Мотивированное решение от 31.07.2020 по делу № 02-0064/2020 от 26.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Кунцевский районный суд адрес в составе:

судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-64/дата по иску фио к адрес «ВСК» о признании наступившего события страховым случаем, выплате страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании страховым случаем установление истцу инвалидности 1-ой группы в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования; обязании осуществить страховую выплату наименование организации по кредитному договору №421366/15 от дата в сумме сумма

Иск мотивирован тем обстоятельством, что полисом-офертой по программе «страхование заемщиков кредитов от несчастных в и болезней» (категория 6) №14962С1М14235 от дата истцом был заключен договор страхования с адрес «ВСК», по которому Страховщик обязуется в случае причинения вреда жизни и здоровью Страхователя (Застрахованного) осуществить страховую выплату, в соответствии с условиями договора страхования и правилами №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода адрес «ВСК» в редакции от дата, которые являются обязательными для Страхователя и Выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Согласно полиса страховым случаем является:

1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или заболевания, впервые диагностированного в период страхования.

2. Установление Застрахованному 1-й группы инвалидности в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или заболевания, впервые диагностированного в период страхования.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет сумма

Размер страховой суммы изменяется в течение срока действия договора страхования без подписания дополнительного соглашения.

При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности Страхователя (Застрахованного) перед банком по договору о предоставлении кредита, заключенному в рамках комплексного банковского обслуживания на основании Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в наименование организации №421366/15 от дата на дату наступления страхового случая.

Задолженность перед банком на дата составляет сумма

Страховая премия истцом была полностью оплачена и договор страхования действует с дата.

дата истцу была установлена инвалидность 1 группы.

дата истцом было подано заявление ответчику на страховую выплату в связи с установлением инвалидности 1-ой группы.

Письмом №4183/мр от дата адрес «ВСК» отказало в выплате страхового возмещения, ссылаясь на п. 14 Полиса-оферты, которым не признается страховым случаем события, явившиеся следствием заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования.

Отказ в выплате страхового возмещения истец считает не обоснованным, так как заболевание, по которому он признан инвалидом 1-ой группы, обнаружено в период страхования и впервые диагностировано с 26.10.15г. по 20.11.15г. - мочекаменная болезнь, поликистоз почек, т.е. во время действия договора страхования.

Таким образом, инвалидность установлена в результате заболевания, впервые диагностированного дата, т.е. в течение срока страхования и является страховым случаем.

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены по указанному в иске адресу, причины неявки суду не сообщили.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причины неявки суду не сообщил.

В судебное заседание представители третьих лиц не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причины неявки суду не сообщил.

Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст.6.1 ГПК РФ и адресст.6 адресенции «О защите прав человека и основных свобод», суд на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни, или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.944 п.1 ГК РФ, существенными для определения степени риска признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.2 ст. 9 Закона РФ от дата № 4015-1 «О организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что дата между истцом и наименование организации был заключен кредитный договор № 421366/15, по которому банк выдал заемщику кредит в размере сумма

дата между адрес «ВСК» и фиоН. был заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №14962С1М14235 (л.д. 7).

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 167/1 от дата

дата в адрес «ВСК» от фио поступило заявление на страховую выплату в связи с установлением истцу 1-й группы инвалидности.

адрес «ВСК» было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения ввиду отсутствия оснований для признания случая страховым, так как заболевание возникло до заключения договора страхования.

По ходатайству представителя ответчика, определением суда от дата была назначена судебно-медицинская экспертиза на предмет наличия у истца заболеваний до заключения договора страхования, времени диагностирования заболевания и наличия причинно-следственной связи между имевшимися заболеваниями и установлением инвалидности.

Согласно заключению эксперта № 408/19 от дата, составленного экспертами наименование организации МЗ РФ, у фио в период до дата имелись следующие заболевания и состояния: гипертоническая болезнь II ст. артериальная гипертония 2 ст., риск 3. Ишемическая болезнь сердца (ИБС): стенокардия напряжения 2-3 функциональный класс (ФК).

дата дополнительно указано на наличие вертербральной торакалгии.

дата кардиологом указан диагноз: гипертоническая болезнь II адрес ст., риск IV. НК I-П, то есть недостаточность кровообращения усилилась.

дата установлен диагноз хронического колита, неуточненного.

Диагноз поликистоза почек подтверждается результатами УЗИ от дата.

В дальнейшем ХБП прогрессировало с развитием почечной недостаточности.

Категорично установить время возникновения поликистоза почек у фио не представляется возможным, однако поликистоз почек относят к врожденным наследственным заболеваниям. Сведений о наличии поликистоза у родственников фио в представленной документации не имеется.

Согласно представленным данным, поликистоз почек был диагностирован у фио в дата (на УЗИ от дата).

Согласно представленным материалам дела, договор страхования (Полис-оферта по программе «Страхование заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней» между фио и адрес «ВСК») был заключен дата. Следовательно, ответить на вопрос в представленной формулировке дата не представляется возможным.

фио была установлена вторая группа инвалидности дата (справка из бюро №54 филиала ФКУ «ГБ МСЭ», согласно которой инвалидность (группа вторая) установлена впервые на срок до дата; акт № 22.54.50/2016 медико-социальной экспертизы от дата; протокол от дата).

Таким образом, заболевание, послужившее основанием для установления фио инвалидности сначала второй, а впоследствии первой группы, обусловлено прогрессированием ХБП и поликистозом почек, которые были диагностированы до дата.

Между заболеваниями, имеющимися у фио до заключения договора страхования дата, и заболеваниями, ставшими причиной установления ему инвалидности 1-й группы, имеется прямая связь.

Суд не находит оснований сомневаться в правильности выводов эксперта, поскольку эксперт является квалифицированным специалистом, имеет соответствующе образование и квалификацию, предупреждался об уголовной ответственности за дачу ложного заключения. Сделанные им выводы основаны на результатах произведенных им экспертных исследований, аргументированы, согласуются с письменными материалами дела, в связи с чем, указанное экспертное заключение принимается в качестве обоснования выводов суда.

В соответствии с Договором страхования № 14962CIM14235 от дата страховым случаем является установление Застрахованному 1-й группы инвалидности в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или заболевания, впервые диагностированного в период страхования.

В соответствии с п.п. а) п. 3.8. Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода № 167/1 от дата, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, не является страховым случаем смерть или инвалидность, наступившие вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения договора страхования, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от дата № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Таким образом, учитывая, что инвалидность истца наступила по заболеваниям, имевшимся у него на момент заключения договора страхования, что подтверждается судебной экспертизой, данное событие не обладает признаками вероятности и случайности его наступления, в следствие чего, не может являться страховым событием.

В связи с чем, суд не находит предусмотренных законом оснований для признания заявленного события страховым случаем и иск в указанной части подлежит отклонению, равно как и производное от него требование о выплате в пользу Банка страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░