Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-161/2016 (2-2835/2015;) ~ М-2953/2015 от 28.12.2015

Дело № 2-161/2016 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 25 февраля 2016 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе: судьи Юркиной С.И.

При секретаре Петровой А.И.,

С участием истца Родионовой В.В.,

представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «ЭСКАЛАТ», действующего на основании доверенности от 20. 10.2015 г.

ответчика Акционерного общества «Банк Русский Стандарт»,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Родионовой В.В. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности представить копии документов по кредитному договору,

установил:

Родионова В.В. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») о возложении обязанности представить копии документов по кредитному договору.

В обоснование указала что, между ней и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты №. По условиям данного договора банк открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание. Она в свою очередь обязалась возвратить банку полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

В связи с отсутствием у нее документов по кредитному договору, она, как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору,

В связи с начислением банком незаконных платежей, а также для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссии, ей необходима выписка из лицевого счета по указанному кредитному договору.

02.11.2015 в адрес ответчика ей направлена претензия об истребовании копий документы по кредитному договору, которая оставлена без удовлетворения.

Считает, что она, как заемщик по кредитному договору, имеет право на получение сведений обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для выдачи и обслуживания кредита. Отказ в её предоставлении нарушает

положения статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», статьи 26 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковский деятельности» просит обязать ответчика предоставить ей копии документов по кредитному договору:

договора на выпуск кредитной карты №,

приложений к договору на выпуск кредитной карты №,

графика платежей,

расширенную выписку по лицевому счету <данные изъяты> с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истица Родионова В.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в ее отсутствие согласно заявлению.

В судебное заседание представитель истицы Родионовой В.В. - Общество с ограниченной ответственностью «ЭСКАЛАТ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель ответчика Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 этой же статьи указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в редакции, действовавшей до 1 июля 2014 года, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Установлено, что 24 сентября 2005 года между Родионовой В.В. и ЗАО "Банк Русский Стандарт" (переименовано в АО "Банк Русский Стандарт") в порядке, определенном статьями 160, 161, 432, 434, 435, 438, 810, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта банком оферты истца, изложенной в его Заявлении от 24 сентября 2005 года, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский стандарт", был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N <данные изъяты> В рамках вышеуказанного договора банк открыл истцу банковский счет для осуществления операций по счету карты, в том числе, за счет средств кредита. По данному договору первоначально выдавалась кредитная карта <данные изъяты> а по заявлению от 27.02.2009 г. предоставлена карта № <данные изъяты>

02 ноября 2015 года Родионова В.В. направила в адрес АО "Банк Русский Стандарт" письменную претензию, в которой наряду с иными требованиями, предъявила требования о предоставлении копий следующих документов: договора о предоставлении и обслуживании карты N <данные изъяты>; приложения к договору; копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету <данные изъяты> с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд..

В обоснование иска Родионова В.В., в частности, указывает на то, что АО "Банк Русский Стандарт" не ответил на вышеприведенную претензию.

Указанные доводы истца отклоняются судом как несоответствующие фактическим обстоятельствам дела в силу следующего.

Так, на претензию истца банком был направлен ответ от 25 ноября 2015 года, в котором указано, что по полученному банком письму идентифицировать обратившееся лицо в качестве клиента банка не представляется возможным, в связи с чем, по всем изложенным в претензии вопросам истце было рекомендовано лично обратиться с паспортом гражданина Российской Федерации в любой операционный офис банка либо через представителя с предъявлением оригиналов документов, подтверждающих полномочия на представление её интересов в отношениях с Банком.

Из материалов дела также следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена истцу (заемщику) до заключения кредитного договора. Своей подписью под заявлением от 24.09.2005 г. истица подтвердила понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт", с которыми он ознакомлен, полностью согласен, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердил получение на руки копии Заявления, а также Условий, Тарифов. В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Таким образом, доводы иска о непредставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", также являются несостоятельными и несоответствующими фактическим обстоятельствам дела.

Кроме того, нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, тем более, отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, истица не лишена права лично обратиться, либо через своего представителя, в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий её период.

С учетом изложенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что истица запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, часть которых была получена ей при заключении кредитного договора, а часть, которых относится к исполнению договорных обязательств, а также принимая во внимание факт направления ответчиком в адрес истца письменного ответа на претензию с предложением лично получить требуемые документы, содержащие сведения, составляющие банковскую тайну, суд считает, что исковые требования истицы не подлежат удовлетворению.

Кроме того, на день рассмотрения дела не имеется спор между сторонами по предоставлению истице документов по кредитному договору, так как ответчик приложил к возражению на иск запрашиваемые в исковом заявлении документы, один экземпляр которых, в силу положений статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом направлен в адрес истицы и получен ею 12.02.2016 г., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

решил:

Исковые требования Родионовой В.В. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности представить копии документов по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.И.Юркина <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>