Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-708/2020 от 24.07.2020

    Дело № 2-708/2020                                                                24RS0057-01-2018-001586-94

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    09 сентября 2020 года                                                                                г. Шарыпово

                                            г. Шарыпово

    Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

    председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

    при секретаре Авдеевой И.М.,

    с участием ответчика Коротковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Короткова Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее – банк) обратился в суд с иском к ответчику Коротковой Е.А. о взыскании задолженности в сумме 64 975 рублей 26 копеек по кредитному договору №, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Коротковой Е.А. 07 марта 2013 года в форме акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 197 368 рублей 42 копейки под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. Исковые требования мотивированы тем, что свои обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 08 октября 2018 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: просроченная ссуда – 36 398 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 9 583 рубля 44 копейки; кроме того, банком начислены штрафные санкции: за просрочку уплаты кредита – 4 308 рублей 99 копеек, за просрочку уплаты процентов – 14 684 рубля 31 копейка. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 149 рублей 26 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Короткова Е.А. в судебном заседании иск не признала, в обоснование возражений сослалась на то, что задолженность погасила в полном объеме, срок исковой давности истцом пропущен.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления-оферты (л.д.14-16), договора о потребительском кредитовании (л.д.17-19), приложенного к нему графика платежей (л.д.18), заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней (л.д.20), Условий кредитования ООО ИКБ» Совкомбанк» (л.д.22-23), с которыми заемщик Короткова Е.А. была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась исполнять (п.1), ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Короткова Е.А. был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого кредитор (истец) обязался предоставить заемщику (ответчику) кредит в сумме 197 368 рублей 42 копейки на срок 60 месяцев (1827 дней) под 29 % годовых (раздел Б) путем перечисления на открытый на ее имя банковский счет № в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» (раздел В), а заемщик Короткова Е.А. обязалась в соответствии с графиком платежей (раздел Е), являющегося неотъемлемой частью заявления оферты (п.2) ежемесячно в установленные графиком даты, начиная с 08 апреля 2013 года, вносить на банковский счет № 1 по 6 264 рубля 84 копейки ежемесячно, а последний платеж произвести 07 марта 2018 года в сумме 7 240 рублей 75 копеек.

Полная стоимость кредита составляет 54,64%, сумма процентов, подлежащих уплате за период пользования кредитом - 179 497 рублей 89 копеек.

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается и подтверждается мемориальным ордером № от 07 марта 2013 года (л.д.13), данными выписки из лицевого счета №, открытого на имя Коротковой Е.А. в Филиале «Центральный» ООО ИКБ (л.д.11-12).

01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью было преобразовано в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое было зарегистрировано в качестве юридического лица и явилось правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, на которые ссылается истец. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (л.д.29-41).

Согласно выписке из лицевого счета ответчика и расчету истца (л.д.9-10), ответчик Короткова Е.А. в течение периода действия кредитного договора нарушала сроки платежей, плату в погашение задолженности вносила не в полном объеме, просроченная задолженность по ссуде возникла 10 января 2014 года, по состоянию на 08 октября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 1276 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08 апреля 2013 года, по состоянию на 08 октября 2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 1 904 дня.

22 марта 2018 года, согласно реестру отправленных писем (стр.1535), истец направил в адрес ответчика досудебную претензию с требованием досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 64 541 рубль 61 копейка в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д.24,25-27,28).

Претензия ПАО «Совкомбанк» о погашении задолженности оставлена ответчиком без удовлетворения.

Согласно выписке по счету № ответчик Короткова Е.А. в период пользования кредитом произвела выплаты в общей сумме 216 112 рублей 16 копеек, из которых основной долг погашен в сумме 158 134 рубля 84 копеек, просроченный основной долг - в сумме 2 835 рублей 06 копеек.

Ответчиком предоставлены платежные документы о погашении задолженности, которые истцом были учтены в полном объеме.

Таким образом, задолженность по кредиту по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 398 рублей 52 копейки (197 368,42 руб. – 158 134,84 руб. – 2 835,06 руб.). Банком в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании и ст. 809 ГК РФ начислялись проценты за пользование кредитом в размере 29% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 309 рублей 40 копеек.

Всего ответчиком выплачено процентов 54 725 рублей 95 копеек (51 324,51 руб. + 3 401,44 руб.), остаток задолженности по процентам по состоянию на 08 октября 2018 года составил 9 583 рубля 45 копеек (64 309,40 руб. – 54 725,95 руб.). Истец просит взыскать проценты в сумме 9 583 рубля 44 копейки.

Доводы ответчика о погашении задолженности в полном объеме своего подтверждения в судебном заседании не нашли.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела погашение задолженности по кредитному договору от 07 марта 2013 года было предусмотрено путем внесения ежемесячных платежей согласно графику, который является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 209 ГК РФ).

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В силу п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявлений о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд, в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом внесения ответчиком в погашение задолженности сумм в большем размере, чем это предусмотрено графиком платежей, по состоянию на 29 апреля 2015 года задолженность по ссуде составила 36 398 рублей 52 копейки, что отражено в предоставленном истцом расчете.

Принимая во внимание график платежей, указанная задолженность должна была быть погашена ответчиком до 08 июня 2015 года, при этом сумма последнего платежа по графику составляет 1 587 рублей 37 копеек (2593,38 (по графику) – ( 37 404,53 руб. (сумма платежей по графику за период с 07.03.2014 по 07.05..2015) – 36 398,52 (оставшийся долг)= 1 587, 37 руб.).

С учетом графика платежей проценты на сумму долга 36 398 рублей 52 копейки ответчик должна была уплатить в срок до 09 июня 2014 года (36 398,52 х 29%/12 мес. х16 мес.).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 130 в г. Шарыпово Красноярского края по делу № 2-1050/2018 от 09 июня 2018 года о взыскании с Коротковой Е.А. задолженности по кредитному договору № от 07 марта 2013 года отменен, что следует из определения мирового судьи от 03 сентября 2018 года. Возражая против судебного приказа, Короткова Е.А. сослалась на то, что свои обязательства исполнила в полном объеме.

После отмены судебного приказа истец обратился в суд с иском 17 октября 2018 года.

Доводы ответчика истец не опроверг, восстановить пропущенный срок исковой давности не просил.

Следовательно, подлежат удовлетворению заявленные истцом в пределах срока исковой давности исковые требования о взыскании основного долга в сумме 1 587 рублей 37 копеек.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки (п.6 Условий кредитования, раздел Б договора).

Всего по состоянию на 08 октября 2018 года истец начислил штрафные санкции: за просрочку уплаты кредита - 4 308 рублей 99 копеек.

Неустойка на задолженность в сумме 1 587 рублей 37 копеек должна определяться за период с 09 июня 2015 года по 08 октября 2018 года в размере 120 % годовых от суммы задолженности 1587,37 рублей.

Неустойку в таком размере суд находит явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и считает возможным уменьшить размер неустойки в соответствии со ст. ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 1000 рублей.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 400 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Короткова Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07 марта 2013 года в сумме 2587 рублей 37 копеек, в том числе: по просроченной ссуде – 1 587 рублей 37 копеек, штрафные санкции (неустойку) за просрочку уплаты кредита – 1000 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 400 рублей, а всего 2 987 (Две тысячи девятьсот восемьдесят семь) рублей 37 копеек.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: