Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-865/2016 ~ М-903/2016 от 08.08.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2016 года п. Одоев

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Вергуша В.В.,

при секретаре Кузнецовой А.А.,

рассмотрев исковое заявление Лебедева А.Л. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Тульского отделения № о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходы на юридическую помощь, расходы на оформление доверенности,

установил:

Лебедев А.Л. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения о взыскании в его пользу с ПАО «Сбербанк России» страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходы на юридическую помощь, расходы на оформление доверенности.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) с ПАО «Сбербанк России», по условиям которого ему была предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты> годовых на 60 месяцев.

Обязательным условием заключения кредитного договора являлось оформление дополнительной услуги в виде добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Сумма оплаты за подключение к данному продукту составила <данные изъяты> коп., которые были удержаны из суммы кредита при выдаче ему денежных средств. Как пояснила кредитный менеджер, без оформления договора Страхования получение кредита не представляется возможным, при досрочном погашении кредитных обязательств он имею право обратиться с заявлением о расторжении договора страхования и ему возвратят часть страховой оплаты.

Во исполнение условий ОАО «Сбербанк России» им было подано заявление на страхование в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика НПРО № от ДД.ММ.ГГГГ и за подключение к программе страхования оплачены деньги в сумме <данные изъяты> копеек, за весь срок страхования, при этом в нарушении ст. 940 ГК РФ (форма договора страхования), страховой полис ему не выдавался, договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика им и обществом не подписывался и до настоящего времени ему не предоставлен.

Кредитный договор, заключенный с ПАО «Сбербанка России», является типовым, с заранее определенными условиями, при этом он был лишен возможности при заключении договора влиять на его содержание. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию и предоставление кредита не может быть обусловлено заключением договора страхования именно в той организации, которая предложена банком.

Ни в заявлении, ни в кредитном договоре, подписанных им, как заемщиком, не содержится необходимая, достоверная информация об услуге, по присоединению к договору страхования, не было предоставлено право выбора иной страховой организации, что является нарушением ст.421 ГК РФ, а именно, закон не допускает понуждение заемщика страховать жизнь и здоровье при заключении кредитного договора, а тем более предоставлять истцу лишь одну страховую организацию (страховщика).

Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. Ответчик, обязывая заемщика застраховаться только в конкретной страховой компании, нарушает тем самым право физического лица - потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Потенциальный заемщик самостоятельно делает выбор между условиями финансирования со страхованием или без него, а сделанный им выбор определяет, в том числе, размер процентной ставки по кредиту (п.п.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п.8 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г. «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»).

Согласно поручения от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет платы за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены в ОАО «Сбербанк России». Фактически указанные денежные средства были списаны с суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ он досрочно погасил кредит, что подтверждается графиком платежей, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и справкой о задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с письменным заявлением о возврате страхового взноса и до настоящего времени деньги ему не возвращены.

ДД.ММ.ГГГГ с аналогичным заявлением он обратился в Общество с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» и до настоящего времени ответа также не получил.

В заявлении на страхование НПРО № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ОАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим потребительским кредитам. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по всем действующим кредитам, предоставленным Банком) выгодоприобретателем является застрахованное лицо. Из указанного условия следует, что при отсутствии задолженности заемщика по кредитному договору страховая сумма обнуляется, то есть договор страхования прекращается.

При этом периоды действия кредитного договор и срока страхования, указанного в заявлении, также как и суммы, совпадают.

При таких обстоятельствах нельзя рассматривать спорные договоры страхования жизни, здоровья, трудоспособности и финансовых рисков заемщика как самостоятельные, направленные лишь на защиту указанных ценностей. Напротив, эти договоры имеют акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитным (основным) договорам, которые являются предметом страхового интереса страхователя и страховщика, а охрана указанных в этих договорах рисков направлена лишь на обеспечение его способности к исполнению обязательств по кредитным договорам при наступлении таких рисков.

Истец Лебедев А.Л. в судебном заседании показал, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца Лебедева А.Л. по доверенности Лукьянов С.Б. поддержал требования изложенные в исковом заявлении и просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Тульского отделения № ПАО «Сбербанк России» по доверенности Климова О.В. в судебном заседании возражала против требований истца, указав, что Банк заявляет о применении годичного срока исковой давности, установленного п. 2 ст. 181 ГК РФ, поскольку требования Истца по существу являются требованиями об оспаривании договора о подключении к Программе страхования. Нормы Гражданского кодекса РФ об основаниях и о последствиях недействительности сделок (статьи 166 - 176, 178 - 181) применяются к сделкам, совершенным после ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

В соответствии с и. 2 ст. 181. п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Так, согласно выписке из лицевого счета по вкладу <данные изъяты> (копия прилагается), открытого на имя Лебедева А.Л., ДД.ММ.ГГГГ. с указанного счета на основании платежного документа (ф. 187) «Поручение владельца счета по счету» от ДД.ММ.ГГГГ (копия прилагается) Банком по поручению Лебедева А.Л. было списано в счет платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования <данные изъяты> руб.

