Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-638/2017 ~ М-552/2017 от 23.10.2017

Дело №2-638/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2017 года                         п.Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,

при секретаре Плотниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Феникс+» к ЗЕГ о взыскании суммы займа, процентов, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО микрокредитная компания «Феникс +» обратилось в суд с иском к ЗЕГ о взыскании задолженности по договору займа в размере 82656 руб. 37 коп., в том числе, основной долг 29000 руб., проценты по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50490 руб., неустойка (штраф), начисленная на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата займа– 3166 руб. 37 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2679 руб. 69 коп.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с договором займа от ДД.ММ.ГГГГ год ООО микрокредитная компания «Феникс +» предоставило ЗЕГ заём в сумме 29 000 руб. на срок 30 дней с уплатой процентов за пользование займом в размере 365% годовых от суммы займа в порядке, установленном договором займа (30% за период 30 дней), что составляет 1% в день с момента заключения договора, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу, но не более трехкратного размера суммы займа. В настоящее время ЗЕГ свои обязательства по договору займа не исполнила в полном объеме, ее долг на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79490 руб., из них 29 000 руб. – сумма основного долга, 50 490 руб. – проценты за пользование займом. На уведомление о добровольной уплате долга не ответила. Согласно п.12 договора займа неустойка (штраф) начисляется по ставке 20% годовых за каждый день просрочки и составляет (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) 3166 руб. 37 коп.

Представитель истца ООО микрокредитная компания «Феникс +» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ЗЕГ в судебном заседании исковые требования признала частично. Представила письменные возражения в которых указала, что взыскиваемый размер процентов и неустойки не должен служить средством обогащения кредитора. Просила снизить размер неустойки в соответствии со ст.333, 395 ГК РФ, а также в связи с ее тяжелым материальным положением до 1364 руб. 69 коп., а также снизить размер процентов до 1121 руб. 66 коп.

Выслушав доводы ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено: сумма займа – 29 000 руб.; срок действия договора, срок возврата займа – заем предоставлен на 30 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу; процентная ставка - 365% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий, заем погашается одним платежом, включающим платежи в погашение основного долга в размере 29 000 руб. и оплату начисленных процентов. Платеж по займу исполняется не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Сумма, дата и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение 1).

Пунктом 12 индивидуальных условий определено, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно календарному графику платежей, являющемуся Приложением 1 к договору от ДД.ММ.ГГГГ, 18.05.ЗЕГ должна была внести платеж в размере 37 700 руб., включающий в себя сумму основного долга в размере 29 000 руб., проценты в размере 8 700 руб.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 29 000 руб. были получены ЗЕГ, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО микрокредитная компания «Феникс +» (Кредитор) и ЗЕГ (Заемщик) заключен договор потребительского займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с законом и условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривается, что денежные средства в размере 29 000 руб. ею были получены и до настоящего времени истцу не возвращены, в связи с чем требования истца о взыскании суммы долга по договору займа в размере 29 000 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Применительно к пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В настоящем деле договором установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 1% в день, что составляет 365% годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается коллегией как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности.

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами действующим законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ в действующей редакции не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ЗЕГ к займодавцу не обращалась.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Предоставление заемщику-гражданину займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 ГК РФ.

Поэтому суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует исходить из размера, установленного договором.

Так, договором предусмотрено, что за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить ДД.ММ.ГГГГ проценты в размере 8 700 рублей (пункт 6 договора).

Свои обязательства заемщик исполнила не в полном объеме.

В качестве оплаты процентов по договору, ЗЕГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства в общей сумме 2 000 руб., а именно : ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 100 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 200 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 200 руб.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд полагает, что взысканию с ЗЕГ в качестве процентов за пользование заемными средствами с учетом частичной оплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит сумма 6 700 руб. ( 8 700 руб. – 2000 руб.)

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем деле по условиям договора и после наступления срока платежа проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (пункт 6.1).

Поскольку в рассмотренном деле между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При определении размера процентов (процентной ставки), начисляемых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По условиям спорного договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, займ предоставлен на срок 30 календарных дней (до ДД.ММ.ГГГГ) (пункт 2 договора), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 1% в день за указанный в договоре срок пользования займом, составляющий 30 дней, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (151 день), проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (апрель 2017 года), что составляет 15.89% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Таким образом, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (151 день), составят 1 906 руб. 36 коп. (29 000 рублей х 15.89%/365дн. х 151 дн.).

Указанная сумма и подлежит взысканию с ответчицы.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно положениям п. 65 Постановления Пленума ВС РФ № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Пунктом 12 индивидуальных условий определено, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (158 дней) в размере 3166 руб. 37 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен и сомнений не вызывает.

ЗЕГ просила суд применить положения ст.333 ГК РФ.

Суд полагает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и удовлетворить требование о взыскании неустойки (штрафа)за просрочку возврата займа в размере 2000 руб., именно эту сумму суд считает разумной

В силу ч. 1 ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере2681 руб. 57 коп., что подтверждается платежным поручением № отДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены не в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с учетом п.п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в размере 1423руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Феникс +» к ЗЕГ о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ЗЕГ в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Феникс +» сумму долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 000 руб., проценты за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6700 руб.; проценты за пользование заемными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1906 руб. 36 коп.; неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1423 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>.