Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1317/2017 ~ М-1203/2017 от 14.07.2017

Дело № 2–1317/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 18 августа 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре,

с участием представителя истца Стрижовой И.В., действующей на основании доверенности от дд.мм.гггг,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Мисаиловой Л.П., Смирнову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Мисаиловой Л.П., Смирнову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между Мисаиловой Л.П. и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №***. По указанному договору кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых. Окончательный срок возврата кредита дд.мм.гггг

Во исполнение принятых на себя обязательств истец, в соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, перечислил на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

В силу пункта 1.5, п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в срок до 10 числа согласно графику погашения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №*** от дд.мм.гггг со Смирновым А.М.. Согласно договору поручительства, Смирнов А.М. обязался отвечать перед истцом солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

В нарушение условий договора, ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, период просрочки составляет 6 месяцев (с декабря 2016 г. по май 2017 г.). По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный кредит, <данные изъяты> руб. – пени на основной долг, <данные изъяты> руб. – пени на просроченные проценты.

дд.мм.гггг банком в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Однако требование ответчиком не исполнено.

На основании ст. ст. 309, 310, 807-811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Стрижова И.В. на исковых требованиях настаивала, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики Мисаилова Л.П., Смирнов А.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» и Мисаиловой Л.П. был заключен кредитный договор.

По указанному договору кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, на срок до дд.мм.гггг

Во исполнение соглашения истец зачислил на счет Мисаиловой Л.П. <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Мисаиловой Л.П. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется заемщиком дифференцированными платежами, т. е. ежемесячными платежами, включающими в себя равные платежи по основному долгу и начисленные на остаток ссудной задолженности проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью договора (пункт 1.5, п.4.2.1).

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить к дате совершения каждого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и процентов на нее в соответствии с пунктом 1.1 договора

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на дд.мм.гггг, за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно, последний платеж уплачен дд.мм.гггг, после чего платежи не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик Мисаилова Л.П. не исполнила свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с неё суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1, кредитного договора установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени/штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню/штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Пеня начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный дань просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени определяется следующим образом:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России;

-в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме из расчета <данные изъяты> годовых.Принимая во внимание, что ответчик Мисаилова Л.П. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - неустойка. По состоянию на дд.мм.гггг ссудная задолженность составляет <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., проценты на просроченный кредит <данные изъяты> руб., пени на основной долг <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

С учетом положений статьи 809 ГК РФ и условий кредитного договора, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до момента фактического погашения задолженности является правомерным. В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на дд.мм.гггг, поэтому, начиная с дд.мм.гггг проценты подлежат взысканию по день фактического погашения задолженности.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» к Мисаиловой Л.П. о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статьей 333 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из конкретных обстоятельств дела, размера задолженности, размера заработной платы ответчиков, длительности допущенной просрочки, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

По договору поручительства от дд.мм.гггг, заключенному между АО «Россельхозбанк» и Смирновым А.М., последний обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Мисаиловой Л.П. обязательств по кредитному договору.

В силу пункта 2.1 договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (пункт 1.2).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу пункта 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора поручительства) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из пункта 4.2 рассматриваемого договора поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего договора.

Исходя из содержания названного пункта, договором поручительства срок поручительства не установлен. Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем, то ответственность поручителя перед заимодавцем возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

Как указано выше, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, начиная с дд.мм.гггг в соответствии с графиком. Следовательно, указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Как видно из выписки по счету, начиная с дд.мм.гггг, заемщик надлежащим образом свои обязательства по договору не выполнял, вследствие чего возникла просрочка исполнения.

Иск заявлен АО «Россельхозбанк» дд.мм.гггг, т.е. с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ. Следовательно, поручительство в части истребования заемных средств, подлежащих возврату за период до дд.мм.гггг включительно прекратилось. Однако с учетом положений названной нормы его нельзя считать прекращенным в части истребования заемных средств, подлежащих возврату за период после дд.мм.гггг, поскольку по этим платежам не истек пресекательный срок в 1 год.

Таким образом, задолженность по кредитному договору за период, предшествующий дд.мм.гггг, подлежит взысканию только с заемщика, а с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг задолженность подлежит взысканию с заемщика и его поручителя в солидарном порядке.

Учитывая вышеизложенное, с поручителя и заемщика подлежит взысканию солидарно ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., проценты на просроченный кредит <данные изъяты>., пени на основной долг <данные изъяты>., пени на просроченные проценты <данные изъяты>.. В остальной части – только с заемщика: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> проценты на просроченный кредит <данные изъяты>., пени на основной долг <данные изъяты>., пени на просроченные проценты <данные изъяты>.

Поскольку статья 98 ГПК РФ, глава 25.3 Налогового кодекса РФ не предусматривают солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков, в связи с чем расходы по государственной пошлине подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Мисаиловой Л.П., Смирнову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мисаиловой Л.П., Смирнова А.М. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> (в том числе, ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., проценты на просроченный кредит <данные изъяты>., пени на основной долг <данные изъяты>., пени на просроченные проценты <данные изъяты>.).

Взыскать с Мисаиловой Л.П. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг за период до дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> (в том числе, просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., проценты на просроченный кредит <данные изъяты>., пени на основной долг <данные изъяты>., пени на просроченные проценты <данные изъяты>.).

Взыскать солидарно с Мисаиловой Л.П., Смирнова А.М. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей с учетом уменьшения в случае погашения данной суммы, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности по кредиту.

Взыскать с Мисаиловой Л.П. в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Взыскать Со Смирнова А.М. в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.