Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-614/2022 (2-3842/2021;) от 27.12.2021

Дело №2-614/2022

УИД 22RS0021-01-2021-000355-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2022 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Бабаскиной Н.В.,

при секретаре Коротцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Должиковой Наталье Николаевне, Должиковой Кристине Сергеевне, Должикову Никите Сергеевичу, Должиковой Светлане Владимировне, Должикову Анатолию Степановичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Заринский районный суд Алтайского края с иском к Должиковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Должиковым С.А. заключен кредитный договор № на сумму 172 200 руб., сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых.

В соответствии с п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 204030,44 руб.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником является ФИО3

На основании указанных обстоятельств, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 030,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 163378,78 руб., просроченные проценты – 40 651,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5240,30 руб.

Определением Заринского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Должиков А.С., Должикова С.В. и Должикова К.С., Должиков Н.С. в лице законного представителя Должиковой Н.Н.

Определением Заринского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО6, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, передано на рассмотрение в Октябрьский районный суд <адрес>.

В процессе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО СК "Сбербанк страхование жизни", ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик, законный представитель несовершеннолетних ФИО4 и ФИО1 - ФИО3 согласилась с суммой основной задолженности, возражала против взыскания процентов за пользование кредитом, сославшись на то, что ей не было известно о взятом супругом кредите. Банк должен был застраховать заемщика.

В судебном заседании ответчики ФИО6, ФИО5 возражали против иска.

Ответчики ФИО4 и ФИО1, представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчики ФИО6 и ФИО3 ранее в судебном заседании с суммой основного долга согласились, в части взыскания процентов возражали.

С учетом надлежащего извещения участников процесса, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности, и предполагается совершение действий как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В статье 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление банком заемщику кредита на цели личного потребления в размере 172 200 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 19,9 % годовых.

Сумма в размере 172 200 руб. перечислена на расчётный счёт заёмщика.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитования (кредитного договора) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4 252,67 руб.

В день заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, согласился с ними.

Факт получения и использования заемщиком кредитных денежных средств, целевое их использование подтверждается представленными истцом доказательствами.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.

В силу ст.ст.309-310 ГК Ф обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика возникла задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 030,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 163 378,78 руб., просроченные проценты – 40 651,66 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора с учетом всех внесенных платежей по договору, доказательств иного расчета долга ответчиками не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами (расчетом задолженности, копией индивидуальных условий) и в соответствии со ст.56 ГПК РФ не оспорен ответчиками.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № № выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по <адрес> управления юстиции <адрес>.

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда следует, что ФИО2 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

В силу требований п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Из материалов наследственного дела №, заведенного временно исполняющим обязанности нотариуса Барнаульского нотариального круга ФИО8 – ФИО9, судом установлено, что после смерти ФИО2 с заявлениями о принятии наследства обратились его супруга – ФИО3, действующая за себя и как законный представитель несовершеннолетнего сына ФИО1, №; дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, действующая с согласия законного представителя матери ФИО3; мать – ФИО6; отец – ФИО5

Наследство состоит из принадлежавшей наследодателю 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, (кадастровой стоимостью 1 555 812, 12 руб.), кадастровой стоимостью 1/15 доли – 103 720,81 руб., и прав на денежные средства в 1/2 доли, находящиеся на счетах:

- в ПАО «Сбербанк России», доп.офис № ПАО Сбербанк, номер счета № в причитающейся сумме, принадлежащего наследодателю;

- в ПАО «Сбербанк России», доп.офис № ПАО Сбербанк, номер счета № в причитающейся сумме, принадлежащего наследодателю;

- в ПАО «Сбербанк России», доп.офис № ПАО Сбербанк, номер счета № в сумме, причитающейся с начисленными процентами, принадлежащего наследодателю.

В материалах наследственного дела имеется ответ ПАО Сбербанк об остатках денежных средств на счетах, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО2, и на дату смерти составляют:

№ – 1685, 87 руб.

№ – 0 руб.

№ – 10,01 руб.

ФИО3, ФИО1, ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/15 доли в праве на квартиру и по 1/5 доли на права на денежные средства. ФИО6 и ФИО5 за выдачей свидетельств о праве на наследство к нотариусу не обратились.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчики, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчики являются наследниками по закону, обратились с заявлениями к нотариусу о принятии наследства, тем самым его приняли, в связи с чем несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

При установленных обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 030,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 163 378,78 руб., просроченные проценты – 40 651,66 руб., подлежат удовлетворению судом в полном объеме в сумме, как не превышающей стоимости наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования (519451,98 руб.).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, по смыслу закона солидарно отвечают лица в количестве более чем одно лицо, при этом отвечают солидарно друг с другом, в связи с чем указание суда первой инстанции на взыскание долга с одного наследника солидарно в одной сумме, а с другого наследника солидарно в другой сумме является неверным, а решение в таком виде - неисполнимым.

С учетом изложенного и на основании ст. 1175 ГК РФ следует установить пределы ответственности ответчиков по задолженности умершего ФИО2 в размере стоимости принятого наследственного имущества.

Как указано выше, кадастровая стоимость 1/15 доли наследуемой квартиры составляет 103 720,81 руб.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что остаток денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО2 на дату смерти в общей сумме составляет 1 695,88 руб. В силу ст.ст. 256, 1150 ГК РФ, ч.2 ст.34 СК РФ, 847,94 руб. - это супружеская доля ФИО3 (1/2 от совместно нажитого имущества). Данная сумма соответственно подлежит учету при определении пропорциональности долей наследства наследников, принявших наследство.

Поскольку ответчики вступили в наследство в виде права на денежные средства каждый в размере 1/5 доли от денежных средств, находящихся на счете наследодателя в ПАО Сбербанк, то пределы ответственности по праву на денежные средства для каждого из ответчиков составляют - 169, 59 руб. (847,94 от 1/5).

Таким образом, суд устанавливает пределы ответственности каждого из ответчиков по долгам умершего ФИО2 в размере стоимости принятого ими наследственного имущества, а именно в размере 103890,40 руб. (103 720,81 +169, 59).

На основании ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Из положений п.п.2, 3 ст.454 ГК РФ следует, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, так как направленное банком в адрес ФИО3 требование от ДД.ММ.ГГГГ по месту её жительства, оставлено ответчиками без внимания.

Поскольку вопрос о взыскании задолженности по договору разрешен с учетом всего периода действия кредитного обязательства, нарушение обязанностей по возврату кредита является существенным, имеются основания для расторжения кредитного договора.

Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом полного удовлетворения судом исковых требований истца, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5240,30 руб.

Руководствуясь ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░2.

░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░░4 ░ ░░░1 ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░3, ░░░6, ░░░5 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 204030,44 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ -163378,78 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 40651,66 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5240,30 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 103 890,40 ░░░. ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░