Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-669/2022 (2-4760/2021;) ~ М-3650/2021 от 28.10.2021

№ 2-669/2022

УИД 18RS0013-01-2021-007180-93

Заочное решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 14 февраля 2022 года.

07 февраля 2022 года                                     г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Калининой Елизавете Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Калининой Е.В., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 11 июня 2019 года по состоянию на 21 октября 2021 года в сумме 127 961,69 руб., в том числе: 119 923,39 руб. – просроченная ссуда, 163,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7874,40 руб. – иные комиссии. Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3759,23 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 11 июня 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Калининой Е.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 90 000,00 руб. сроком на 120 месяцев под 0 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла 27 апреля 2021 года и составляет 165 дней по состоянию на 21 октября 2021 года. Общая задолженность ответчика перед банком составляет 127 961,69 руб.

В связи с неисполнением должником обязательств по кредитному договору, банк потребовал досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору. Требования банка ответчиком не исполнены.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    В судебное заседание ответчик Калинина Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, извещение ответчиком получено 19 января 2022 года, что подтверждается ее подписью в уведомлении о вручении.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 июня 2019 года ПАО «Совкомбанк» и Калинина Е.В. заключили кредитный договор № 2265023727, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 90 000,00 рублей сроком на 120 месяцев.

Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №2265023727, тарифах по финансовому продукту «Карты «Халва», Общих условиях договора потребительского кредита.

Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.1, 3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 3.6 Общих условий договора погашение кредита происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

    Минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. Сумма минимального обязательного платежа включает часть ссудной задолженности, проценты за кредит, комиссии банка. Размер и сроки уплаты минимального обязательного платежа определены в Индивидуальных условиях договора.

Согласно Тарифам, минимальный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно разделу 4 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

Заемщик подтвердил, что до подписания Индивидуальных условий, он предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними; кроме того, заемщик ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно общих условий договора; комиссия за перевод в режим оплаты задолженности в сумме не менее размере МОП подлежит оплате согласно Тарифам банка.

Стороны договорились, что процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых на период льготного кредитования, срок льготного кредитования – 36 месяца, базовая ставка по договору 10 %. Также Тарифами предусмотрена оплата следующих платежей:

- штраф за нарушение срока возврата кредита 20 % годовых, при этом начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

- комиссия за снятие/перевод заемных денежных средств – 2,9 % + 290 руб.

- комиссия за опцию «Минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности.

- комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» 1,9 % от суммы операции + 290 руб.;

- комиссия за подключение тарифного плана – 400 руб.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и установив лимит кредита.

Калинина Е.В. воспользовалась предоставленным ей лимитом кредита, неоднократно совершала покупки с использованием расчетной карты, снимала наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Судом на основании выписки по счету установлено, что Калинина Е.В. неоднократно нарушала принятые на себя обязательства, последний платеж в счет погашения кредита внесла 13 мая 2021 года.

Воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 5.2 Общих условий потребительского кредита, банк 23 июня 2021 года направил заемщику претензию с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней с даты направления претензии.

Однако в указанный срок ответчиком Калининой Е.В. задолженность погашена не была.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом был представлен в суд расчет задолженности по состоянию на 21 октября 2021 года, согласно которому сумма задолженности Калининой Е.В. по кредитному договору от 11 июня 2019 года № № составляет 127 961,69 руб., из них: 119 923,39 руб. – просроченная ссуда, 163,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7874,40 руб. – иные комиссии (комиссия за снятие/перевод заемных денежных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за подключение тарифного плана, комиссия за подписку, комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва»).

Судом проверен расчет, представленный истцом.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ, стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Ответчиком Калининой Е.В. не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), на момент рассмотрения дела просроченная задолженность ответчиком погашена не была.

08 сентября 2021 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 6 Индустриального района г.Ижевска вынесен судебный приказ № 2-2837/2021 о взыскании с Калининой Е.В. задолженности по кредитному договору №2265023727 от 11 июня 2019 года.

Определением от 04 октября 2021 года указанный судебный приказ отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Калининой Е.В. задолженности по кредитному договору №2265023727 от 11 июня 2019 года по состоянию на 21 октября 2021 года.

Пунктом 1.6 Тарифов предусмотрен размер штрафа за нарушение срока возврата кредита.

Банком произведен расчет неустойки на просроченную ссуду.

Представленный истцом расчет неустойки судом проверен, он арифметически правильный, соответствуют требованиям закона и условиям договоров.

Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3759,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Калининой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Калининой Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 11 июня 2019 года по состоянию на 21 октября 2021 года в размере 127 961,69 руб. в том числе: 119 923,39 руб. – просроченная ссуда, 163,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7874,40 руб. – иные комиссии.

Взыскать с Калининой Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3759,23 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Э.Л. Чернышова