Ущерб» и «Хищение» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составляла 885 060 рублей 00 копеек.

Рассмотрев требование К. А. В. о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору К., суд приходит к следующему:

Применительно к рассматриваемым спорным правоотношениям датой возникновения требования К. А. В. о выплате страхового возмещения является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон №), в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Исходя из пункта 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно пункту 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление Пленума №    7) если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Согласно Договора К. страховая премия по риску «Ущерб» составляет 19 052 рубля 00 копеек, которая оплачена в полном объеме, что не оспаривается Финансовой организацией.

Согласно пункту 12.3.1 Правил страхования, если Страхователем (Выгодоприобретателем) выбран вариант страховой выплаты пункта 12.4.1 «а» настоящих Правил («по калькуляции затрат Страховщика»), то Страховщик обязан при принятии решения о признании случая страховым оформить страховой акт и произвести выплату в течение 30 рабочих дней с даты получения от Страхователя (Выгодоприобретателя), компетентных органов, экспертных организаций последнего из необходимых документов, предусмотренных п. 12.1 настоящих Правил (кроме п. 12.1.7 настоящих Правил).

Согласно пункту 11.7.3 Правил страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик обязан обратиться с запросом в компетентные органы, учреждения, экспертные организации для получения документов и информации о причинах и обстоятельствах произошедшего события, имеющего признаки страхового случая.

Между тем из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору К. предоставив все документы, предусмотренные пунктом 12.1 Правил страхования.

Как следует из материалов страхового дела АО «СК «СОГАЗ» направлен запрос в ВСУ СК России по Центральному военному округу о необходимости предоставление заверенной копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, либо иного документа с указанием информации о направлении К. А. В. на медицинское освидетельствование на состояние опьянения.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик письмом № СГ-49548 уведомила Истца о том, что вернется к рассмотрению заявления о наступлении события после получения ответа на запрос из компетентных органов.

В свою очередь, из анализа пункта 12.1 Правил страхования не следует, что на Истце лежит обязанность предоставления административных документов, подтверждающих проведения медицинского освидетельствования на состояние опьянения, следовательно, направленное страховой организацией письмом от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-49548 уведомление о приостановлении рассмотрения заявления о наступлении страхового события не принимается судом во внимание, а срок выплаты страхового возмещения необходимо исчислять с даты обращения К. А. В. о выплате страхового возмещения по Договору К. - ДД.ММ.ГГГГ, к аналогичному выводу пришел и финансовый уполномоченный в своем решении.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Статьей 193 ГК РФ предусмотрено, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в АО «СК «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая, следовательно, последним днем срока выплаты страхового возмещения по Договору К. согласно пункта 12.3.1 Правил страхования является ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 65 Постановления № по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно пункту 17 обзора Верховного Суда Российской Федерации по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору К., предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона №, не может превышать размер страховой премии.

Соответственно, удовлетворению подлежит требование К. А. В. о взыскании неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения АО «СК «СОГАЗ» своего обязательства перед Истцом по выплате страхового возмещения по Договору К. в рамках риска «Ущерб», исходя из ставки 3%, начисляемые на сумму 19 052 рубля 00 копеек, но не более 19 052 рубля 00 копеек (сумма страховой премии).

Вместе с тем, в силу статьи 24 Закона № 123-ФЗ исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Согласно части 5 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом № 40-ФЗ, Законом № 123-ФЗ, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Таким образом, неустойка, начисляемая на сумму 19 052 рубля 00 копеек, подлежит взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) Финансовой организацией решения Финансового уполномоченного по настоящему спору в части удовлетворения основного требования (о взыскании страхового возмещения по риску «Ущерб»).

В части требования Истца о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору К. в рамках риска «GAP», суд приходит к следующему:

Пунктом 12.3.5 Правил страхования по рискам «Гражданская ответственность», «Несчастный случай», «GAP» Страховщик обязан при принятии решения о признании случая страховым оформить страховой акт и произвести выплату в течение 30 рабочих дней с даты получения от Страхователя (Выгодоприобретателя, лица, риск ответственности которого застрахован, Выгодоприобретателя-третьего лица), компетентных органов, экспертных организаций последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных (содержащих подписи, печати, заверенные копии) документов, предусмотренных п. 12.1 настоящих Правил.

