Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2020 (2-2648/2019;) ~ М-2164/2019 от 20.12.2019

Дело № 2-409/2020

УИД 24RS0033-01-2019-002971-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2020 года г.Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большаковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Копотевой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Скорик ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Скорик О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 14 апреля 2014 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (далее - Банк) и Скорик О.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком Скорик О.В. предоставлен кредит в сумме 276 658 руб. сроком на 42 месяца под 25 % годовых. Все права требования, предусмотренные указанным кредитным договором, переданы по договору уступки прав требования ООО «ЭОС». Заемщик ненадлежаще исполняла свои обязанности по договору, что привело к образованию задолженности в размере 356439,34 руб. Просит взыскать со Скорик О.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 356439,34 руб. из которых: основной долг – 259034,16 руб., проценты – 97405,18 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6764,39 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Скорик О.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, заявила об отложении слушания дела, которое судом было оставлено без удовлетворения. Согласно телефонограмме, не согласна с размером задолженности, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

С учетом надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, правил ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 14 апреля 2014 года между ОАО КБ «Восточный» и Скорик О.В. путем оформления заявления был заключен кредитный договор № на сумму 276 658 рублей, с уплатой 25 процентов годовых, сроком на 42 месяца.

Из заявления от 14 апреля 2014 года следует, что возврат суммы займа с процентами должен был производится согласно графика платежей, состоящий из 42 платежей по 7 837 руб., последний платеж в размере 7 728 руб. 08 коп. (л.д. 16-17, 18-19).

Согласно заключенному между ОАО КБ «Восточный» и Скорик О.В. кредитному договору, заемщик согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить право требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). Порядок уведомления о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований (л.д. 16).

Банк исполнил свои обязательства по договору, в части предоставления суммы кредита в размере 276658 рублей, в полном объеме.

Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей, начиная с 14 мая 2014 года.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Скорик О.В., была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе процентная ставка по кредиту, что подтверждается подписью заемщика Скорик О.В. в данных документах.

Ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, произведены платежи, в том числе основной долг погашен на сумму – 17 623 рублей 84 коп., проценты на сумму – 8 966 рублей 52 коп., последний платеж внесен 18 октября 2014 года (л.д. 27-28).

Между ПАО КБ «Восточный» и истцом ООО «ЭОС» 29 ноября 2016 года заключен договор уступки прав (требований) №1061, согласно которому ПАО КБ «Восточный» передал ООО «ЭОС» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью Договора, в том числе в отношении должника Скорик О.В., сумма задолженности на дату уступки – 356439,34 руб., что подтверждается указанным договором, выпиской из приложения к договору, уведомлениями ответчика об уступке права требования по кредитному договору (л.д. 30-45, 47).

Ответчик уведомлен о смене кредитора посредством отправки уведомлений о состоявшейся уступке прав требования по указанному выше кредитному договору (л.д. 46).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

При этом, между ОАО КБ «Восточный» и заемщиком были согласованы условия по передаче полностью или частично прав требования по кредитному договору третьему лицу.

Как указано выше, судом установлено, что Скорик О.В. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, произведены платежи, в том числе основной долг погашен на сумму – 17 623 рублей 84 коп., проценты на сумму – 8 966 рублей 52 коп., последний платеж внесен 18 октября 2014 года (л.д. 27-28).

Ответчик Скорик О.В. попросила суд применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям.

Суд приходит к выводу о том, что представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов, не может быть признан верным, поскольку он рассчитан за период с 14 мая 2014 года.

По общему правилу, установленному статьей 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с кредитным обязательством, в соответствии с заявлением о заключении договора кредитования № от 14 апреля 2014 года установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной графиком гашения кредита, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в графике гашения кредита равного 7837 руб. (л.д. 18).

Пунктом 24,17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств, взыскана может быть только та задолженность, которая образовалась не ранее чем за три года до предъявления в суд настоящего иска, то есть не ранее 01 декабря 2016 года. Остальная задолженность, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей, взысканию не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности.

Последний платеж Скорик О.В. был произведен 18 октября 2014 года.

Согласно штампа на почтовом конверте, исковое заявление истцом подано 01 декабря 2019 года (л.д. 61).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга процентов подлежит расчету за период с 01 декабря 2016 года по день рассмотрения дела.

Кроме того, суд учитывает, что ранее банк уже обращался с требованием о взыскании с ответчика суммы долга путем выдачи судебного приказа, судебный приказ был выдан 08 июня 2018 года, отменен 01 ноября 2018 года (л.д. 13-14, 15). Таким образом, на период приказного судопроизводства в количестве 147 дней (с 08 июня 2018 года по 01 ноября 2018 года) течение срока исковой давности приостанавливается. Как указано выше, суд установил, что с ответчика может быть взыскана задолженность за период не ранее 01 декабря 2016 года, с учетом срока приказного производства продолжительностью 147 дней (с 08 июня 2018 года по 01 ноября 2018 года). Таким образом расчетный период будет исчисляться с 08 июля 2016 года.

Исходя из первоначального графика платежей, обязательный платеж должен был быть произведен 14 июля 2016 года, расчетный период с 14 июня 2016 года до 14 июля 2016 года, проценты в размере 958,16 руб., основной долг в размере 6878,84 руб. (л.д. 18). За данный период, то есть с 08 июля 2016 года до 14 июля 2016 года (6 дней), суд считает подлежащим взысканию с ответчика сумму процентов в размере 191,63 руб., сумму основного долга в размере 1375,76 руб.

Таким образом, с учетом вышеуказанного периода, за период с 08 июля 2016 года по день рассмотрения дела, сумма долга составляет: 118 270 руб. 83 коп. (основной долг) + 8647 руб. 64 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами), всего 126 918 руб. 47 коп.

Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 3 738 рубля (с округлением до полной единицы), исходя из расчета (3200 плюс 2 процента от суммы, превышающей 100 000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Скорик ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать со Скорик ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 14 апреля 2014 года, в размере основного долга 116 895 руб. 07 коп., процентов 8 456 руб. 01 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 707 руб. 02 коп.

В оставшейся части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, подачей апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края.

Председательствующий А.В. Большакова