Решение по делу № 2-344/2019 ~ М-307/2019 от 01.07.2019

Дело № 2-344/2019

Решение

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года      р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Никина А.В.,

с участием представителя истца Демаевой А.А. по доверенности от 04.09.2017 Рузаевой Л.Н.,

при секретаре Кошкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: 442370, Пензенская область, р.п. Мокшан, ул. Советская, 35 гражданское дело по иску Демаевой Анастасии Анатольевны к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

Демаева А.А. обратилась в суд с иском к обществу ограниченной ответственности «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование жизни» о защите прав потребителей, в котором просит суд взыскать с ответчика страховую премию в сумме 70 846 рублей 26 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы. В обоснование заявленных требований указано на следующее. 24 февраля 2018 года между Демаевой А.А. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №1599890-Ф, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 674726 рублей 26 копеек сроком на 36 месяцев под 16% годовых. В заявлении о предоставлении кредита от 24 февраля 2018 года Демаева А.А. дала согласие на оказание банком услуги по страхованию жизни и здоровья. В заявлении от 24 февраля 2018 года Демаева А.А. дала свое согласие банку в целях предоставления обеспечения по кредитному договору от 24 февраля 2018 года заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени банка договор, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента, как застрахованного лица, на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, действующих на дату составления заявления. В заявлении указано, что страховая премия составляет 70846 рублей 26 копеек и уплачивается банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Из материалов дела № 2-61/2019, рассмотренного в Мокшанском районном суде Пензенской области и в апелляционной инстанции Пензенского областного суда, следует, что Демаева А.А. была включена в число лиц, застрахованных по Договору № СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенного 25 июня 2011 года между ООО «Сожекап Страхование Жизни» (в настоящее время ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни») (страховщик) и ООО «Русфинанс Банк» (страхователь), пунктом 1.1 которого предусмотрено, что в силу настоящего договора и в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита страховщик принимает на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного настоящим договором страхового случая, происшедшего с любым из застрахованных лиц как на производстве, так и в быту (в течение 24 часов в сутки), а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором. В соответствии с п.3.1 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от 12.07.2007г. (в редакции от 20.12.2017 г., действующей на момент присоединения истца к договору группового страхования) (далее Правила), на основании которых заключен договор страхования в отношении истицы, объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя, связанные со смертью застрахованного лица и (или) с причинением вреда его жизни или здоровью. В пункте 1.3 Правил определено, что свободный период - период, в течение которого отказ страхователя от договора страхования (в том числе в отношении одного из застрахованных лиц по групповому договору страхования по его заявлению/требованию) влечет за собой прекращение страхования с момента начала срока его исчисления, если в течение этого периода страховщику не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения (в случае группового договора такое требование не предъявлено в отношении вышеуказанного застрахованного лица). Условия применения и длительность свободного периода в отношении групповых договоров страхования (страхователем в которых является юридическое лицо) устанавливаются непосредственно в групповых договорах страхования. Пунктами 1.13, 5.4 Договора группового страхования предусмотрена возможность одностороннего отказа от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица в течение свободного периода, который составляет 60 дней с момента начала срока страхования, а также возврата по указанному основанию страховой премии. Согласно заявлению Демаевой А.А. на перевод средств она дала распоряжение ООО «Русфинанс Банк» о переводе денежных средств в размере 70846 рублей 26 копеек с ее счета в качестве страховой премии по заключенного договору страхования к кредитному договору от 24 февраля 2018 года № 1599890-Ф. Из реестра платежей ООО «Русфинанс Банк» и платежного поручения от 27 февраля 2018 года № 3092 следует, что денежные средства в размере 70846 рублей 26 копеек перечислены банком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в качестве страховой премии за Демаеву А.А. 27 февраля 2018 года истицей в адрес ООО «Русфинанс Банк» было направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в размере 70846 рублей 26 копеек на ее счет, которое получено банком 02 марта 2018 года. Из представленной в материалы дела электронной переписки следует, что данное заявление было направлено банком страховщику, который сообщил в банк, что условиями страхования по данному контракту возврат страховой премии предусмотрен только после погашения кредита, и просил проинформировать клиента. Письмом от 17.04.2018 г. за исх. № 8489 000 «Русфинанс Банк» сообщил Демаевой А.А., что договор страхования жизни и здоровья в отношении нее может быть прекращен только после полного погашения кредита. Таким образом, вследствие присоединения к договору группового страхования с внесением заемщиком соответствующей платы путем ее перечисления со счета, открытого в банке на его имя, из суммы предоставленного кредита, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору фактически является сам заемщик, который не может быть лишен права потребовать возврата уплаченной им страховой премии. Поскольку страхователем в таком случае является физическое лицо, то на него соответственно распространяется Указание Банка России 20.11.2015 №3854-У, предусматривающее право страхователя в течение установленного договором периода отказаться от заключенного договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита с возвратом уплаченной страховой суммы. Согласно п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17, при отнесении споров к сфере регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей» следует учитывать, что под финансовой «услугой» следует понимать «услугу», оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт и т.п. В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015г. № 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. На основании Указания Банка России она в установленный срок направила в ООО «Русфинанс Банк» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в сумме 70846 рублей 26 копеек, данное заявление было перенаправлено ответчику, который ответил отказом на возврат страховой премии истцу.

