Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1872/2014 ~ М-1578/2014 от 02.06.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2014 года Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Зайцевой И.Н.,

при секретаре Семеновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1872/2014 по иску Гореликовой Н.В. к открытому акционерному обществу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Гореликова Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в котором просит возложить обязанность на ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Гореликовой Н.В., находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на момент подачи искового заявления в суд: - договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты на ее имя; - приложение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты на ее имя; - график платежей; - расширенную выписку по лицевому счету на момент подачи искового заявления в суд (ДД.ММ.ГГГГ).

В обоснование иска истица указала, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты на ее имя. По условиям данного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГв ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: кредитного договора, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на претензию получено не было. Данную информацию ответчик обязан был предоставить по Закону РФ «О защите прав потребителей» бесплатно. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Истец просит обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Гореликовой Н.В., находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»: договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты на ее имя; приложение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты на ее имя; график платежей; расширенную выписку по лицевому счету за период от ДД.ММ.ГГГГ на момент полдачи иска в суд.

В судебное заседание истица Гореликова Н.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. <...>), при подаче иска в суд заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. <...>).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отправке факса (л.д. <...>), представил письменный отзыв на иск (л.д. 23-25), в котором указал, что требования не признает, просит в удовлетворении иска отказать. В обоснование возражений указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор об использовании карты № в форме овердрафта с лимитом в <...> руб. Расчетный период - до ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца. При предоставлении кредитов, в том числе по картам. Банк руководствуется Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите нрав потребителей», Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности», нормативными актами Банка России и сложившимися обычаями делового оборота. Истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях Договора.

Выписку о движении денежных средств по счету заемщик может получить при предъявлении документа, удостоверяющего личность, в любом представительстве Банка. Ответчик не допускал нарушений Закона РФ «О защите прав потребителей», так как до заключения договора предоставил заемщику всю необходимую информацию относительно договора согласно п. 1, п.п. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Информация предоставлена своевременно, в полном объеме, бесплатно, является достоверной. Заемщик при заключении договора (выборе услуги) обладал всей информацией, необходимой для осознанного заключения договора (выбора услуги). Заемщик вправе обратиться в банковский офис по месту заключения договора и запросить необходимые документы, а также дубликаты утраченных документов. Ответчик полагает, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом, так как истец обращается в суд с требованиями об обязании ответчика представить документы, имеющиеся у истца.

На основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствие с ч.2 ст.56 ГПК РФ (ч.3 ст.196 ГПК РФ, п.5 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года №23).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик вправе обратиться в банковский офис по месту заключения Договора и запросить необходимые документы, а также дубликаты утраченных документов.

Судом установлено, что на основании заявления Гореликовой Н.В. на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту между истцом и ответчиком был заключен договор об использовании карты № в форме овердрафта с лимитом в <...> руб. Расчетный период - до ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца (л.д. <...>).

Согласно заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, указано, что Гореликова Н.В. подтвердила, что ей предоставлена следующая информация: код идентификации - №, банковский продукт - Карта Стандарт, лимит овердрафта - <...> рублей, начало расчетного периода ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, начало платежного периода - ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет включительно - ДД.ММ.ГГГГ день с ДД.ММ.ГГГГ числа включительно. С содержанием Памятки об условиях использования Карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности ознакомлена и согласна. В данном заявлении имеется подпись Гореликовой Н.В. (л.д. <...>). Следовательно, доводы истца о том, что она не была ознакомлена с условиями предоставления кредита и не получила копии документов являются несостоятельными.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дела о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Таким образом, возникшие между истцом и ответчиком отношения по предоставлению кредита регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Гореликова Н.В. обратилась к ответчику с претензией, содержащей, в частности, требования о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика Гореликовой Н.В. кредитное дело, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика (л.д. <...>). Однако, документов, подтверждающих получение Банком претензии, а, следовательно, подтверждающих уклонение Банка от выдачи запрашиваемых документов, истцом в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Из претензии истца на имя Банка, следует, что истец не просила ответчика предоставить информацию об услуге кредитования до заключения кредитного договора, как и не представила доказательств недостаточности информации об оказываемой услуге по кредитованию и об убытках, возникших из-за непредоставления такой информации.

Правовые отношения, возникающие при осуществлении права на получение информации, регулируются ст. 1 ч. 1 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

В силу ч. 1 ст. 8 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее
разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Поскольку истец направил в адрес банка заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой, что не позволило идентифицировать заявителя, следовательно, исходя из вышеприведенных требований закона банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Истец не доказала суду невозможность обращения за необходимыми документами в офис Банка, в котором заключала кредитный договор.

Также истцом не представлено доказательств того, что ей после заключения договора ответчиком было отказано в предоставлении требуемой информации, что могло повлечь ответственность банка за нарушение прав потребителя, вследствие отсутствия информации.

Кроме того, суд считает, что законом не предусмотрено предоставлять заемщику банком кредитное дело.

С учетом изложенного, суд считает, что в удовлетворении требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░-        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.