Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-129/2020 (2-1469/2019;) ~ М-1384/2019 от 09.12.2019

<данные изъяты>Дело № 2- 129/20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2020г.                 г. Саров

     Саровский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Максименко Т.В.,

при секретаре Арбузовой Ю.В.,

с участием представителя в/ч 3450 Клименко И.А. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Зенит (ПАО) к Цыплятникову М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Цыплятникову М. В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО Банк Зенит обратился в суд с иском к ответчику Цыплятникову М.В., указывая, что 25.01.2013г. между ОАО Банк Зенит и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2200000 рублей под 10,50 % годовых, для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу ....

25.01.2013г. на счет ответчика была переведена сумма кредита в размере 2 200 000 руб. Ответчик обязался исполнять условия кредитного договора, однако нарушил свои обязательства, ежемесячные платежи в погашение кредита вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 45 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

По состоянию на 07.11.2019года задолженность по кредитному договору составляет 1 972 550 руб. 87 коп. и состоит из основного долга - 1 862 367 руб. 71 коп., основные проценты - 94 362 руб. 71 коп.

21.03.2013г. Банку была выдана закладная на квартиру, собственником которой является Цыплятников М.В.

Согласно условиям закладной, квартирой обеспечивается исполнение обязательств заёмщика перед кредитором по кредитному договору.

Истец просит суд взыскать    с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору: основной долг - 1 862 367 руб. 71 коп., основные проценты - 94 362 руб. 71 коп., а всего: 1 956 730 руб. 42 коп,, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23 983 руб. 65 коп.;

Взыскание    произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Цыплятникову М.В., находящееся по адресу .... Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 653 600 руб. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Третье лицо - ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с самостоятельными исковыми требованиями к Цыплятникову М.В. о взыскании задолженности в размере 2 703 379 рублей 93 коп., в том числе: 2 491 578руб. 10коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 197 499 рублей 46 копеек - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы - 4 декабря 2018 г. по 30 декабря 2019 г.;

- 14 302 рубля 37 копеек - пени, в размере 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, процентов    за пользование целевым жилищным займом с 31 декабря 2019 г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5 % (п. 8 договора ЦЖЗ).

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....

Требования обоснованы тем, что ответчик Цыплятников М.В. проходил военную службу по контракту, являлся участником накопительно-ипотечной системы, с ним заключен договор целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса по договору купли-продажи в целях приобретения квартиры по адресу ..., в собственность Цыплятникова М.В. с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 25 января 2013 г., предоставленного Банком ЗЕНИТ (ОАО), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 792501 руб. 56коп., и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика, в соответствии с кредитным договором.

На основании сведений, полученных из регистрирующего органа, именной накопительный взнос ответчик закрыт 30 мая 2019г. в связи с досрочным увольнением со службы и исключением из списков войсковой части 04 декабря 2018 г. без права на использование накоплений. На дату закрытия именного накопительного счета у Цыплятникова М.В. образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ на сумму 2491578 руб.10 коп., а также проценты.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк Зенит и представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека, не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третье лицо- представитель в/ч 3450 Клименко И.А. не возражал против заявленных исковых требований.

Ответчик Цыплятников М.В., третье лицо- Цыплятникова Е.М., в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом посредством направления судебного извещения, смс-сообщения.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться не только всеми принадлежащими им процессуальными правами, но и обязанностями, в том числе интересоваться движением по делу, информация по которому общедоступна в сети Интернет, а также получать отправленную судом в их адрес почтовую корреспонденцию.

Суд считает, что неявка лиц, уведомленных надлежащим образом, в суд для участия в судебном заседании не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьих лиц в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25.01.2013г. между Банком Зенит (ПАО) и Цыплятниковым М.В. ( заемщик) был заключен кредитный договор № IРТV-КD-0603-30851, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2200000 руб. под 10,50 % годовых для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу ....

Согласно п. З.1., 3.2 кредитного договора, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение по дату фактического возврата кредита (включительно), за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору основные проценты по кредиту в размере 10,50 % годовых.

Согласно п. 3.6. кредитного договора, размер ежемесячного платежа определён как 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, утверждённого Федеральным законом о федеральном бюджете на 2013 год.

