Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-545/2021 ~ М-502/2021 от 01.09.2021

Дело (УИД) №58RS0025-01-2021-001212-73    

Производство №2-545/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 06 октября 2021 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при помощнике судьи Васильевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к Нечепуренко Н. И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения о кредитовании,

Установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к Нечепуренко Н.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения о кредитовании, указав, что 08 октября 2018 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с Нечепуренко Н.И. соглашение №1815111/0421, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 22 768 рублей 80 копеек под 15,5% годовых (п. 1, п. 4.1 Соглашения). Банковский ордер №3808 от 08 октября 2018 года подтверждает получение заёмщиком денежной суммы в размере 22 768 рублей 80 копеек. Пунктом 2 раздела 1 соглашения определён окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее 08 октября 2021 года. С 21 января 2021 года заёмщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения. По состоянию на 08 июля 2021 года задолженность Нечепуренко Н.И. по соглашению №1815111/0421 от 08 октября 2018 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 7 952 рубля 88 копеек, из которых: 7 086 рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу; 245 рублей 42 копейки - задолженность по уплате пени за исполнение обязательства по оплате основного долга; 592 рубля 35 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 28 рублей 85 копеек - задолженность по уплате пени за просроченные проценты за пользование кредитом. В адрес должника было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не поступило. Просит взыскать с Нечепуренко Н.И. в свою пользу задолженность по соглашению №1815111/0421 от 08 октября 2018 года по состоянию на 08 июля 2021 года в размере 7 952 рублей 88 копеек, из которых: 7 086 рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу; 245 рублей 42 копейки - задолженность по уплате пени за исполнение обязательства по оплате основного долга; 592 рубля 35 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 28 рублей 85 копеек - задолженность по уплате пени за просроченные проценты за пользование кредитом; расторгнуть соглашение №1815111/0421 от 08 октября 2018 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Нечепуренко Н.И. с 09 июля 2021 года; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещён надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Нечепуренко Н.И. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, о причинах не явки не сообщила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, ответчика Нечепуренко Н.И.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из материалов дела, 04 октября 2018 года Нечепуренко Н. И. обратилась в ОАО «Россельхозбанк» с заявлением о заключении с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Условиях кредитования (л.д. 11).

08 октября 2018 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/15/11 (далее кредитор) и Нечепуренко Н.И. (далее заёмщик) заключено соглашение №1815111/0421 (л.д. 12-17).

В п. 1 Индивидуальных условий кредитования отражено, что сумма кредита составляет 22 768 рублей 80 копеек.

Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончания срока возврата кредита не позднее 08 октября 2021 года (п. 2 Индивидуальных условий кредитования).

Процентная ставка за пользование кредитом по кредитному договору составляет 15,5% годовых (п. 4 раздела 1).

Платёж по кредиту осуществляется ежемесячно 15 числа аннуитетными платежами (п. 6 раздел 1).

Цели использования заёмщиком потребительского кредита – нецелевой (п. 11 раздела 1).

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковский счёт третьих лиц (п. 17 раздела 1).

Заёмщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Индивидуальных условий кредитования), что подтверждается его подписью в Соглашении (л.д. 12-17).

Пунктом 2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что договор заключается путём присоединения заёмщика к настоящим правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Кредит предоставляется в безналичной форме путём единовременного зачислении суммы кредита на счёт (п. 3.1).

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счёт заёмщика (п. 3.4).

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, перечислив заёмщику Нечепуренко Н.И. денежные средства в размере 22 768 рублей 80 копеек, что подтверждается банковским ордером №3808 от 08 октября 2018 года (л.д. 23).

Следовательно, кредитор ОАО «Россельхозбанк свои обязательства по соглашению №1815111/0421 от 08 октября 2018 года перед ответчиком Нечепуренко Н.И. выполнил в полном объёме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В п. 8 Индивидуальный условий кредитования предусмотрен способ исполнения заёмщиком обязательств по договору – путём наличного и безналичного пополнении текущего счёта, в том числе с использованием платёжных карт/реквизитов платёжных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платёжных карт с указанием реквизитов платёжных карт.

Подпунктом 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Как указывалось ранее, процентная ставка за пользование кредитом по Соглашению составляет 15,5% годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитования).

Платёж по кредиту осуществляется ежемесячно 15 числа аннуитетными платежами (п. 6 раздел 1).

В графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов отражено, что первый платёж в размере 367 рублей 42 копеек, размер ежемесячного платежа составляет 812 рублей 75 копеек, последний платёж должен быть осуществлён 08 октября 2021 года в размере 802 рублей 52 копеек (л.д. 16-17).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий соглашения Нечепуренко Н.И. свои обязательства по соглашению исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно выписками по счёту за период с 08 октября 2018 года по 06 июля 2021 года ответчиком с 21 января 2021 года ежемесячные платежи по соглашению не производятся (л.д. 24-28).

Указанное свидетельствует о том, что заёмщик нарушил обязательства, вытекающие из соглашения, до 21 января 2021 года платежи производил не систематически, а после 21 января 2021 года платежи не производит.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно определён размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности ха каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заёмщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.14 настоящих правил (п. 6.1 Правил).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Поскольку обязательства по соглашению исполнялись Нечепуренко Н.И. ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (неустойки).

Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 08 июля 2021 года сумма задолженности ответчика Нечепуренко Н.И. по соглашению №1815111/0421 от 08 октября 2018 года перед истцом АО «Россельхозбанк» по состоянию на 08 июля 2021 года составляет 7 952 рубля 88 копеек, из которых: 7 086 рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу; 245 рублей 42 копейки - задолженность по уплате пени за исполнение обязательства по оплате основного долга; 592 рубля 35 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 28 рублей 85 копеек - задолженность по уплате пени за просроченные проценты за пользование кредитом (л.д. 9-10).

Расчёт задолженности по соглашению соответствует положениям соглашения №1815111/0421 от 08 октября 2018 года, произведён истцом верно, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, требование ОАО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению №1815111/0421 от 08 октября 2018 года подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Как следует из материалов дела, требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения было направлено истцом в адрес ответчика Нечепуренко Н.И. 22 мая 2021 года, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 14572559112426. Однако данное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было (л.д. 29, 30).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Нечепуренко Н.И. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, данное существенное условие заёмщиком надлежащим образом не исполняется, соглашение №1815111/0421 от 08 октября 2018 года в силу ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом согласно платёжному поручению №267 от 16 августа 2021 года (л.д. 7) понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей 00 копеек (400 рублей - требование имущественного характера – о взыскании денежных средств + 6 000 рублей - требование неимущественного характера – о расторжении кредитного договора).

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, ответчик Нечепуренко Н.И. не освобождена от уплаты государственной пошлины, с неё в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 6 400 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать Нечепуренко Н. И. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению №1815111/0421 от 08 октября 2018 года по состоянию на 08 июля 2021 года в размере 7 952 (семь тысяч девятьсот пятьдесят два) рублей 88 копеек, из которых: 7 086 (семь тысяч восемьдесят шесть) рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу; 245 (двести сорок пять) рублей 42 копейки - задолженность по уплате пени за исполнение обязательства по оплате основного долга; 592 (пятьсот девяноста два) рубля 35 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 28 (двадцать восемь) рублей 85 копеек - задолженность по уплате пени за просроченные проценты за пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение №1815111/0421 от 08 октября 2018 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Нечепуренко Н. И. с 09 июля 2021 года.

Взыскать Нечепуренко Н. И. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Богданова

Решение в окончательной форме принято 07 октября 2021 года.

Судья                     О.А. Богданова