Решение по делу № 2-2831/2019 ~ М-2226/2019 от 10.06.2019

УИД76RS0014-01-2019-002227-39

дело № 2-2831/2019

изготовлено 02.08.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 16 июля 2019 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Козлова А.Ю.,

при секретаре Шамариной А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Мальковой Анне Вячеславовне, Малькову Вячеславу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мальковой А.В., Малькову В.В., просило взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 14.06.2016 г. в размере 642831,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9628,32 руб.

В исковом заявлении указано, что 14.06.2016 г. между ПАО «Татфондбанк» и Мальковой А.В., Мальковым В.В. заключен кредитный договор №, на потребительские нужды, (заявление о присоединении к Общим условиям и об установлении индивидуальных условий договора потребительского кредита), согласно которому истец предоставил Мальковой А.В., Малькову В.В. кредит в размере 478800 руб. на потребительский нужды сроком на 84 месяцев с уплатой за пользование кредитом 20,49% годовых. Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, неоднократно допускали просрочку платежей. По состоянию на 15.05.2019 г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 642831,52 руб. Согласно п. 4.9 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. В случае неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору банк вправе взыскать с ответчиков неустойку в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения. По условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты в соответствии с Условиями. Ответчики не исполнили обязанность по внесению на счет минимальных платежей, поэтому Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности с причитающимися процентами по состоянию на 15.05.2019 г. в размере 642831,52 руб. До настоящего времени задолженность не погашена.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрение дела в отсутствие представителя, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики Малькова А.В., Мальков В.В., извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, отзыв на иск не представили, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 14.06.2016 г. между ПАО «Татфондбанк» и Мальковой А.В., Мальковым В.В. заключен кредитный договор №, во исполнение которого Мальковой А.В. выдан кредит в сумме 478800 руб. (согласно банковского ордера) с процентной ставкой 20,49 % годовых на срок 84 месяца. Условия о кредитовании содержатся в Индивидуальных условиях кредитного договора, Общих условиях предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк». Малькова А.В., Мальков В.В. своей личной подписью подтвердили, что с условиями кредитования они ознакомлены и возражений по ним не имеют.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.60), выпиской по кредитному договору № (л.д. 12-15).

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По условиям кредитного договора, Малькова А.В., Мальков В.В. приняли на себя обязательство ежемесячно вносить денежные средства в сумме 10832,84 руб. в счет погашения кредита согласно графику платежей.

В соответствии с абз. 2 п. 12 индивидуальных условий Договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с п. 4.9 общих условий Договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, т.е. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику. Такое требование от 04.08.2017 г. № 263-19/38826 ответчиком не исполнено.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (абз. 5 п. 12 индивидуальных условий Договора).

Ответчики условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют, не возвращают сумму основного долга и не уплачивают процентов за пользование кредитом в установленном размере, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, размер которой по состоянию на 15.05.2019 года составляет 642831,52 руб., в том числе: просроченная задолженность 416590,87 руб.; неустойку по основному долгу за период с 16.05.2017 г. по 10.12.2017 г. 1420,84 руб., неустойку по просроченным процентам за период с 16.05.2017 г. по 10.12.2017 г. 2524,56 руб., неустойку за невыполнение требования о досрочном возврате кредита 222295,25 руб.

31.10.2017 года ПАО «Татфондбанк» направило Мальковой А.В., Малькову В.В. уведомления о досрочном истребовании задолженности, однако требования банка ответчиками исполнены не были.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате задолженности, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по кредиту 20,49% годовых, которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению обязательств ответчиками по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 55000 рублей.

Явной несоразмерности заявленных к взысканию пени за просрочку возврата основного долга и процентов последствиям нарушения обязательств суд по материалам дела не усматривает, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, сроки возврата кредита нарушены, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 14.06.2016 г., в том числе просроченная задолженность 416590,87 руб.; неустойку по основному долгу за период с 16.05.2017 г. по 10.12.2017 г. 1420,84 руб., неустойку по просроченным процентам за период с 16.05.2017 г. по 10.12.2017 г. 2524,56 руб., неустойку за невыполнение требования о досрочном возврате кредита 55000 руб., а всего 475536 рублей 27 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 9628,32 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.06.2016 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.05.2019 ░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 416590,87 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.05.2017 ░. ░░ 10.12.2017 ░. 1420,84 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.05.2017 ░. ░░ 10.12.2017 ░. 2524,56 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 55000 ░░░., ░ ░░░░░ 475536 ░░░░░░ 27 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9628 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░