Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-192/2018 ~ М-199/2018 от 24.05.2018

Гражданское дело №2-192/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи

Амурская область                                                                                   19 июня 2018 года

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Волошина О.В.,

при секретаре Барковой Я.В.

с участием:

представителя истца Подгорного С.С., ФИО2, действующей на основании доверенности;

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Подгорного <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа компенсации морального вреда, за отказ от добровольной выплаты страхового возмещения, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Подгорный С. С., обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «СК «РГС-Жизнь», далее ООО «СК « РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа компенсации морального вреда, за отказ от добровольной выплаты страхового возмещения, судебных расходов, заявленные исковые требования обоснованы следующим:

22 июня 2017 года между Подгорным <данные изъяты> и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования на условиях Программы ФОРТУНА «Классика» №. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, инвалидность, телесные повреждения. Срок действия договора страхования определен с 23.06.2017 года по 22.07.2017 год. Согласно поданной заявке (списка) Подгорный <данные изъяты>, является одним из застрахованных лиц и выгодоприобретателем по договору страхования. Страхователем является главный специалист отдела молодежной политики, культуры и спорта Администрации Магдагачинского района, ФИО1 24.06.2017 года в результате участия в соревнованиях по мини-футболу в финале Спартакиады городов Амурской области с 23 по 25 июня 2017 года Подгорный С.С. получил травму ноги. В связи с данным обстоятельством в 05 сентября 2017 года обратился к ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением за № 15738729 о наступлении страхового случая и выплате возмещения с предоставлением всех необходимых медицинских документов предусмотренных по риску «Телесные повреждения». Однако в выплате страхового возмещения Подгорному С.С. ответчиком было отказано письмо № 19692/О/Ж от 11.09.2017 года, в связи с событиями, наступившими ранее седьмого дня действия договора. 21 апреля 2018 года истцом была отправлена претензия в ООО «СК «РГС-Жизнь» с требованием о выплате страхового возмещения, однако требования ответчиком удовлетворены не были. Согласно ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование; Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступления которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные этим событием убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», на споры по страховым отношениям распространяется и Закон РФ от 7 февраля 1992 г № 2300-1 «О защите прав потребителей». В соответствии п.6 ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку истец Подгорный С.С. неоднократно обращался в ООО «СК «РГС-Жизнь» до возбуждения гражданского судопроизводства с заявлением о выплате страхового возмещения, требования ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителей» о досудебного порядка урегулирования спора были им исполнены в полном объеме, что дает основание для применения установленной санкции. В связи с нарушением сроков страховой выплаты в соответствии с п.5 ст.28 Закона «О Защите прав потребителей» Подгорный С.С. требует взыскания неустойки. Максимальный размер неустойки 50000 рублей - это сумма страховой премии. Ввиду того, что истец Подгорный С.С. не обладает необходимыми знаниями и ему было проблематично отстаивать свои интересы в суде по защите своих прав, для оказания юридической помощи, проведению анализов всех документов, необходимых для подачи искового заявления, предоставлению судебно-исковых услуг, подготовке искового заявления, Подгорный С.С. был вынужден обратиться к представителю ФИО2, с которой был заключен соответствующий договор от ДД.ММ.ГГГГ на оказание юридических услуг. Статья 3.1. договора предусматривает, что стоимость услуг составляет 7000-00. Неправомерными действиями был причинен моральный вред, который Подгорный С.С. оценивает в размере 100 000 рублей на основании ст. 15 Закона о защите прав потребителей. На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Подгорного С.С. страховое возмещение в размере 50 000 рублей, взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Подгорного С.С. неустойку в размере 50000 рублей в порядке ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Подгорного С.С. в размере 100 000 рублей в качестве компенсации морального вреда в порядке ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Подгорного С.С. штраф, предусмотренный ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" в размере 50% от суммы, присужденной судом, взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Подгорного С.С. судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей, на оплату услуг нотариуса в размере 1300 рублей.

В судебном заседании представитель Подгорного С. С. заявила об уменьшении ранее заявленных исковых требований в части размера неустойки, просит суд взыскать с ответчика в пользу Подгорного С. С. неустойку в сумме 9720 рублей.

Определением Магдагачинского районного суда от 19 июня 2018 года, вынесенного в судебном заседании, измененное исковое требование Подгорного С. С. в части взыскания с ООО «СК «РГС-Жизнь» неустойки в сумме 9720 рублей, принято к рассмотрению.

