Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2129/2015 ~ М-150/2015 от 19.01.2015

Дело № 2-2129/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2015 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Нуриевой В.М.,

с участием адвоката Костанова Г.О.,

при секретаре Исламовой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Фарраховой Р.Ф., Каримуллиной Г.И., Фаррахову Р.Ш., ИП Фарраховой Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее по тексту – истец, Банк) обратилось к Фарраховой Р.Ф. (далее по тексту – ответчик-1, заемщик), Каримуллиной Г.И., Фаррахову Р.Ш., ИП Фарраховой Р.Ф. (далее по тексту – ответчики, поручитель) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>; расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между истцом и ответчиком-1 заключен кредитный договор № <номер>

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы Банка по кредитам для малого и среднего бизнеса.

Кредит был предоставлен заемщику на следующих условиях:

- размер кредита – <данные изъяты>;

- срок пользования кредитом – <дата>

- процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов между Банком и ответчиками Каримуллиной Г.И., Фарраховым Р.Ш. были заключены договора поручительства от <дата> <номер> и <номер> соответственно, в соответствии с которыми ответчики Каримуллина Г.И., Фаррахов Р.Ш. принял обязательство отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита заключены также договор о залоге <номер> от <дата> с Фарраховой Р.Ф., договор о залоге <номер> от <дата> с ИП Фарраховой Р.Ф..

В соответствии с условиями договоров о залоге, в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед залогодержателем по кредитному договору, залогодатель обязуется передать залогодержателю в залог имущество, указанное в Приложении <номер> к договору о залоге в порядке и на условиях, предусмотренных договором о залоге.

В соответствии с п. 1 Договора о залоге <номер> от <дата> ода залогодатель обязался передать залогодержателю в залог имущество, указанное в Приложении <номер> к данному договору, а именно:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Всего оценочная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> 00 копеек.

В соответствии с п. 1 Договора залога <номер> от <дата> залогодатель обязался передать залогодержателю в залог имущество, указанное в Приложении <номер> к данному договору, а именно: товары в обороте: кондитерские изделия в ассортименте (конфеты, печенье и пр. изделия), указанные в приложении № 1.1. к Приложению <номер> к Договору о залоге <номер> от <дата> года. Оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> 00 копеек.

Ответчик-1 неоднократно нарушал условия кредитного договора.

Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены Банком по всем известным адресам ответчика, однако действий по погашению задолженности не последовало.

Размер задолженности ответчиков перед истцом составляет <данные изъяты> 96 копеек, в том числе сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, проценты на просроченный долг – <данные изъяты>

Представитель истца, ответчики Фаррахова Р.Ф., Каримуллина Г.И., Фаррахов Р.Ш., ИП Фаррахова Р.Ф., извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, причин неявки не сообщили, ответчик Фаррахова Р.Ф. извещена лично под расписку, ответчик Каримуллина Г.И. получила судебную корреспонденцию согласно почтового уведомления.

Ответчик Фаррахов Р.Ш. в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по всем известным адресам прошлой регистрации, подтвержденной данными Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республики, неоднократно возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истек срок хранения», согласно адресной справки на сегодняшний день регистрации на территории Удмуртской Республики не имеет, поэтому в соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику Фаррахову Р.Ш. был назначен адвокат Костанов Г.О., действующий на основании ордера. Таким образом, дело рассмотрено в отсутствие ответчика Фаррахова Р.Ш. в порядке ст. 50 ГПК РФ, в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

В связи с вышеизложенным дело рассмотрено в отсутствие участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав мнение представителя Фаррахова Р.Ш. – адвоката Костанова Г.О., полагавшего необходимым в удовлетворении исковых требований к поручителям отказать, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между истцом и ответчиком-1 заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых.

Неотъемлемой частью кредитного договора является График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее по тексту – Общие условия), Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитным продуктам Блока по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом (далее по тексту - Тарифы).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику-1 кредит путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> 00 копеек на ее счет.

Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов между Банком и ответчиками Каримуллиной Г.И., Фарраховым Р.Ш. были заключены договора поручительства от <дата> <номер> и <номер> соответственно, в соответствии с которыми ответчики Каримуллина Г.И., Фаррахов Р.Ш. принял обязательство отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Указанный договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее по тексту – Общие условия договоров поручительства).

