Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4126/2016 ~ М-2814/2016 от 23.05.2016

р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г.Красноярск 18 октября 2016 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Левицкой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Вохминой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костюченко О.А. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Костюченко О.А. обратилась с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов. Требования мотивирует тем, что между АО «Банк Русский Стандарт» и Костюченко О.А. был заключен договор на выпуск кредитной карты на имя Костюченко О.А. По условиям данного договора Кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. У истицы не имеется никаких документов для пересчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. 14.04.2016г. истица направила в АО «Банк Русский Стандарт» претензию об истребовании документов по кредитному делу заемщика. Однако до настоящего времени ответа на претензию истица не получила. Документы, запрашиваемые истцом, ответчиком не предоставлены. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством. Просит обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Костюченко О.А., находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты №; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты №; копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истица Костюченко О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в соответствии с требованиями ГПК РФ, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» Рогожникова Н.В. (полномочия подтверждены доверенностью № от 10.08.2016г.) в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, в соответствии с требованиями ГПК РФ, представила суду возражения, в которых просила в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя. В предоставленных возражениях на исковое заявление Костюченко О.А., Рогожникова Н.В. указывает на то, что вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заемщику в рамках Договора о карте до заключения договора была предоставлена Заемщику для ознакомления. Своей подписью в анкете-заявлении от 07.07.2008г. Клиент подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется исполнять Условия по картам и Тарифы по картам, которые являются неотъемлемой частью Договора о карте, а также подтвердил получение на руки по одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий по Картам и Тарифов по картам. Более того, факт ознакомления с вышеуказанными документами подтверждается подписью клиента под текстами Тарифов и Условий по Картам. Таким образом, доводы истца о непредоставлении Банком информации об услуге, обязательность предоставления которой предусмотрена ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются не основанными на законе. Нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента по договору предоставлять другой стороне копии данного договора по первому требованию бесчисленное количество раз. Со стороны Банка не допущено действий, нарушающих какие-либо неимущественные права истца, все свои договорные обязательства Банк исполнил надлежащим образом, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований, поскольку в действиях Банка не усматриваются признаки нарушения ФЗ «О защите прав потребителей» в отношении истца.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п. 1 вышеприведенной статьи, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности.

В силу ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налоговым органам, Пенсионному Фонду РФ, Фонду социального страхования РФ и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательством актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа – органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Из указанных норм закона следует, что к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов, а также сведения о клиенте.

В п. 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003г. № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливается законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции РФ институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основное права граждан и защищаемые Конституцией РФ интересы физических и юридических лиц.

В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда РФ указано, что согласно ГК РФ, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции РФ в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам и их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть представлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Как видно из материалов дела, 07.07.2008 Костюченко О.А. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ним, на условиях изложенных в анкете-заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» Договора о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о карте Костюченко О.А. просила Банк: выпустить на ее имя карту, указанную в анкете; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражении операций, совершенных с использованием Карты, в валюте, указанной в Анкете; для осуществления операций пол счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

При направлении в Банк Заявления Костюченко О.А. своей подписью в Заявлении подтвердила, что с Условиями по Картам и Тарифам по картам, являющимися неотъемлемой частью договора, ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется их неукоснительно соблюдать, копии Условий по картам и Тарифов по картам на руки получила.

Также в заявлении Костюченко О.А. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей счета.

Банк рассмотрев предложение Костюченко О.А. о заключении Договора о Карте 16.07.2008г. совершил конклюдентные действия по принятию оферты истца, изложенной в трех документах: Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам – открыл на имя Клиента банковский счет № 40817810200956019927, соответственно с момента выполнения Банком конклюдентных действий (открытие счета карты) Договор о карте № считается заключенным.

Доказательств того, что при заключении Договора о карте истице не были предоставлены вышеперечисленные документы, в материалы дела ею в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. При этом данная претензия представлена истицей при подаче искового заявления. Вместе с тем, доказательств того, что истица обращалась в адрес банка с претензией (заявлением) о предоставлении вышеперечисленных документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а также самого договора о Карте, приложений к договору, расширенной выписки по счету, материалы настоящего гражданского дела не содержат.

В обоснование заявленных требований, Костюченко О.А. ссылается на претензию от 14 апреля 2016г., содержащую помимо требований о предоставлении ей копий договора на выпуск кредитной карты на ее имя, приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету, также и требования о перерасчете суммы основного долга и начисленных процентов без комиссий с страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов просит перечислить в счет погашения основной суммы долга.

Доказательств вручения ответчику претензии АО «Банк Русский Стандарт» суду не представлено.

Так, представленный истицей в качестве доказательства вручения ответчику претензии список внутренних отправлений от 15.02.2016г. с отметкой о его получении «Почтой России» не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в ксерокопии, не заверен надлежащим образом. Кроме того, в указанном реестре в качестве отправителя указано ООО «Эскалат», что в свою очередь, ни свидетельствует о направлении истицей каких-либо документов в адрес ответчика. Также из представленной ксерокопии листа почтового реестра не усматривается, по какому кредитному договору направлялась претензия в АО «Банк Русский Стандарт» от имени Костюченко О.А. Кроме того, на указанном почтовом реестра стоит печать почтового отделения связи «Почта России» г. Казань, тогда как истица зарегистрирована и фактически проживает в г. Красноярске.

Вместе с тем, из изложенного следует, что данных о вручении претензии, на которую ссылается сторона истца, материалы настоящего гражданского дела не содержит.

Истцом надлежащих доказательств тому, что заемщик явился по месту нахождения юридического лица (его филиала), и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было.

При этом, информация, которую просит истребовать Костюченко О.А. у ответчика, составляет охраняемую законом банковскую тайну, которая при необходимости может быть предоставлена истице при ее личном обращении в банк.

Кроме того, после получения искового заявления, ответчиком запрашиваемые документы были предоставлены суду.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Костюченко О.А. как потребителя банковских услуг, и повлекших для истицы неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

Факта обращения истицы к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не установлено.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований Костюченко О.А. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Костюченко О.А. к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                 Ю.В. Левицкая