Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2020 (2-2401/2019;) ~ М-1915/2019 от 18.11.2019

                                                                                          УИД 24RS0033-01-2019-002626-08

                                                              Дело № 2-186/2020

Р Е Ш Е Н И Е ( заочное)

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года                                                                                             г. Лесосибирск

           Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего     судьи Абросимовой А.А.

при секретаре Зыряновой И.Л.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Носовой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 878 рублей 98 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 566 рублей 37 копеек.

         Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил по указанному кредитному договору Носовой Е.В. кредит в сумме 148 018 рублей, в том числе 130 000 руб. – сумма к выдаче, 18 018 рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка 34,90% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно в размере 6 150 рублей 15 копеек. Носова Е.В. обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов неоднократно нарушала, платежи своевременно не вносила.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика выставлено требование о полном погашении задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

        Долг ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составил 78 878 рублей 98 копеек, в том числе сумма основного долга – 57 164 рубля 72 копейки, текущие проценты за пользование кредитом – 2 835 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 4 575 рублей 80 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 303 рубля 06 копеек.

        Истец просит удовлетворить заявленные требования.

         В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

       Ответчик Носова Е.В. в судебное заседание не явилась, судом извещалась заказной корреспонденцией с уведомлением о времени и месте слушания дела по месту жительства, по адресу регистрации: <адрес>, уведомление ответчиком получено лично. Об уважительных причинах неявки ответчик Носова Е.В. не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Суд находит возможным рассмотреть дело в ее отсутствие, в заочном порядке.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» предоставил Носовой Е.В. кредит, с личным страхованием, в размере 148 018 рублей (в том числе сумма к выдаче 130 000 рублей, страховой взнос на личное страхование 18 018 рублей), на срок 42 месяца, процентная ставка по кредиту 34,90% годовых, полная стоимость кредита 41,73% годовых, размер ежемесячного платежа –6 150 рублей 15 копеек, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

      В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита в сроки, установленные договором, а также уплаты банку процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 150 рублей 15 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом последний платеж по кредиту должен был быть ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 074 рубля 42 копейки.

Таким образом, Носова Е.В., заключив с истцом кредитный договор, приняла на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению условий кредитного договора, в том числе по ежемесячному внесению платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленным Тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Тарифами по обслуживанию кредита, с которыми заемщик была ознакомлена лично до заключения кредитного договора и согласна, предусмотрено начисление штрафа за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Носова Е.В. подписала заявление на добровольное страхование № в ООО "СК « Альянс»", в котором просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления страховых случаев, в котором указала о согласии с оплатой страховой премии в размере 18 018 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета в ООО «ХКБ Банк».

Таким образом, как видно из представленных документов, банком до Носовой Е.В. была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе процентная ставка по кредиту.

ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и не оспаривается ответчиком.

Носовой Е.В. обязательства по кредитному договору выполнены частично в размере 198 371 рубль 59 копеек, из них оплачено ответчиком: в счет погашения основного долга – 90 853 рубля 28 копеек, процентов за пользование суммой займа – 102 801 рубль 37 копеек, штрафа – 4 716 рублей 94 копейки.

Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3000 рублей, с указанного времени исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком прекращено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № в <адрес> края был вынесен судебный приказ о взыскании с Носовой Е.В. задолженности по кредитному договору, который по заявлению Носовой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика выставлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере 81 694 рубля 48 копеек в течение 30 дней с момента направления данного требования, то есть, изменен срок исполнения основного обязательства, по окончании которого начинается течение срока исковой давности.

       Согласно представленному истцом расчету, порядок составления которого стороной ответчика не оспаривался, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 878 рублей 98 копеек, из них по основному долгу – 57 164 рубля 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 303 рубля 06 копеек, неоплаченные проценты за пользование суммой займа после выставления требования - 4 575 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 835 рублей 40 копеек.

      Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом обоснованным, поскольку он произведен банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства, является математически верным. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, доказательств меньшего размера задолженности не представлено.

      Из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

     Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

При определении размера неустойки, подлежащего взысканию суд учитывает обстоятельства дела, соотношение сумм заявленной к взысканию неустойки и размера неисполненных обязательств, длительность неисполнения обязательства, несоразмерность размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, соблюдая баланс интересов истца и ответчика, и руководствуясь пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, полагает правильным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 7 000 рублей. Указанная сумма неустойки вполне компенсируют истцу возможные убытки, вызванные нарушением срока возврата заёмных денежных средств.

Учитывая изложенное, с ответчика Носовой Е.В. в пользу ООО "ХКФ Банк" подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 71 575 рублей 92 копейки, в том числе основной долг – 57 164 рубля 72 копейки, текущие проценты за пользование кредитом – 2 835 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 4 575 рублей 80 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 000 рублей.

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Носовой Е.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, исходя из первоначальных обоснованных исковых требований истца, то есть в размере 2 566 рублей 37 копеек, исходя из расчета (78 878 рублей 98 копеек – 20 000 рублей х 3% + 800 рублей). Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями (л.д.44).

         Определением от ДД.ММ.ГГГГ на имущество Носовой Е.В. наложен арест.

Согласно части 3 статьи 144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка, меры по обеспечению иска (в размере удовлетворенных требований) подлежат сохранению до исполнения решения суда.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 71 575 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 57 164 ░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 2 835 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 4 575 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 7 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 566 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░ 74 142 ░░░░░ 29 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

         ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

        ░░░░░:                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░░░