Истец Демаева А.А. в суд не явилась, просила дело рассмотреть без её участия с участием представителя Рузаевой Л.Н., которая в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований. Суду пояснила, что ответчик проигнорировал уведомление истца об отказе от участия в программе страхования, заявление Демаевой А.А. подано в установленные сроки, то есть в течении пяти дней с момента заключения кредитного договора.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование жизни» по доверенности Старожук А.С. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена. В письменных возражениях на иск указала на отсутствие договора страхования между истцом и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование жизни», иск считала незаконным и необоснованным, просила в удовлетворении иска отказать, снизить размер взыскиваемого штрафа.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» по доверенности от 12.07.2019 Никифорова И.И. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена.

Заслушав мнения представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктами 2, 3 ст.958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 24 февраля 2018 года между истцом Демаевой А.А. и ООО "Русфинанс Банк" заключен договор потребительского кредита № 1599890-Ф на сумму 674 726 рублей 26 копеек сроком на 36 месяцев, под 15,992 % годовых, полная стоимость кредита составила 16,00% годовых.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа) (п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Исходя из ч. 7 ст. 5 Закона № 353-ФЗ ФЗ "О потребительском кредите (займе)", общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Частью 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика (ч. 10 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Собственноручной подписью в заявлении от 24 февраля 2018 года истец дала свое согласие ООО "Русфинанс Банк" в целях предоставления обеспечения по кредитному договору № 1599890-Ф от 24 февраля 2018 года заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование жизни» договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности. В данном заявлении Демаева А.А. подтвердила об ознакомлении с тем, что страхование жизни и здоровья по договору страхования является добровольным, в связи с чем не является обязательным условием получения кредита ООО "Русфинанс Банк". Заявление подписано без каких-либо оговорок.

В день заключения кредитного договора Демаева А.А. включена в число застрахованных лиц страхователем ООО "Русфинанс Банк" по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенному между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование жизни".

Согласно заявлению на перевод средств Демаевой А.А., последняя распорядилась о переводе в ООО «Русфинанс Банк» с её счета денежных средств в размере 70 846 рублей 26 копеек.

Из реестра платежей страховщика к платежному поручению № 3092 от 27 февраля 2018 года следует, что от плательщика Демаевой А.А. поступили денежные средства в сумме 70 846 рублей 26 копеек в счет компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД № 1599890-Ф от 24.02.2018. Таким образом на Демаеву А.А. стали распространяться условия договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02 от 25 июля 2011 года, заключенного между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование жизни".

Таким образом, истец добровольно выразила согласие на личное страхование, а также на заключение спорного кредитного договора на условиях, предусматривающих личное страхование. Изложенное свидетельствует о том, что включение в раздел "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)" договора потребительского кредита условия о том, что в обязанности заемщика, в числе прочего, входит обязанность заключить договор страхования жизни и здоровья (пункт 9.1.3 Договора), является следствием выражения согласия истца на такие индивидуальные условия потребительского кредита, которые не противоречат принципу свободы договора.

В заявлении о предоставлении кредита ООО "Русфинанс Банк" № 1599890-Ф от 24 февраля 2018 года, подписанным Демаевой А.А., последняя указала, что услуга по страхованию жизни и здоровья является добровольной и не является обязательным условием для получения кредита. Таким образом доводы истца о навязывание банком услуги по страхованию суд считает необоснованными и подлежащими отклонению.

Вместе с тем, из представленного в суд договора группового страхования, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ страхование жизни" № СЖА-02 от 25 июля 2011 года следует, что страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных Программой страхования.

В силу п. 1.6 Договора коллективного страхования застрахованным лицами могут являться получатели кредита в рамках программы автокредитование.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. ст. 5, 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. п. 5 - 7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно п. 10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное указание вступило в силу со 02 марта 2016 года, соответственно к 31 мая 2016 года страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

Согласно п. 3.2.8 Договора № СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита страхователь (банк) обязан в случае получения от застрахованного лица заявлении об отказе быть застрахованным в рамках договора страхования, предоставить страховщику сведения в порядке, установленном 1.16 Договора (представить подписанный со всех сторон список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования будет прекращен согласно подп.5.4) и по запросу страховщика передать ему заявление об отказе быть застрахованным до момента прекращения договора в отношении конкретного застрахованного лица.

Согласно п. 5.4 Договора действия договора в отношении конкретного застрахованного лица прекращается - при одностороннем отказе страхователя (банка) от исполнения настоящего договора в отношении конкретного застрахованного лица в течение свободного периода, в том числе по заявлению застрахованного лица, и при отсутствии в отношении этого застрахованного лица требования о страховой выплате.

Страховая премия в размере 70 846 рублей 26 копеек была уплачена ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» из заемных средств Демаевой А.А.

Вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком Демаевой А.А. соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а страхователем - заемщик.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяет свое действие вышеуказанное Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У.

Демаевой А.А. в адрес ООО «Русфинанс Банк» 27 февраля 2018 года было направлено заявление о расторжении договора страхования, которое переслано банком в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», данные требования были оставлены без удовлетворения, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика денежные средства в счет возврата страховой премии.

Учитывая, что Демаева А.А. направила заявление об отказе от договора страхования 27 февраля 2018 года, то есть в установленный пятидневный срок, получение заявления 02 марта 2018 года подтверждено и перенаправлено банком страховщику, суд приходит к выводу о том, что ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» проигнорировано заявление застрахованного лица об отказе от участия в программе страхования, что привело к нарушению ее прав как потребителя.

В соответствии с заявлением о включении в число участников Программы страхования страховая премия, подлежащая оплате страховщику, составляет 70 846 рублей 26 копеек.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, действиями ответчика, не исполнившего обязанность по возврату денежных средств, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, в том числе, длительности просрочки и размера невыплаченной истцу денежной суммы, учитывая принципы разумности и справедливости, баланса интересов сторон, приходит к выводу о том, что денежная сумма в размере 1 000 рублей в полном объеме покроет причиненный истцу моральный вред.

Как разъяснено в п. п. 46, 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

По смыслу вышеприведенных норм материального права и разъяснений, содержащихся в п. п. 46, 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", фактическим основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему до обращения в суд, которые могли и должны были быть исполнены ответчиком в силу закона.

Принимая во внимание, что потребитель обращался в досудебном порядке с заявлением в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о возврате уплаченной суммы, однако в установленный законом срок претензия не была удовлетворена, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в сумме в сумме 35 923 рублей 83 копейки (70 846 рублей 26 копеек + 1 000 рублей) x 50%).

Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства спора, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, считает, что определенный судом штраф в размере 35 923 рубля 83 копейки соответствует последствиям нарушения обязательства и дополнительному снижению указанные размеры штрафных санкций не подлежат.

Как предусмотрено ч. ч. 1, 2 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истцы были освобождены, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования Мокшанский район государственной пошлины 2 325 (две тысячи триста двадцать пять) рублей 39 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Демаевой Анастасии Анатольевны к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» удовлетворить.

Взыскать с открытого акционерного общества «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу Демаевой Анастасии Анатольевны страховую премию в размере 70 846 (семьдесят тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 26 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 35 923 (тридцать пять тысяч девятьсот двадцать три) рубля 83 копейки.

Взыскать с открытого акционерного общества «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в доход бюджета муниципального образования Мокшанский район Пензенской области государственную пошлину за подачу иска в размере 2 325 (две тысячи триста двадцать пять) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 30 августа 2019 года.