Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-412/2018 ~ М-356/2018 от 12.04.2018

                                                              Дело № 2-412/2018 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

08 августа 2018 года                                                                                                      г. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Хольшева А.Н., при секретаре Етчуевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» (далее в т.ч. ПАО КБ «Восточный») к Шкаевой Юлии Алексеевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Шкаевой Ю.А. по тем основаниям, что хх.хх.хх г. между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Шкаевой Ю.А. был предоставлен кредит в размере .... руб. до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору, образовавшуюся за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме ....руб.., в том числе: задолженность по основному долгу - ....руб.., задолженность по процентам - .... руб., задолженность по неустойке - .... руб. Так же истец просит взыскать уплаченную госпошлину в размере .... руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддерживая заявленные требования.

Ответчик Шкаева Ю.А.в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела уведомлялась по месту регистрации: ..... Судебная повестка Шкаевой Ю.А. не вручена, возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Согласно адресной справке, сведениям доверенности Шкаева Ю.А. зарегистрирована по месту жительства по адресу: .....

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из вышеизложенного, суд считает Шкаеву Ю.А. надлежащим образом уведомленной о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика Юначев С.В., действующий на основании доверенности с иском не согласился.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.ст. 421, 432, 434, 438 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, хх.хх.хх г. на основании заявления клиента на заключение соглашения о кредитовании счета № и анкеты заявителя, между истцом и ответчиком был заключен договор о кредитовании названного счета.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты содержащейся в заявлении Шкаевой Ю.А. Акцепт осуществлен путем активации Банком кредитной карты.

Составными частями заключенного договора кредитования являются общие условия и заявление клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленными Банком расчетом полной стоимости Кредита.

В соответствии с п.2.2.Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента и действует до полного исполнения банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условий, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС (банковского специального счета) в указанной заявителем валюте и зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (п.4.1 Общих условий).

В соответствии с п.п. 4.3, 4.4. Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

В соответствии с п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета № ответчик согласился с тем, что в целях информирования Банк направляет ему счет-выписку о размере минимального обязательного платежа (МОП) и сроках его погашения путем направления СМС -уведомления на контактный телефон, указанный в заявлении, либо счет-выписка о размере МОП доводится до клиента при обращении в отделение банка.

Минимальный обязательный платеж (МОП) состоит из: 1) 2-х процентов от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: за пользование кредитом; процентов на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); за несанкционированный выход в овердрафт; 3) суммы просроченных процентов за пользование представленным кредитом;4) суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа установлен в размере .... руб.

Наибольший размер МОП, который банк может указать в счет- выписке рассчитан без учета суммы неразрешенного овердрафта, просроченных процентов, неустоек (пени, штрафов), комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа), комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке)через платежные терминалы банка), комиссии за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего Банка. Приведен справочно.

Из представленных материалов усматривается, что Шкаевой Ю.А. был предоставлен кредит в сумме .... руб. под ....% годовых, что подтверждается выпиской из лицевого счета, заявлением. Из заявления Шкаевой Ю.А. о предоставлении кредита следует, что срок возврата кредита установлен - до востребования, дата платежа -согласно счет-выписке, полная стоимость кредита составляет ....% годовых. Размер минимального обязательного платежа в погашение кредита составляет .... руб. Мера ответственности за нарушение клиентом оплаты Минимального обязательного платежа- неустойка за просрочку обязательного платежа в день (штраф за просрочку минимального обязательного платежа) ....%/.... руб.

На имя Шкаевой Ю.А. открыт текущий банковский счет №. За оформление карты начисляется комиссия в сумме .... руб., комиссия за годовое обслуживание карты -.... руб., комиссия за разблокировку карты, в том числе при блокировке ПИН -кода .... руб.

Плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт начисляется ....% в месяц от установленного лимита кредитования.

Судом установлено и это следует из представленных документов и не оспорено ответчиком, что во исполнение договора о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. Заемщик в соответствии с условиями договора обязан был своевременно и в полном объеме выплачивать истцу кредит и сумму процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

Согласно выписке по счету Шкаева Ю.А. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, вместе с тем, последней взятые на себя обязательства по договору о кредитовании не исполнялись, ежемесячные платежи по кредиту не вносились, проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. включительно в сумме .... руб., в том числе: задолженность по основному долгу - .... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - .... руб., задолженность по неустойке - ....руб..

Данный расчет задолженности не опровергнут ответчиком, так же суд не усматривает счетной ошибки, в связи с чем он принимается судом. Оснований для снижения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом суд не находит.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 69,75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ от ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

С учетом обстоятельств дела, возражений представителя ответчика о чрезмерности суммы неустойки, периода просрочки исполнения обязательств, выплаченной суммы кредита и имеющейся суммы кредитной задолженности, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения прав истца, суд полагает возможным уменьшить размер подлежащей выплате неустойки до .... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Шкаевой Юлии Алексеевны в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от хх.хх.хх г., образовавшуюся за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в размере 275431руб. 79 коп., в том числе: 182177 руб. 80 коп. -задолженность по основному долгу, 76887 руб. 34 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10 000 руб.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, 6366 руб. 65 коп. - расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Олонецкий районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

            Судья                           А.Н. Хольшев

Мотивированное решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ

составлено 09 августа 2018 г.