Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4465/2021 ~ М-3459/2021 от 06.07.2021

Дело № 2-4465/2021

УИД 36RS0004-01-2021-004790-23

Строка 2.209

РЕШЕНИЕ    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    27 декабря 2021 года                                                                                           г. Воронеж

            Ленинский районный суд г. Воронежа

            в составе председательствующего судьи Симоновой Ю.И.,

            при секретаре Неклюдовой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к Самариной Марине Николаевне о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора и встречному иску Самариной Марины Николаевны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с иском к Самариной М.Н. о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора, мотивировав свои требования тем, что 15.05.2020 года между Самариной М.Н. и Страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни серии №. Договор страхования заключен на основании Правил страхования №.СЖ.03.00 в редакции, утвержденной Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 22.03.2019 г. № Пр/48-21, а так же договор страхования № от 31.01.2020 года.

Согласно данным Договорам были установлены следующие страховые риски: Дожитие до установленной даты (Дожитие), Смерть застрахованного лица (Смерть), Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (Смерть НС), Смерть в общественном транспорте.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако, в дальнейшем Истцу стало известно, что при заключении договора страхования, Страхователь не сообщил клиентскому менеджеру ПАО «Сбербанк» все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

При заключении договора страхования Самарина М.Н. была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования (Заявление), и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается ее подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердила, что у нее не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

Правилами предусмотрен перечень оснований прекращения договора страхования до истечения срока, на который он был заключен, при этом одним из таких оснований является досрочное прекращение договора по инициативе страхователя.

21.10.2020 года в Общество поступило заявление Страхователя о расторжении Договоров страхования в связи с имеющимися у Страхователя онкологическим заболеванием и подтвержденной инвалидности.

Согласно выписке из амбулаторной карты Воронежского областного клинического онкологического диспансера от 31.08.2020 года у Самариной М.Н. имеется «с-r правой молочной железы стадия II А», состояние после комплексного лечения в 1986 году.      Таким образом, на момент заключения Договоров страхования у ответчика имелось вышеуказанное заболевание, и ответчик не мог быть принят на страхование на тех условиях, которые указаны в Договора страхования.

В то же время, в соответствии с разделом 6 Заявления на заключение Договора страхования, сведения, указанные в разделе «Декларация Застрахованного лица», являются существенными для заключения Договора страхования. Сообщение заведомо ложных сведений может повлиять на принятие решения о страховой выплате и может стать основанием для признания Договора страхования недействительным.

С учетом изложенного истец просит признать недействительным договор страхования ВМР1 № от 15.05.2020 года между Самариной М.Н. и Страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни и договор страхования КМБР509 № от 31.01.2020 года, а так же применить последствия недействительности сделки по указанным договорам.

Определением суда от 27.12.2021 года встречное исковое заявление Самариной М.Н. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставлено без рассмотрения ввиду несоблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Самарина М.Н., извещенная о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие участников процесса, извещенных о дате и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив, представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу 4.1, ч. 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы и на, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ч. 1 ст. 431.1. ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 15.05.2020 года между Самариной М.Н. и Страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни серии ВМР1 №. Договор страхования заключен на основании Правил страхования №.СЖ.03.00 в редакции, утвержденной Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 22.03.2019 г. № Пр/48-21, а так же договор страхования КМБР509 № от 31.01.2020 года (т. 1 л. д. 14-23, 24-29, 30-36, 156-163, 168-174, 175-182, 183).

При этом Самариной М.Н. была оплачена страховая премия по договору     в размере 100 000 руб. (т.. 1 л.д. 158) и 50 004 руб. 53 коп. (т. 1 л.д. 30). Данные обстоятельства никем из сторон не оспариваются.

Согласно данным Договорам были установлены следующие страховые риски: Дожитие до установленной даты (Дожитие), Смерть застрахованного лица (Смерть), Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (Смерть НС), Смерть в общественном транспорте.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако, в дальнейшем, Истцу стало известно, что при заключении договора страхования, Страхователь не сообщил клиентскому менеджеру ПАО «Сбербанк» все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования Самарина М.Н. была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования (Заявление), и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается ее подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердила, что у нее не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

Согласно п. 5.5 Правил страхования № 0044.СЖ.03.00 в редакции, утвержденной Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 22.03.2019 г. № Пр/48-21 (т.1 л.д. 45-154) если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска. Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

