Судебный акт #1 () по делу № 33-1186/2021 от 24.02.2021

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Дементьев А.Г. Дело № 33-1186/2021

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Ульяновск 13 апреля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Колобковой О.Б.,

судей Парфеновой И.А., Костенко А.П.,

при секретаре Кузеевой Г.Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело № 2-4276/2020 по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 24 ноября 2020 года, по которому постановлено:

в удовлетворении иска Зюзина Алексея Викторовича к Управлению федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области о возложении обязанности погасить регистрационную запись (регистрационная запись № *** от 25 апреля 2008 г.) о наличии обременения (ипотеки) в отношении жилого помещения - квартиры № *** отказать.

Иск Зюзина Алексея Викторовича к обществу с ограниченной ответственностью «Экспобанк» удовлетворить.

Признать обременение в виде ипотеки в силу закона в отношении квартиры №*** (регистрационная запись № *** от 25 апреля 2008 г.) отсутствующим.

Заслушав доклад судьи Парфеновой И.А., объяснения Зюзина А.В., его представителя Куликова А.К., полагавших решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее – ООО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к Зюзину А.В., Зюзиной М.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано на то, что 25 марта 2008 г. между Коммерческим банком «Экспобанк» (общество с ограниченной ответственностью) (в настоящее время - ООО «Экспобанк») и солидарными заемщиками Зюзиным А.В. и Зюзиной М.М. был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 535 000 руб. сроком на 240 месяцев с целевым назначением - для приобретения в собственность Зюзина А.В. жилого помещения, расположенного по адресу: ***.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 535 000 руб. на счет Зюзина А.В.

Квартира была приобретена Зюзиным А.В. на основании договора купли-продажи квартиры от 25 марта 2008 г. В связи с тем, что квартира приобретена за счет заемных средств, на неё была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору. Залогодержателем предмета ипотеки является ООО «Экспобанк».

Заемщики ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № *** от 25 марта 2008 г., взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общей сумме 399 566 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга по данному кредитному договору, начиная с 16 сентября 2020 г. по дату расторжения кредитного договора, обратить взыскание на предмет залога - квартиру ***, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры.

В ходе судебного разбирательства истец исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 22 821 руб. 67 коп., из которых задолженность по основному долгу – 21 572 руб. 81 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 170 руб. 22 коп., пени на просроченный основной долг – 1078 руб. 64 коп.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по ставке 11 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга по данному кредитному договору, начиная с 18 ноября 2020 г. по дату расторжения кредитного договора; в остальной части оставил требования без изменения.

Зюзин А.В. обратился в суд с иском к ООО «Экспобанк», Управлению федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области о признании прекращенным обременения (ипотеки), возложении обязанности погасить регистрационную запись о наличии обременения в отношении жилого помещения.

В обоснование требований указал на то, что ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора № *** от 25 марта 2008 г., взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, после чего он (Зюзин А.В.) исполнил исковые требования в части погашения кредитной задолженности в досудебном порядке.

Однако из телефонных переговоров с представителями и работниками ООО «Экспобанк» стало известно, что он обязан внести в банк суммы, которые не вытекают из условий кредитного договора, что делает невозможным прекращение залога и погашение записи о нем.

Зюзин А.В. просил признать прекращенным обременение (ипотеку) в отношении жилого помещения - квартиры № ***, обязать Управление Росреестра по Ульяновской области погасить регистрационную запись № *** от 25 апреля 2008 г. о наличии обременения (ипотеки) в отношении данного жилого помещения.

Определением суда от 17 ноября 2020 г. дела по указанным выше искам объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Определением суда от 24 ноября 2020 г. исковое заявление ООО «Экспобанк» к Зюзину А.В., Зюзиной М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога оставлено без рассмотрения.

Рассмотрев исковые требования Зюзина А.В. по существу, суд принял вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ООО «Экспобанк» просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований Зюзина А.В. в полном объёме.

Полагает, что у суда не имелось оснований для признания обременения в виде ипотеки отсутствующим, так как задолженность по кредитному договору заемщиками в полном объеме погашена не была. Суммы, внесенной в счет погашения кредитного договора, оказалось недостаточно для полного исполнения обязательств, в связи с тем, что сумма кредита ежедневно меняется ввиду начисления процентов, пени. Кроме того, кредитным договором предусмотрена очередность погашения задолженности в случае недостаточности денежных средств, в соответствии с которой производилось погашение задолженности. Соответственно права ООО «Экспобанк» как залогодержателя в отношении предмета залога не прекратились.

Указывает также на нарушение норм процессуального права, выразившихся в том, что информация, указанная на официальном сайте суда недостоверна.

В возражениях относительно апелляционной жалобы Зюзин А.В. просит оставить решение суда без изменения, жалобу – без удовлетворения.

Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, которые надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений судебная коллегия приходит к следующему.

Статьёй 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 3 указанного выше Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 19 данного Федерального закона (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений) ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 4 статьи 29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений) регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления законного владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 25 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений), регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления законного владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя либо на основании решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьёй 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что 25 марта 2008 г. между кредитором КБ «Экспобанк» (ООО) (в настоящее время – ООО «Экспобанк») и солидарными заемщиками Зюзиным А.В., Зюзиной М.М. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 535 000 руб. под 11 % годовых сроком на 240 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Зюзина А.В. квартиры, находящейся по адресу: ***.

Условиями договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата проценты за пользование кредитом осуществляются заемщиками ежемесячными платежами.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет Зюзина А.В. денежные средства в размере 535 000 руб.

Указанная выше квартира была приобретена Зюзиным А.В. на основании договора купли-продажи квартиры от 25 марта 2008 г. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, в силу статьи 77 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по вышеуказанному кредитному договору, о чем сделана запись № *** от 25 апреля 2008 г. в ЕГРН.

Залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору является ООО «Экспобанк», права которого как залогодержателя и кредитора были удостоверены в соответствии с положениями статьей 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиком и выданной 25 апреля 2008 г. Управлением Росреестра.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что ответчиками обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей, денежные средства вносились в меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора установлено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Между тем вступившим в законную силу определением Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 24 ноября 2020 г. установлено, что банк требование об обязательном досудебном урегулировании спора не исполнил, надлежащим образом требование заемщикам о досрочном возврате суммы кредита, процентов и пеней не направил, в связи с чем исковое заявление ООО «Экспобанк» к Зюзину А.В., Зюзиной М.М. о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество было оставлено без рассмотрения.

Из материалов дела также следует, что после обращения банка в суд с иском, Зюзиным А.В. в погашение задолженности были внесены денежные средства в общей сумме 406 029 руб. 09 коп. (23 сентября 2020 г. - 23 000 руб., 16 октября 2020 г. - 377 000 руб., 22 октября 2020 г. - 6029 руб. 09 коп.).

Посчитав, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, Зюзин А.В. обратился в суд с настоящим иском. В подтверждение своих доводов Зюзин А.В. представил свой расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору погашена.

Исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что обязательства заемщиков перед банком исполнены в полном объеме, в связи с чем обременение на квартиру в виде ипотеки в силу части 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ подлежит прекращению.

Судебная коллегия находит указанные выводы суда правильными.

В соответствии со статьёй 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения статьи 319 Гражданского кодекса РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Учитывая, что кредитный договор между банком и Зюзиным А.В., Зюзиной М.М. заключен до введения в действие Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 г., условия кредитного договора должны соответствовать требованиям законодательства, действовавшего на момент его заключения, то есть статье 319 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются нед░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 168 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ (░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░, ░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ 3.3.17 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░; ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░; ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░; ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░ ░░░ 2009 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3.3.17 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: