Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-259/2020 ~ М-3/2020 от 09.01.2020

УИД 63RS0042-01-2020-000005-33

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 27 февраля 2020 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Маркеловой М.О.,

при секретаре Алехиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-259/20 по исковому заявлению Кудряшова Николая Валерьевича к ООО СК «ВТБ Страхование» о прекращении действия договора страхования, взыскании страховой премии.

УСТАНОВИЛ:

Кудряшов Н.В. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о прекращении действия договора страхования по продукту Финансовый резерв Программа «Лайф+», заключенного 12.10.2018 междуКудряшовым Н.В. и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца денежные средства в сумме 128571 рубль, выплаченные истцом в качестве страховой премии. В обоснование заявленных требований указано, что 12.10.2018 истцом было подано заявление в ПАО Банк ВТБ о заключении кредитного договора на сумму 1428571 рубль. Также 12.10.2018 истцом был оформлен полис (договор) с ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с которым, были застрахованы риски истца, такие как травма, госпитализация, инвалидность, смерть в результате несчастного случая и болезни. Истец был включен в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта Финансовый резерв «Лайф+». Страховая сумма была установлена 128571 рубль, срок страхования с 13.10.2018 по 12.10.2023, то есть на 5 лет. Договор страхования и кредитный договор являются взаимосвязанными, так как сумма страховой премии рассчитывается от страховой суммы, равной сумме предоставленного кредита – 1428571 рубль. Кредит был выплачен истцом полностью. Истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора страхования (полиса), в котором просил вернуть денежные средства в размере 128571 рубль, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования (полису от 12.10.2018, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств. Согласно ответу от 17.10.2019 № 07/02-08/33/66304 согласно условиям договора страхования, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату. В случае дальнейшего намерения отказаться от договора страхования без возврата страховой премии, Кудряшову Н.В. необходимо заполнить и направить в адрес страховщика заявление об отказе. Истце считает данный отказ незаконным и полагает возможным не только расторгнуть договор страхования но и возвратить страховую премию в размере 128571 рубль. Просил исковые требования удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца Кудряшова Т.М., действующая на основании доверенности исковые требования поддержала и просила их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, 12.10.2018 между банком ВТБ «ПАО» и Кудряшовым Н.В. заключен кредитный договор № 625/0018-0981085 на сумму 1428571 рубль на срок 60 месяцев, процентная ставка 10,9 % годовых.

Согласно полису Финансовый резерв № 129577-62500180981085 от 12.10.2018 программа «Лайф+», выданного на основании устного заявления страхователя, и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. Страховщиком по данному полису является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем Кудряшов Николай Валерьевич. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 13.10.2018 по 23 часа 59 минут 12.10.2023, но не ранее 00 часов 00 минут, даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Приложение № 1 – Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

Однако, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора добровольного страхования не следует, что действие договора страхования ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем, п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.5.1 и 6.5.1.4 при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком или уполномоченным представителем Страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не поступало. Возврат Страховщиком или уполномоченным представителем Страховщика страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования.

Согласно п. 6.5.2 при отказе Страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется с соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (действующих с 01.09.18 по 19.02.2019) и полис Финансовый резерв № 129577-62500180981085 от 12.10.2018 программа «Лайф+» не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя.

Таким образом, требования истца удовлетворению не подлежат.

Доводы стороны истца о том, что поскольку Кудряшов Н.В. является военнослужащим и его жизнь и здоровье застрахованы в соответствии в Федеральным законом от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации" в связи с чем у истца отсутствует необходимость в продолжении действия договора страхования, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование», не влияют на выводы суда об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу Банком, суду не представлено, подписание полиса Кудряшовым Н.В. безусловно свидетельствует о наличии его добровольного волеизъявления.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кудряшова Николая Валерьевича оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Самары.

Мотивированное решение изготовлено 02.03.2020.

Судья: подпись М.О. Маркелова

Копия верна.

Судья:

Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-259/20 Куйбышевского районного суда г. Самары.