При заполнении Заявления на заключение Договора страхования № № от 31.01.2020 года Самарина М.Н. указала, что вся указанная в данном Заявлении информация (в т.ч. указанная в разделах 1 и 2 настоящего Заявления, а также в Декларации застрахованного лица) является полной и достоверной (т. 1 л.д. 163), в Декларации к этому договору ответчик подтвердила, что до заключения договора страхования она не проходила медико-социальную экспертизу, группа инвалидности ей не устанавливалась и оснований для ее установления нет (т. 1 л.д. 183), а также своей собственноручной подписью в Декларации подтвердила, что все утверждения в этом документе являются правдивыми и полными, а так же то, что застрахованное лицо согласно, что утверждения, сделанные в этом документе будут являться основой для подписания со Страховщиком Договора страхования в отношении Застрахованного лица и если какое-либо заявление не будет правдивым или если любая информация, которая может воздействовать на оценку или принятие риска, будет скрыта, это может стать основанием для признания Договора страхования недействительным.

Так же в соответствии с разделом 6 Заявления на заключение Договора страхования № от 15.05.2020 года (т. 1 л.д. 17) сведения, указанные в разделе «Декларация Застрахованного лица», являются существенными для заключения Договора страхования; сообщение заведомо ложных сведений может повлиять на принятие решения о страховой выплате и может стать основанием для признания Договора страхования недействительным, и в Декларации при заключении Договора страхования № от 15.05.2020 года указано, что у Страхователя отсутствуют злокачественные новообразования (п. 6.1.2), а также об отсутствии инвалидности (п. 6.7), при этом достоверность представленной информации подтверждена собственноручной подписью Страхователя (т.1 л.д. 18, 23).

Согласно выписке из амбулаторной карты Воронежского областного клинического онкологического диспансера от 31.08.2020 года у Самариной М.Н. имеется «с-r правой молочной железы стадия II А», состояние после комплексного лечения в 1986 году (т. 1 л.д. 194-195), а из справки МСЭ-2001 № (т. 1 л.д.188-189) усматривается наличие у Самариной М.Н. инвалидности 2 группы (бессрочно).     Таким образом, на момент заключения Договоров страхования у ответчика имелось вышеуказанное заболевание и инвалидность, о которых не было известно Истцу.

Суд отмечает, что страховые отношения, как и любые другие гражданско-правовые отношения, регулируются определенной нормативно-правовой базой. В ст. 1 Закона об организации страхового дела определено, что федеральные законы, иные нормативные правовые акты, являются составной частью страхового законодательства.

Среди локальных нормативных актов, применяемых в страховых правоотношениях, особое положение занимают правила страхования, разрабатываемые страховщиками, на основе которых заключаются договоры страхования. Порядок и условия применения правил страхования участниками страховых отношений определены ст. 943 ГК РФ.

Действующим законодательством и условиями договора страхования на страхователя была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового риска.

В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня. Между сторонами были оговорены все существенные условия договора. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

Анализируя изложенное и оценив представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, и во взаимосвязи с нормами действующего законодательства, учитывая, что на момент заключения договора в подписанных страхователем документах содержатся недостоверные сведения о его состоянии здоровья, по сути страхователь предоставил страховщику заведомо не соответствующие действительности сведения, данное обстоятельство является достаточным, для признания требований ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о признании заключенной сделки недействительной в порядке ст. 944 ГК РФ и применении последствий недействительности сделки - законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком не представлено суду каких-либо достаточных, убедительных, допустимых доказательств в опровержение доводов истца.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 ГК РФ).

При этом применение последствий недействительности сделки, влечет возвращение истцом ответчику страховой премии, которая составляет 150 004 руб. 53 коп. согласно договорам (100000 руб. + 50 004 руб. 53 коп.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с учетом принятого решения, с ответчика в пользу истца подлежит уплате государственная пошлина в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № № от 31.01.2020 года, заключенный между Страхователем Самариной Мариной Николаевной с одной стороны и Страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с другой стороны.

Признать недействительным договор страхования № № от 15.05.2020 года, заключенный между Страхователем Самариной Мариной Николаевной с одной стороны и Страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с другой стороны.

Применить последствия недействительности сделок и взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Самариной Марины Николаевны      150 004 (сто пятьдесят тысяч четыре) руб. 53 коп.        в качестве возврата    сумм оплаченных страховых премий по договорам страхования № от 31.01.2020 года и № № от 15.05.2020 года.

Взыскать с Самариной Марины Николаевны      в пользу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                      Ю.И.Симонова

Решение в окончательной форме

изготовлено 12.01.2022 года