Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1571/2018 ~ М-1317/2018 от 27.06.2018

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> <дата>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

при секретаре Ерофеевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Жукова А. В., Жуковой Ю. В. к КБ «Москоммерцбанк» (АО) о признании обязательств по кредитному договору исполненными,

УСТАНОВИЛ:

Истцы Жуков А.В. и Жукова Ю.В. обратились в суд с иском ответчику КБ «Москоммерцбанк» (АО) о защите прав потребителей, признании обязательств по кредитному договору исполненными, указав, что <дата>. между Жуковым А.В., Жуковой Ю.В.(заемщиками), с одной стороны, и <данные изъяты> (Закрытое акционерное общество) (кредитором) заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1700 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения трехкомнатной квартиры общей площадью 60,00 кв.м., в том числе жилой площадью 42,3 кв.м., расположенной на 1-ом этаже двухэтажного кирпичного дома по адресу: <адрес>.

Заемщики приняли на себя обязанность осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование им из расчета 13,5% годовых. Обязательства заемщиков обеспечены ипотекой приобретенной квартиры, что удостоверено закладной. Государственная регистрация ипотеки произведена <дата> за №, о чем в закладной сделана соответствующая отметка.

<дата>. права на закладную переданы <данные изъяты> которое, в свою очередь, <дата>. передала ее Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> Последнее <дата>. уступило закладную Коммерческому банку «Москоммерцбанк» (АО).

В соответствии с пунктами 3.3.6., 3.3.9. кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование им производится ежемесячно, путем внесения заемщиками аннуитентных платежей в размере 22 148 руб. 62 коп. не позднее последнего числа каждого календарного месяца (процентного периода), за текущий месяц (за исключением первого и последнего платежей). При заключении кредитного договора заемщикам выдан график платежей по нему. Аналогичный график платежей с <дата>. предоставлен заемщиками по их требованию и КБ «Москоммерцбанк» в <данные изъяты>.

<дата>. КБ «Москоммерцбанк» в связи с обращением Жукова А.В., представил ему расчет суммы для досрочного полного погашения кредита, в соответствии с которым по состоянию на <дата>. общий размер обязательств заемщиков составлял 907 667,29 руб., в том числе: 14 374,49 руб. -просроченный основной долг, 7 774,13 руб. - просроченные проценты, 118 315,79 руб. - пени, начисленные до передачи прав по закладной, 22 458,07 руб. - пени, начисленные после передачи прав по закладной, 736 302,55 руб. - основной долг, 8 442,26 руб. - проценты. Сумма, которую банк предложил заемщикам указать в заявление на досрочное погашение кредита - 722 596,19 руб.

Согласно писем банка от <дата>., от <дата>. № сумма для полного досрочного погашения кредита по состоянию на 30.04.2018г. составила 894 679,53 руб., из них: 722 596,19 руб. основного долга, 13 706,36 руб. просроченного основного долга, 8 017,85 руб. процентов, 8 442,26 руб. просроченных процентов, 118 307,05 руб. пени, начисленных до передачи прав по закладной, 23 609,82 руб. пени, начисленных после передачи прав на закладную. Сумма, которую банк предложил заемщикам указать в заявление на досрочное погашение кредита - 708 465,42 руб. Представленные банком расчеты для полного досрочного погашения кредита действительному объему обязательств заемщиков не соответствовали. Между тем, все платежи с даты предоставления кредита, в размере, соответствующем условиям кредитного договора, вносились заемщиками в полном объеме, просроченная задолженность отсутствовала. Приобретя права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству в <дата>., банк уплаты от заемщиков просроченной задолженности, соответствующих процентов и пени не требовал, об основаниях возникновения просроченной задолженности заемщиков не уведомлял.