Согласно Договору К., сумма страховой премии по риску «GAP» составляет 1 109 рублей 00 копеек, которая оплачена в полном объеме, что не оспаривается Финансовой организацией.

ДД.ММ.ГГГГ К. А. В. обратилась в страховую организацию с заявлением о наступлении страхового случая, следовательно, последним днем срока выплаты страхового возмещения по Договору К. согласно пункта 12.3.5 Правил страхования является ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, удовлетворению подлежит требование К. А. В. о взыскании неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения АО «СК «СОГАЗ» своего обязательства перед Истцом по выплате страхового возмещения по Договору К. в рамках риска «GAP», исходя из ставки 3%, начисляемые на сумму 1 109 рублей 00 копеек, но не более 1 109 рублей 00 копеек (сумма страховой премии).

Неустойка, начисляемая на сумму 1 109 рублей 00 копеек, в силу статьи 24 Закона № 123-ФЗ и части 5 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ подлежит взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) Финансовой организацией решения Финансового уполномоченного по настоящему спору в части удовлетворения основного требования (о взыскании страхового возмещения по риску «GAP»).

Согласно ст. 965 ГК РФ 1. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" данным в вопросе 71 - Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору добровольного страхования имущества, в порядке суброгации вправе требовать возмещения причиненных убытков от страховщика ответственности причинителя вреда независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков, а также в вопросе № Если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с требованием к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит требование к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму (глава 59 ГК РФ).

Так как АО «СК «СОГАЗ» не сможет реализовать свое право требования в порядке суброгации к СПАО «Ингосстрах» в размере 400 000 рублей, ввиду получения данной суммы непосредственно потерпевшим – К. А. В., соответственно принятие погибшего автомобиля от Истца не имеет дальнейших юридически значимых последствий для сторон в рамках договора К., так как К. А. В. уже получила полную стоимость своего автомобиля, согласно условий заключенного договора, в связи с чем требование об обязаннее Ответчика АО «СК «СОГАЗ» принять годные остатки автомобиля Истца с целью получения доплаты не подлежит удовлетворению, поскольку в случае удовлетворения заявленного требования не будет соблюден баланс интересов сторон, а К. А. В. получит незаконное обогащение, выраженное в получении денежных средств превышающих стоимость принадлежащего ей ТС, установленную договором К., что не допустимо.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответа президента нотариальной палаты <адрес> Г. Ю. Николаевой исх. № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Михайлова А. С., ДД.ММ.ГГГГ р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусами <адрес> наследственное дело не заводилось.

Судом установлено отсутствие принятой наследственной массы, подлежащей оценки и дальнейшему зачету к долговым обязательствам, после смерти Михайлова А. С., ДД.ММ.ГГГГ р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками Михайловой Н. Ю., Михайловой А. А., Михайловой И. А., в связи, с чем у последних не возникло бремя ответственности перед кредиторами, в том числе перед Истцами, по долговым обязательствам покойного Михайлова А. С., из чего следует что исковые требования в части возмещения ущерба, причиненного автомобилю К. А. В. в размере 126 924 рубля не подлежит удовлетворению.

Право на компенсацию морального вреда, как неразрывно связанное с личностью потерпевшего, не входит в состав наследственного имущества и не может переходить по наследству (пункт 1 статьи 150 и часть вторая статьи 1112 ГК РФ). Аналогичная позиция закреплена в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 33 “О практике применения судами норм о компенсации морального вреда”.

В соответствии с указанным суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования К. А. В. о взыскании с Михайловой Н. Ю., Михайловой А. А., Михайловой И. А. морального вреда в размере 300 000 рублей, а также Широковой Н. С. о взыскании с Михайловой Н. Ю., Михайловой А. А., Михайловой И. А. морального вреда в размере 500 000 рублей, как не обоснованном на действующем законодательстве РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Курниковой А. В., Широкова С. С.ча действующего в интересах несовершеннолетней Широковой Н. С. к АО СК «СОГАЗ», Михайловой Н.Ю., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Михайловой А. А.ы, Михайловой И. А. о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.А. Свиридова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.