Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4031/2014 ~ М-3264/2014 от 14.08.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой Л.Н.

при секретаре Разуваевой С.Н.

с участием представителя истца ОАО (Наименование1) - Кусовой Ю.В., действующей по доверенности,

ответчика Коршикова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (Наименование1) к Коршикову А. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, -

    Установил:

ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Коршикову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, из них: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени за неисполнение денежных обязательств по кредитному договору – <данные изъяты> рублей. Также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и Коршиковым А.В. заключено соглашение (№) по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, на срок до (ДД.ММ.ГГГГ), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 3 соглашения указано, что выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заемщика (№).

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером.

В соответствии с п.4.1 Правил кредитования физических лиц проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пени уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Указанием ЦБР от 13.09.2012г. № 2873-У ставка рефинансирования Банка России с 14.09.2012г. установлена в размере 8,25% годовых.

Заемщик свои обязательства по возврату кредита не выполнил, в установленный срок денежные средства возвращены не были.

Согласно п.4.7 Правил кредитования физических лиц кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств, заемщику направлено уведомление о погашении задолженности и требования о ее возврате. Ответчиком требование о досрочном исполнении обязательства не исполнено, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика. Письменного ответа на требования банка не получено.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просят взыскать задолженность с ответчика по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, из них: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени за неисполнение денежных обязательств по кредитному договору – <данные изъяты> рублей. Также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 82-83). Определением суда, изложенным в протоколе судебного заседания от (ДД.ММ.ГГГГ), уточненные исковые требования приняты к производству (л.д. 91 обр.).

В судебном заседании представитель истца ОАО (Наименование1) - Кусова Ю.В., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Коршиков А.В суду пояснил, что не отказывается от кредитных обязательств, но в силу тяжелого материального положения погашает кредит по мере возможностей. Сумму долга не оспаривает.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив представленные письменные доказательства, находит, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом ОАО (Наименование1) и ответчиком Коршиковым А.В. было заключено соглашение (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 14-15), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита – (ДД.ММ.ГГГГ) (п. 2 соглашения), размер процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых (п. 5 соглашения), полная стоимость кредита составляет 29 % годовых (п. 8 соглашения), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами (п. 1 Соглашения) (л.д. 14-15, 18-23).

В силу п. 3 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет (№).

Кредитор выполнил свои обязательства по соглашению, предоставив заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 29), а также выпиской по лицевому счету (л.д. 31-33).

На основании п.п. 6, 7 Соглашения (л.д. 14), датой платежа является 10 число каждого месяца, погашение кредита (основного долга) и уплаты процентов осуществляется в соответствии с графиками погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов, содержащимися в приложении (№) и (№) к настоящему соглашению (л.д. 16,17), являющимися его неотъемлемой частью.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполнял в срок, указанный в соглашении, погашение кредита и уплату процентов в соответствии с графиками платежей не осуществлял, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 31-33).

Согласно п. 4.7 Правил кредитования кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (л.д. 20).

В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств, истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 36-42). Ответчиком требования о досрочном исполнении обязательства не исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 31-33).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а по условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться в соответствии с графиком (приложение № 1, (№) к соглашению, л.д. 16,17), то есть по частям. При таких обстоятельствах при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В силу ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Статьей 821 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено ФЗ.

В судебном заседании ответчик Коршиков А.В. сумму задолженности не оспаривал.

Расчет, представленный истцом, проверен судом и признан правильным.

Таким образом, с учетом фактических обстоятельств дела и требований закона, суд пришел к выводу о том, что требования истца ОАО (Наименование1) о взыскании с Коршикова А.В. основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из смысла ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться также неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

По основаниям возникновения неустойка подразделяется на законную и договорную. Законная неустойка определена законом, а договорная неустойка устанавливается соглашением сторон. Соглашение об установлении договорной неустойки должно быть совершено в письменной форме. Неустойка это определенная денежная сумма, которая может быть предусмотрена к уплате в размере, определенном в процентном отношении от суммы, которая своевременно не была уплачена кредитору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного неустойкой, должник обязан выплатить неустойку в размере и в порядке, предусмотренным договором за неисполнение основного обязательства.

Согласно п.6.1 Правил кредитования (л.д. 22), кредитор вправе предъявлять заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящим разделом.

При этом сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору, начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (п. 6.1 Правил кредитования, л.д. 22).

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что размер неисполненного обязательства ответчиком перед истцом по соглашению (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составил: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.

Размер неустойки, которую истец просит взыскать в качестве ответственности за нарушение ответчиком принятых на себя обязательств составил <данные изъяты> рублей, что значительно меньше неисполненного обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд не находит, поскольку из выписки по лицевому счету видно, что свои обязательства по возвращению кредита и уплате процентов ответчик в срок не исполнял в течение продолжительного периода времени (л.д. 31-33), требование соразмерности неустойки не нарушено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исковые требования подлежат удовлетворению на сумму <данные изъяты> руб.), размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика с учетом положений ст.333.19 НК РФ составит: <данные изъяты> рублей.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 9), иск подлежит удовлетворению, в связи с чем, указанная сумма расходов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с неоплатой истцом госпошлиной увеличенных исковых требований, подлежащих удовлетворению, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

                                Р е ш и л:

Иск Открытого акционерного общества (Наименование1) к Коршикову А. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с Коршикова А. В., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения в пользу Открытого акционерного общества (Наименование1) (ИНН (№), дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ) г) основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени за неисполнение денежных обязательств по кредитному договору – <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Коршикова А. В. в доход бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

Судья            подпись            Л.Н. Жукова

Мотивированное решение

Изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)

Копия верна

Судья

Секретарь