В судебном заседании представитель Подгорного С. С. заявленные Подгорным С. С. исковые требования, с учетом    измененной суммы неустойки, поддержала, дополнительно пояснила:

     В ходе подготовки к выплате по травме Подгорного С.С. он неоднократно обращался в страховую компанию, первое его обращение было в 2017 году, ему было отказано, травма была получена на спартакиаде, спортсмены были застрахованы, это условие было обязательным для проведения спартакиады, на этих условиях они и выезжали на спортивные мероприятия, и там получилась травма. По травме имеются документы в материалах дела, это справка, что Подгорный С.С. получил эту травму во время игры, он долго лечился, имеется заключение врача, выписка из амбулаторной карты, подтверждающее что эта травма была. И когда он обратился по данной травме, чтобы получить страховое возмещение ему было отказано. Основной причиной отказа было то, что на условиях договора, которые нарушают права выгодоприобретателя Подгорного С.С. стало известно только после получения травмы, а именно наступление страхового события по риску телесных повреждений только с 7 дня вступления договора в силу. Тем самым договор страхования считается неисполнимым, учитывая условия в 7 дней. На тот момент был страховой полис программы Фортуна «Дети», который был на руках, и с которым команда выезжала, почему акцентирую ваше внимание на этот страховой полис, потому как, когда нам пришел отказ, это письмо от 11 сентября, в этом отказном письме страховая компания ссылается на другой страховой полис, когда стали анализировать эти моменты, почему, по какой причине отказывают нам наша страховая компания в этой выплате, оказывается, что на момент выезда нашей команды, было заключено два полиса: по первой программе фортуна «Дети» понятно, что полис был заключен страховой компанией «ювелирно» ошибочно, по той причине, что согласно поданной заявке, которую подавали специалисты Администрации, была точно определена дата участия в соревнованиях и возраст всех спортсменов. Получается, что первый полис был сразу заключен страховой компанией с нарушением, потому что не попадал не возраст спортсменов, ни дата соревнований, то есть события не покрывали бы страховой случай. Потом, когда мы получили ответ из страховой компании, было нами еще раз подано заявление, на котором мы попросили объяснить причину, почему был заменен страховой компанией полис, нам поступил ответ о том, что: В ответ на ваш запрос, сообщаем, что в соответствии с условиями программы фортуна «Дети» фактический возраст застрахованного лица не должен быть менее 1 года на момент заключения договора страхования, более 23 лет на момент его окончания. По итогам рассмотрения заявления о страховании ФИО1, это наше третье лицо, страховщиком было принято решение об отказе в заключении выше указанного договора в связи с несоответствием фактического возраста застрахованных лиц, заявленных на этапе заключения договора условий программы фортуна «Дети». На основании изложенного ФИО1 было предложено заключение договора страхования на условиях программы фортуна «Классика», это уже второй договор, который они потом по ходу поменяли. Это тот полис, который имеется в материалах дела №. То есть страховщик зная, что период соревнований составляет всего 3 дня, это по заявке, стоит отметка специалиста, который подавал заявку, определил условия договора не соответствующие поданной заявке, далее хочу обратить ваше внимание, что договор страхования был заключен дважды, это первый договор: фортуна «Дети», второй договор: фортуна «Классика», причем об этом мы узнали только в период переписки, когда мы обратились в страховую компанию и сама страховая компания стала нам показывать, приложила, что оказывается уже другой был договор – договор Классики. Это говорит о том, что страховая компания попыталась скрыть факт нарушения договора в заключении изначально неправильно как программа «Дети», то есть об этом они путем замены его и через ФИО1, скрыли факт, что неправильно застраховали детей, ехали возрастные люди, они это меняют путем замены договора страхования, а о том, что срок 7 дней и срок проведения соревнований 3дня упускают этот момент. Данный договор нарушает права потребителя, а именно нарушает права на получение страховой выплаты по причине причинения вреда здоровью. Об условиях данного договора мы узнали только тогда, когда обратились в страховую компанию.