Ответчик-1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако обязательства ответчиками не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик-1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.

Согласно п. 1.5 Общих условий начисление процентов на кредит производится со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика, и до дня исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита в полном объеме (включительно).

В силу п.2.1.7 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 дней в году (366 в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с кредитным договором процентная ставка по кредиту составила 26 % годовых (п.1.2 кредитного договора).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Статьей 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с п.3 Общих условий договора поручительства при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору перед кредитором солидарно.

Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств.

В силу п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Суд отмечает, что в договоре поручительства, заключенном между Банком и Каримуллиной Г.И., Фарраховым Р.Ш. срок действия договора поручительства не указан. Не определен такой срок и в общих условиях договоров поручительства.

Срок исполнения заемщиком основного обязательства наступает <дата>, истец обратился в суд с иском к поручителю <дата> года.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поручительство ответчиков Каримуллиной Г.И., Фаррахова Р.Ш. прекратилось.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка к ответчикам о взыскании солидарно суммы основного долга, процентов за пользование кредитом не подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению требования НА «ТРАСТ» (ОАО) к Фарраховой Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора.

Ответчик доказательств об ином размере задолженности суду не представили.

Исходя из изложенных правовых норм, учитывая, что сроки погашения задолженности по кредитному договору Заемщиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты> 48 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> 54 копейки, по процентам на просроченный долг, начисленным за период с <дата> по <дата> года, в размере <данные изъяты> 94 копейки подлежит взысканию с ответчика Фарраховой Р.Ф. в пользу истца.

Разрешая требования истца об обращении взыска­ния на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обя­зательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (статья 341 ГК РФ).

Согласно статье 346 ГК РФ, залогодатель вправе, если иное не предусмотрено дого­вором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвоз­мездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им залогодатель вправе только с согласия залогодержателя.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначи­тельно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимо­сти заложенного имущества (статья 348 ГК РФ).

Кроме того, п.3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество будет соответствовать условиям, определенным в законе (п.2 ст.348 ГК РФ) поскольку нарушенное обязательство значительно и соразмерно стоимости имущества, находящегося в залоге.

В соответствии п.1 ст. 348 ГК РФ, кредитор в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В связи с этим, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита заключены также договор о залоге <номер> от <дата> с Фарраховой Раилей Р.Ф. договор о залоге <номер> от <дата> с ИП Фарраховой Р.Ф..

В соответствии с условиями договоров о залоге, в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед залогодержателем по кредитному договору, залогодатель обязуется передать залогодержателю в залог имущество, указанное в Приложении <номер> к договору о залоге в порядке и на условиях, предусмотренных договором о залоге.

В соответствии с п. 1 Договора о залоге <номер> от <дата> ода залогодатель обязался передать залогодержателю в залог имущество, указанное в Приложении <номер> к данному договору, а именно:

-<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст.28.1 Закона РФ от <дата> «О залоге» (действующий до <дата>), реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно пунктов 1, 10 ст.28.1 Закона РФ от <дата> <номер> «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 11 статьи 28.2 Федерального закона от <дата> N 2872-1 "О залоге", в редакции, действующей с <дата>, если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании вышеизложенного суд считает возможным установить начальную продажную цену имущества в размере установленном в договоре и определить порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В связи с этим требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Фарраховой Р.Ф., ИП Фарраховой Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Фарраховой Р.Ф. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> 96 копеек, в том числе:

- основной долг в размере <данные изъяты> 48 копеек;

- проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты> 94 копейки;

- проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> 54 копейки;

Взыскать с Фарраховой Р.Ф. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 96 копеек.

Для удовлетворения исковых требований Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) обратить взыскание на заложенное имущество ИП Фарраховой Р.Ф.: <данные изъяты>, установив первоначальную продажную стоимость на публичных торгах в процессе исполнительного производства в размере <данные изъяты> 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Каримуллиной Г.И., Фаррахову Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение принято в окончательной форме в совещательной комнате.

Председательствующий судья В.М. Нуриева