Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1372/2013 ~ М-1325/2013 от 06.06.2013

Дело №2-1372/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2013 года                       г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в      составе председательствующего судьи Кочергаевой О.П., при секретаре Лапиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого банка «ФИА-БАНК» к Лесниковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО КБ «ФИА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что в соответствии с условиями договора займа №* от 11 июля 2011 года Лесниковой Е.В. истец предоставил ипотечный жилищный заем в размере * руб. на срок 288 месяцев на приобретение квартиры площадью * кв.м, расположенной по ул.* в г.Димитровграде. Обеспечением исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора является ипотека спорной квартиры, страхование жизни и потери трудоспособности заемщика. Платежи по кредиту и начисленные проценты должны вноситься заемщиком ежемесячно в сумме * руб. не позднее 25-го числа каждого месяца, начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчиком нарушаются сроки погашения кредита. По состоянию на 31 мая 2013 года задолженность перед банком составляет * руб. До настоящего времени ответчиком не выполняются условия кредитного договора. Просил взыскать с Лесниковой Е.В. сумму долга по кредитному договору в размере * руб., из которых срочная задолженность составляет * руб.; срочные проценты – * руб.; просроченная задолженность – * руб.; просроченная задолженность по процентам * руб.; штрафы за просрочку основного долга * руб.; штрафы за просрочку процентов – * руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную в г.Димитровграде, ул.*, определив начальную продажную стоимость квартиры * руб.

        В судебном заседании представитель истца ЗАО КБ «ФИА-БАНК» Черкасова Д.И., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, указала, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчицей в какой-либо части не погашена, просила исковые требования удовлетворить.

     В судебное заседание ответчик Лесникова Е.В. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, ходатайств об отложении слушания дела и возражений относительно исковых требований также не представила.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного длявозврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной суду копии кредитного договора №* от 11 июля 2011 года следует, что он заключен между ЗАО КБ «ФИА-БАНК» (кредитором) с одной стороны, Лесниковой Е.В. (заемщиком), с другой стороны, согласно его условиям банк предоставил заемщику целевой кредит на приобретение квартиры, расположенной в г.Димитровграде, ул.*, в размере * руб., сроком на 228 месяцев под *% годовых.

Заемщик обязался возвратить кредит путем погашения основного долга и процентов за весь фактический период пользования кредитом (л.д.15-31). Ежемесячный платеж за пользование кредитом составил * руб.

В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является в том числе, ипотека квартиры, возникающая в силу закона на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.1.4.1).

В соответствии с п.4.4.3 договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 10 календарных дней; при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №* в ЗАО «ФИА-БАНК», открытый на имя заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору подлинников правоустанавливающих документов, подтверждающих приобретение квартиры в собственность Лесниковой Е.В. Зачисленные денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца квартиры по указанным заемщиком реквизитам.

Впоследствии между сторонами заключено дополнительное соглашение от 16 ноября 2011 года к кредитному договору от 11 июля 2011 года, в соответствии с которым размер ежемесячного ануитетного платежа по кредитному договору составил * руб. (л.д.39).

Право собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиком Лесниковой Е.В. Управлением Федеральной регистрационной службы по Ульяновской области 15 июля 2011 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.38).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15 июля 2011 года.

Из представленных суду документов следует, что кредитор исполнил свое обязательство 19 июля 2011 года, перечислив денежные средства в размере * руб. от имени Лесниковой Е.В. на счет продавца квартиры, расположенной в г.Димитровграде, ул.* (л.д.32).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств подтверждается расчетом суммы задолженности по указанному кредитному договору, из которого следует, что с января 2012 года ответчик допускал просрочки в погашении кредита, а с ноября 2012 года вообще не выплачивает денежных средств в погашение кредита.

Сумма задолженности по кредиту составила * руб., из которых срочная задолженность составляет * руб.; срочные проценты – * руб.; просроченная задолженность – * руб.; просроченная задолженность по процентам * руб.; штрафы за просрочку основного долга * руб.; штрафы за просрочку процентов – * руб.

Ответчик не представил суду доказательств того, что задолженность по кредитному договору составляет менее указанной суммы, либо указанная задолженность отсутствует вообще.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере * руб.

В соответствии с Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со ст.2 указанного Федерального закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 10 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, в частности, в случае, если квартира была заложена по договору об ипотеке, в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение квартиры.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком условий договора займа от 11 июля 2011 года (просрочкой исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев) требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ульяновская область, город Димитровград, ул.*, для удовлетворения требований по кредитному договору из стоимости данного имущества являются правомерными.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Для определения стоимости заложенного имущества судом назначалась судебная строительно-техническая экспертиза, в соответствии с заключением которой рыночная стоимость трехкомнатной квартиры №* в доме №* по ул.* в г.Димитровград Ульяновской области составляет * руб. (л.д.85-104).

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, поскольку эксперт был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в заключении имеется ссылка на специальную литературу, эксперт имеет продолжительный стаж экспертной работы. Кроме того, доказательств того, что указанная квартира имеет иную рыночную стоимость суду не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание задолженности по договору займа от 11 июля 2011 года на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру №* в доме №* по ул.* в г.Димитровграде Ульяновской области путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в * руб.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 26005,56 руб.

Также в соответствии со ст.85 ч.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ЗАО «*» надлежит взыскать стоимость оплаты судебной строительно-технической экспертизы в размере * руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 11 ░░░░ 2011 ░░░░ №* ░░░. (*).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░░░░░░░░░░░░, ░░.*, ░░░ * ░░░░░░░░ *, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ * (*) ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ * ░░░. (*).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «*» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ * (*) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                          ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 28.08.2013