        Третье лицо не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО1 в судебном заседании пояснила:

           спортсмены едут командой от района, она как специалист    отдела спорта является организатором участия спортсменов в спартакиаде. В положении «О спартакиаде», разработанного Министерством по физической культуре и спорту Амурской области, прописано что на мандатную комиссию предоставляются документы участников спартакиады каждой команды, паспорт, справка с места работы, медицинское заключение врача о допуске к спартакиаде, страхование с приложенным списком. Страхование жизни и здоровья является обязательным, несмотря на то, что имеются виды спорта, такие как шахматы, это предусмотрено также положением «О спартакиаде». Когда она подавала заявку на страхование участников спартакиады, прописала с какого по какое будут проходить соревнования, и когда заключался договор ее в известность не поставили, что договор именно по условиям, ответственность страховщика наступает с 7 дня, и другие виды страхования ей предложены не были. Оплата по договору страхования в сумме 5400 рублей за всех спортсменов была перечислена в страховую компанию 22 июня 2017 года. В Росгосстрах по страхованию спортсменов обращались постоянно, специалист с условиями договора не знакомил. Они объяснили, что это единственное страхование для спортсменов. Суммы страховых вознаграждений и оплаты страховки по программам фортуна «Классика» и фортуна « Дети» одинаковая.

Истец Подгорный С. С., а также ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, заявлений, ходатайств от указанных лиц не поступило.

С учетом мнения представителя истца, третьего лица, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при указанной явке, в порядке заочного производства с вынесением в адрес ответчика заочного решения.

Заслушав объяснения представителя истца, третьего лица, суд не установил оснований для удовлетворения заявленных Подгорным С. С. исковых требований.

В судебном заседании из материалов гражданского дела установлено, что 22 июня 2017 года между ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев на основании Программы страхования от несчастных случаев Фортуна «Классика» на период участия в Спартакиаде <адрес>, что подтверждается страховым полисом № (л.д.8-9). Согласно приложению 3 к полису, истец Подгорный С.С. являлся застрахованным лицом по указанному договору страхования., а также согласно страховому полюсу Подгорный С.С. являлся застрахованным лицом по программе страхования от несчастных случаев Фортуна «Дети» на период участия в Спартакиаде в <адрес>.

Согласно договорам страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая, в частности, страховой риск телесные повреждения. Вариант страхования – спорт, размер страховой суммы на одно застрахованное лицо по каждому страховому риску в договоре страхования – 50000 рублей.

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2017 года во время участия в соревнованиях истец получил травму ноги. Направленная истцом в адрес страховой организации претензия была оставлена страховщиком без удовлетворения, поскольку выплаты в связи с событиями, наступившими ранее седьмого дня действия договора, не предусмотрены.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон ( п.4 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Обязательным при заключении договора личного страхования является указание существенных условий договора страхования (ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации), в числе которых должно быть указано о сроке действия договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора.

Вместе с тем согласно п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Как установлено в судебном заседании, срок действия указанных договоров страхования составлял 1 месяц – с 23 июня 2017 года по 22 июля 2017 года. Договоры страхования согласно их условий, вступают в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем его заключения при условии уплаты страховой премии наличными деньгами по квитанции, при уплате страховой премии безналичным способом с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем зачисления страховой премии на расчетный счет страховщика. Ответственность страховщика по страховому риску «телесные повреждения» наступает с 7 дня, следующего за датой заключения первоначального договора страхования.

Таким образом, независимо от доводов представители истца об участии ее доверителя в разных программах страхования, в договорах страхования стороны (страховщик и страхователь) согласовали срок его действия, а также условия относительно срока вступления в силу договора страхования по риску «телесные повреждения». Какого-либо иного соглашения относительно срока вступления в силу договора страхования по указанному риску сторонами в суд не представлено, данный пункт договоров страхования истцом не оспаривается.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

По смыслу пункта 2 статьи 957 ГК РФ обязательства из договора страхования возникают не тогда, когда он заключен, а когда начинается его действие.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условие о том, что ответственность страховщика наступает по настоящему договору не ранее, чем по истечении семи календарных дней с даты его заключения, согласовано сторонами договоров, оно не вступает в противоречие с другими условиями договора и законом, в связи с чем, доводы представителя истца о нарушении прав ее доверителя не принимаются судом во внимание.

Учитывая, что страховой случай с Подгорным С.С. произошел в период когда в части наступления ответственности страховщика по риску «телесные повреждения» договоры не вступили в законную силу, ответчик обоснованно отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Подгорного С.С. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Подгорному <данные изъяты> – отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Магдагачинском районном суде ДД.ММ.ГГГГ.

                Копию решения в трехдневный срок направить сторонам.

             Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

              Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Магдагачинского районного суда                                                 О. В. Волошин