Письмами от <дата>. Жуков А.В. просил банк сообщить период возникновения долга по основной просроченной задолженности, просроченным процентам, а также предоставить расчет пени, начисленных до и после передачи прав на закладную, выписку по ссудному счету заемщиков за период с <дата>. по день предоставления. Сославшись на наличие платежных документов, подтверждающих исполнение обязательств в полном объеме за весь период действия кредитного договора, Жуков А.В. указал на готовность предоставить банку такие документы за период, в который по его сведениям образовалась просроченная задолженность. Просьба указать период возникновения просроченного долга банком проигнорирована, выписка по ссудному счету, расчет просроченных процентов, пени, начисленных после передачи прав на закладную, заемщикам не представлены. Платеж за <дата>. уплачен заемщиками, что подтверждается прилагаемой копией платежного поручения №. Следовательно, основания включать в расчет для полного досрочного погашения кредита по состоянию на <дата> 13 706,36 руб. просроченного основного долга, 8 442,26 руб. просроченных процентов, 118 307,05 руб. пени, начисленных до передачи прав по закладной, 23 609,82 руб. пени, начисленных после передачи прав на закладную, у банка отсутствовали. В соответствии с графиком платежей от <дата>., составленным банком, размер остатка ссудной задолженности заемщиков на <дата> составлял 708 465,42 руб. Указанная сумма соответствует сумме, которую банк предложил указать заемщикам в заявлении на досрочное погашение кредита письмом от <дата>. С учетом изложенного, заемщики <дата>. произвели полное погашение кредита в размере 730 614, 00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (708 465,42 руб. остаток ссудной задолженности на <дата> + 22 148,62 руб. ежемесячный аннуитентный платеж за <дата>). Таким образом, истцы считают обязательства по кредитному договору исполненными полностью.

Письмом от <дата> Жуков А.В. попросил банк передать заемщикам закладную с отметкой об исполнении обязательств в полном объеме, а также иные документы, необходимые для погашения регистрационной записи об ипотеке квартиры. На данное письмо банк не ответил, испрашиваемые документы заемщикам не предоставил, о причинах такого бездействия не сообщил. Поскольку закладная с отметкой о полном исполнении обязательств и иные необходимые документы банк заемщикам не передал, регистрационная запись об ипотеке не может быть погашена во внесудебном порядке. Наличие в реестре спорной записи нарушает права истцов как собственников квартиры, препятствует распоряжению ей. В связи с изложенным Жуковы обратились в суд и просили признать обязательства Жукова А.В., Жуковой Ю.В. по кредитному договору от <дата>. № № исполненными; признать ограничение (обременение) права собственности в виде ипотеки на квартиру общей площадью 60,00 кв.м., в том числе жилой площадью 42,3 кв.м., расположенную на 1-ом этаже двухэтажного кирпичного дома по адресу: <адрес>, отсутствующим (прекращенным).

Истцы Жуков А.В. и Жукова Ю.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме, дали пояснения, аналогичные изложенным в установочной части решения суда.

В судебное заседание представитель ответчика КБ «Москоммерцбанк» (АО) не явился, извещался надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в которым просил отказать в удовлетворении заявленных истцом требований.

С учетом мнения истцов, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав истцов, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть 1).

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (часть 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что <дата>. между Жуковым А.В., Жуковой Ю.В. (заемщиками), с одной стороны, и <данные изъяты> (Закрытое акционерное общество) (кредитором) заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 1700 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения трехкомнатной квартиры общей площадью 60,00 кв.м., в том числе жилой площадью 42,3 кв.м., расположенной на 1-ом этаже двухэтажного кирпичного дома по адресу: <адрес>.

Заемщики приняли на себя обязанность осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование им из расчета 13,5% годовых. Обязательства заемщиков обеспечены ипотекой приобретенной квартиры, что удостоверено закладной.

В соответствии с пунктами 3.3.6., 3.3.9. кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование им производится ежемесячно, путем внесения заемщиками аннуитентных платежей в размере 22 148 руб. 62 коп. не позднее последнего числа каждого календарного месяца (процентного периода), за текущий месяц (за исключением первого и последнего платежей).

Государственная регистрация ипотеки произведена <дата> за №, о чем в закладной сделана соответствующая отметка. <дата>. права на закладную переданы <данные изъяты>

<дата>. на основании договора купли-продажи от <дата>. состоялась передача прав по Закладной по Кредитному договору в полном объеме от <данные изъяты>» к КБ «Москоммерцбанк» (АО).

Согласно расчету ежемесячных платежей от <дата>. и графику платежей по кредитному договору № № по состоянию на <дата>., представленному ответчиком, сумма задолженности Жукова А.В. и Жуковой Ю.В. на <дата>. составляет 708465,42 рублей.

<дата>. Жуков А.В. произвел полное погашение кредита в размере 730615,00 рублей (708465,42 рублей – сумма долга + 22148,62 рублей – ежемесячный аннуитентный платеж). Данное обстоятельство подтверждается чек-ордером от <дата>.