Согласно п. 3.6.1. кредитного договора, размер ежемесячного платежа, с 01.01.2014г. и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

Согласно представленному расчету ответчик Цыплятников М.В. ежемесячные платежи в погашение кредита вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 45 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

В силу п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных настоящим договором, заёмщик по требованию кредитора уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.11.2019г. задолженность Цыплятникова М.В. по кредитному договору составляет 1 972 550 руб. 87 коп., в том числе основной долг - 1 862 367 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом - 94 362 руб. 71 коп.

Данный расчет задолженности ответчиком в установленном порядке не оспорен. Каких-либо доказательств о погашении задолженности суду не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчика Цыплятникова М.В. в пользу Банк Зенит (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 972 550 руб. 87 коп.

Кроме того, 25 января 2013г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Цыплятниковым М.В. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся:

- в размере 792 501 руб. 56коп. для уплаты первоначального взноса по договору купли-продажи жилого помещения расположенного по адресу: ..., общей площадью 61,9 кв. м, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 25 января 2013 г., предоставленного Банком ЗЕНИТ (ОАО),

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Из материалов дела следует, что 26.02.2013г. Цыплятников М.В. по договору купли продажи приобрел жилое помещение адресу: ..., общей площадью 61,9 кв. м, по цене 3700 000 рублей.

Право собственности Цыплятникова М.В. на указанную квартиру зарегистрировано 21.03.2013г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

Так как квартира ответчиком приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, квартира находится в залоге у ПАО «Банк Зенит».

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

По п. 8 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

На основании подпункта "в" пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

П. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от дата N 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" предусмотрено, что основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

04.12.2018г. Цыплятников М.В. был досрочно уволен с военной службы и исключен из списков войсковой части.

30 мая 2019г. именной накопительный счет ответчика был аннулирован без права на использование накоплений, что подтверждается материалами дела.

27 июня 2019г. ФГКУ «Росвоенипотека» направило Цыплятникову М.В. уведомление о возврате Учреждению средства целевого жилищного займа и средств, перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету по состоянию на 30 декабря 2019г. задолженность Цыплятникова М.В. перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 2 703 379 рублей 93 копейки, в том числе: 2 491 578 рублей 10 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, уплаченных ФГКУ «Росвоенипотека», 197 499 руб.46 коп.- проценты за пользование займом по ставке ЦБ 7.5% со дня увольнения ответчика, с 04.12.2018г. по 30.12.2019г., 14302 руб. – пени в размере 0.1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств о погашении долга суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в силу изложенных норм с ответчика Цыплятникова М.В. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат взысканию задолженность в общей сумме 2 703 379 рублей 93 копейки.

Из материалов дела следует, что 21.03.2013г. кредитору ПАО Банк Зенит была выдана закладная на квартиру, собственником которой является Цыплятников М.В.

Согласно условиям закладной, квартирой обеспечивается исполнение обязательств заёмщика перед кредитором по кредитному договору.

Согласно п. 1.8. - 1.8.1. кредитного договора, с даты регистрации права собственности заёмщика на квартиру, обеспечением обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Квартира находится в последующей ипотеке в пользу Российской Федерации.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По ст. 50 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п. 1. ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Согласно представленного Банком заключения от 28.10.2019г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 3 317 000 рублей.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость квартиры составляет 2 653 600 руб. (3 317 000 руб. х 80%).

В ходе рассмотрения спора ответчик не заявил ходатайств о назначении экспертизы по определению рыночной цены заложенного имущества.

Таким образом, в силу изложенных норм, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное жилое помещение принадлежащее ответчику, находящееся по адресу .... Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 653 600 руб.

Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца ПАО Банк Зенит подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 23983 руб.65 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО Банк Зенит к Цыплятникову М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Цыплятникову М. В. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать    с Цыплятникова М. В. в пользу Банк Зенит (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 25.01.2013г. в размере 1956730 рублей 42 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23 983 руб. 65 коп.

Взыскать    с Цыплятникова М. В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2703379 рублей 93 копейки, проценты за пользование целевым жилищным займом с 31.12.2019г. по день окончательного возврата займа, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 7.5%.

Обратить взыскание на заложенное жилое недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Цыплятникову М. В., находящееся по адресу ....

Определить способ реализации в виде публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 653 600 руб.

Денежные средства, вырученные от реализации квартиры направить на погашение требований Банка Зенит (ПАО), оставшиеся денежные средства направить на удовлетворение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Ответчик вправе подать в Саровский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Т.В.Максименко