Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1082/2015 ~ М-838/2015 от 30.03.2015

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 13 мая 2015 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О. В.

при секретаре Новиковой Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Шихбалаеву А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Шихбалаеву А. И. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 19.06.2013 в размере 264927 рублей 28 копеек, из которых 242109 рублей 99 копеек – задолженность по сумме основного долга, 18769 рублей 6 копеек – задолженность по процентам, начисленным на сумму непросроченного долга, 4048 рублей 23 копейки – задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного к возврату основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5849 рублей 27 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО «МДМ Банк» и Шихбалаевым А. И. 19.06.2013 посредством оформления заявления оферты заключен кредитный договор № по продукту «Гарантированный кредит для своих». Сумма предоставленного кредита по кредитному договору составила 500000 рублей, процентная ставка кредита – 22,5 % годовых, срок действия кредитного договора равен 36 месяцам. Указанным кредитным договором предусмотрены штрафные санкции: 300 рублей в случае однократного нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 рублей при повторном нарушении срока возврата платежа в случае наличия задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 рублей в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, согласованные в кредитном договоре, заемщиком не исполняется, по состоянию на 17.03.2015 задолженность Шихбалаева А. И. по кредитному договору № от 19.06.2013 составляет 264927 рублей 28 копеек.

Истец ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание, о месте и времени которого уведомлено надлежащим образом, представителя не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указав что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает (л.д. 6).

В судебное заседание ответчик Шихбалаев А. И. не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ по месту регистрации (л.д. 69).

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах» в силу ст. ст. 35, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке, поскольку ответчик, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие суд не просила, истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.06.2013 между ОАО «МДМ Банк» и Шихбалаевым А. И. заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления (оферты) на получение кредита по продукту «Гарантированный кредит для своих» и заключение договора банковского счета (л.д. 16-18), в соответствии с которым Шихбалаеву А. И. был предоставлен кредит в размере 500000 рублей с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 19-37).

Стороны договорились, что Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит для своих» (л.д. 25-34), Условия использования банковской карты международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide и акцептованное банком заявление (оферта) являются договором банковского счета; Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором; договор банковского счета и кредитный договор заключены по продукту «Гарантированный кредит для своих» в рамках Договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.

В заявлении (оферте) содержится просьба Шихбалаева А. И. в рамках заключенного договора банковского счета выпустить ему банковскую карту международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide.

Банковскую карту и экземпляр заявления (оферты) ответчик получил 19.06.2013, о чем имеется его подпись в заявлении (оферте) (л.д. 18).

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит для своих» погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с Графиком; в случае если дата уплаты планового платежа приходится на нерабочий день, то уплата платежа осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день, при этом проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом; размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком; фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов, при этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

В соответствии с п. 3.5 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит для своих» проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в Графике.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в размере и в сроки, указанные в Графике (п. 3.6 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит для своих»).

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит для своих» в случае несвоевременности исполнения любого платежа по кредитному договору Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору путем списания со счета заемщика и иных счетов заемщика в банке денежных средств без дополнительного распоряжения заемщика.

В случае принятия банком на основании п. 5.2 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит для своих» решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредимту, изменении условий о сроке возврата кредита, уплаты процентов банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, с приложением измененного графика по адресу для корреспонденции, указанному заемщиком в заявлении (оферте) или анкете на получение кредита; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, указанные в п. 6.1 настоящих условий).

Кроме того, Шихбалаев А. И. вступил в программу коллективного страхования заемщиков путем присоединения к договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и ООО СК «Цюрих», по рискам смерть или инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни с целью погашения задолженности по кредитному договору № от 19.03.2013, предоставив право предъявлять требования к банковскому счету №, и списывать со счета денежные средства в размере 25000 рублей, являющиеся комиссией банка за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, а также денежные средства в размере 3000 рублей, являющиеся компенсацией банку страховой премии, подлежащей уплате банком страховщику за страхование Шихбалаева А. И. от указанных рисков (л.д. 38-43).

Согласно выписке по лицевому счету Шихбалаева А. И. № за период с 19.06.2013 по 17.03.2015 ОАО «МДМ Банк» свои обязательства перед Шихбалаевым А. И. исполнило в полном объеме, перечислив 19.06.2013 на счет Шихбалаева А. И. денежные средства в размере 500000 рублей, в то время как Шихбалаев А. И. неоднократно допускал просрочку оплаты сумм основного долга, процентов за пользование кредитом (л.д. 49-56), то есть в нарушение ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, ч. 1, 2 ст. 809, ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, что в соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ является основанием для выставления со стороны банка требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ОАО «МДМ Банк» в адрес Шихбалаева А. И. направлялось требование о досрочном возврате кредита в связи с нарушением условий кредитного договора, однако в указанные сроки требования кредитора не были исполнены (л.д. 46-48).

В соответствии с расчетом истца (л.д. 57-61) задолженность ответчика по состоянию на 17.03.2015 составляет 264927 рублей 28 копеек, из которых 242109 рублей 99 копеек – задолженность по сумме основного долга, 18769 рублей 6 копеек – задолженность по процентам, начисленным на сумму непросроченного долга, 4048 рублей 23 копейки – задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного к возврату основного долга.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца ОАО «МДМ Банк» с ответчика Шихбалаева А. И. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5849 рублей 27 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Иск открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Шихбалаеву А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шихбалаева А. И. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от 19.06.2013 в размере 264927 рублей 28 копеек, из которых 242109 рублей 99 копеек – задолженность по сумме основного долга, 18769 рублей 6 копеек – задолженность по процентам, начисленным на сумму непросроченного долга, 4048 рублей 23 копейки – задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Шихбалаева А. И. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5849 рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Богуславская