Судом установлено, что Жуков А.В. неоднократно обращался в Банк с заявлением о предоставлении ему расчета задолженности с указанием периода возникновения суммы долга.

Письмами от <дата>. КБ «Москоммерцбанк» (АО) указал на наличие не исполненной обязанности истцов по внесению в период действия договора одного из аннуитентных платежей в размере 22 148,62 руб. (на <дата> - 14 374,49 руб. просроченного основного долга + 7 774,13 руб. просроченных процентов; на <дата> - 13 706, 36 руб. просроченного основного долга, 8 442,26 руб. просроченных процентов), в связи с чем на сумму этого платежа банком начислены просроченные проценты и пени.

<дата>. Жуков А.В., полагая обязательства исполненными, обратился в банк с требованием о передачи заемщикам закладной с отметкой об исполнении обязательств в полном объеме, а также иных документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке. На данное письмо банк не ответил, испрашиваемые документы заемщикам не предоставил, о причинах такого бездействия не сообщил.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В опровержение доводов истцов КБ «Москоммерцбанк» (АО) ссылается на то обстоятельство, что заемщики не обеспечили своевременное поступление платежа за <данные изъяты>. в связи с чем платеж, поступивший <дата>. был направлен на погашение просроченных процентов и просроченной задолженности за <дата>. согласно п <дата> Кредитного договора. На этом же основании платеж в размере 730615,00 рублей был направлен на погашение задолженности по вышеуказанному договору, которая по состоянию на <дата>. составляет 684272,30 рублей.

Суд не соглашается с данными доводами по следующим основаниям.

Согласно 3.3.6. Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период (период с первого по последнее число каждого календарного месяца в соответствии с пунктом 3.2.1. договора) не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

Согласно ст. 193 ГК РФ если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В связи с тем, что <дата> приходилось на нерабочий день (воскресенье), последним днем срока для уплаты очередного ежемесячного аннуитентного платежа за <дата> был первый следующий за ним рабочий день, то есть <дата>. (понедельник).

Платежным поручением № от <дата> ОАО «Национальный торговый банк» по поручению Жукова А.В. произвел перевод денежных средств без открытия счета в сумме 22 149 руб. на расчетный счет <данные изъяты>».

Согласно п.3 ст.382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Судом установлено, что от <данные изъяты>» в адрес Жукова А.В. посредством электронной почты поступило письмо, согласно п.1 которого на заемщиков возлагается обязанность осуществлять перечисление денежных средств во исполнение существующего денежного обязательства по следующим реквизитам: <данные изъяты>», № 40№ в <данные изъяты> Москва, к/счет 30№ в ОПЕРУ. <данные изъяты>, БИК №, КПП №. Данное письмо было получено Жуковым <дата>.

В связи с чем с <дата>. заемщики стали вносить кредитные платежи на расчетный счет вышеуказанной организации. Данное обстоятельство подтверждается платежными поручениями, имеющимися в материалах дела. Сведения об изменении организации – получателя платежей (от <данные изъяты>» к <данные изъяты>» ) по кредитному договору от <дата>. не были известны заемщикам до вышеуказанного периода времени. Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком представлено не было.

Кроме того, в материалах дела имеется ответ из <данные изъяты>» от <дата> на заявление истца от <дата>., согласно котором платежное поручение № от <дата>. исполнено <дата>., денежные средства в сумме 22149,00 рублей зачислены расчетный счет ООО «Волжская ипотечная корпорация» (счет №).

То обстоятельство, что указанный платеж не отразился по платежным документам КБ «Москоммерцбанк» (АО) не может являться основанием для возникновения задолженности истцов перед банком. Вины Жуковых в данном факте нет. Данные обстоятельства, по мнению суда, нарушают права и законные интересы заемщиков, в связи с чем их требования являются законными, обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Жукова А. В., Жуковой Ю. В. к КБ «Москоммерцбанк» (АО) о признании обязательств по кредитному договору исполненными - удовлетворить.

Признать обязательства Жукова А. В., Жуковой Ю. В. по кредитному договору от <дата> № № исполненными.

Признать ограничение (обременение) права собственности в виде ипотеки на квартиру общей площадью 60,00 кв.м., в том числе жилой площадью 42,3 кв.м., расположенную на 1-ом этаже двухэтажного кирпичного дома по адресу: <адрес>, отсутствующим (прекращенным).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья Гиниятуллина Л.К.