Следовательно, с указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ.) Истец знал о предполагаемом нарушенном праве. Поскольку требования истца по существу являются требованиями об оспаривании договора о подключении к Программе страхования, а исковое заявление Истца датируется ДД.ММ.ГГГГ г., срок по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ., что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», является самостоятельным основанием к отказу в иске.

Подключение к Программе страхований носит добровольный характер (осуществляется только на основании Заявления клиента), Банком свои обязательства перед Не том выполнены в полном объеме.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих нрав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждению к заключению договора не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Лебедевым А.Л. был заключен Кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заёмщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев (счет кредитования №).

Кредитные средства в сумме <данные изъяты> руб. были зачислены Банком ДД.ММ.ГГГГ. на счет кредитования Лебедева А.Л. №, что подтверждается выпиской из указанного счета (копия прилагается).

ДД.ММ.ГГГГ I. Лебедевым А.Л. было подписано Заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, согласно которому Лебедев А.Л. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил Банк заключить в отношении него Договор страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с Условиями, изложенными в Заявлении на страхование и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» (далее - Условия участия) (копии Заявления на страхование и Условия участия прилагаются).

Также в Заявлении на страхование указано, что Лебедев А.Л., согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 53 072,50 рублей за весь срок страхования и ему разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена любым из указанных в Заявлении способов^ в т.ч. за счет суммы предоставленного кредита Банком.

Поэтому указание в иске, что «фактически указанные денежные средства были списаны с суммы кредита» неправомерно и не соответствует действительности.

Перечисление Истцом платы за счет суммы предоставленного кредита - это выбор и право Истца, о чем, как указано в Заявлении на страхование, он был уведомлен и ему было разъяснено, что подтверждает его личная подпись на Заявлении на страхование.

Банк не удерживал, как указано в иске, данную сумму, а исполнил поручение владельца счета о ее перечислении. Данная сумма (<данные изъяты> руб.) была оплачена ДД.ММ.ГГГГ Лебедевым А.Л.» согласно платежному документу формы № «Поручение владельца счета по счету» (копия Поручения владельца счета по счету с подписью владельца счета (Лебедева А.Л.) приложена к исковому заявлению).

В заявлении на страхование указано, что Лебедев А.Л.,Л. ознакомлен Банком с Условиями участия в Программе страхования и согласен с ними, в том числе, с тем. что участие в Программе страхования (в т.ч. назначение им Выгодоприобретателем Байка) является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования (в т.ч. назначение ей Выгодоприобретателем Банка) не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Также в Заявлении указано, что второй экземпляр заявления, условия участия в Программе страхования и памятка Лебедеву А.Л. Банком вручены и им подучены, о чем свидетельствует подпись Лебедева А.Л. в заявлении.

Кредитный договор, который Банк заключает со своими заемщиками, не предусматривает в качестве обязательного условия страхование жизни и здоровья заемщика, т.e. обязательность пользования услугами Банка по организации страхования (в кредитном договоре вообще нет пи слова о страховании).

Поэтому указание в иске, что «обязательным условием заключения кредитного договора являлось оформление дополнительной услуги в виде добровольного страхования» неправомерно и не соответствует действительности.

Подключение заемщика к Программе страхования осуществляется не автоматически, а исключительно на основании подписания заемщиком заявления, в котором он выражает свое согласие на оказание ему услуги по организации страхования.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, причину неявки суду не сообщил, письменных объяснений не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тульской области в судебное заседание не явился, причин неявки суду не представил.

Заслушав объяснения истца, представителя истца по доверенности, представителя ответчика по доверенности, исследовав материалы дела, суд находит иск, удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию ), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

В соответствии с позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Между тем, страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, следовательно, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Лебедевым А.Л. был заключен Кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заёмщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 24,20% годовых на срок 60 месяцев.

Кредит в размере <данные изъяты> рублей был зачислен ПАО «Сбербанк России» на счет дебетовой банковской карты, открытый у кредитора на имя Лебедева А.Л., что подтверждается отчетом по счету карты. ДД.ММ.ГГГГ истцу банком был предоставлен график платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. Лебедев А.Л. личной подписью на документе подтвердил свою осведомленность о сумме кредита <данные изъяты> руб., полной стоимости 24,20% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Лебедевым А.Л. подписано заявление на подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России», в котором он в п.5 заявления по страхованию выразил согласие на оплату суммы за подключение к Программе страхования в размере 53072 рубля 50 копеек на весь срок страхования.

Из содержания заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ НРПО №, следует, что Лебедев А.Л. понимает и согласен с тем, что подписывая данное заявление на страхование, он будет выступать застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья, а также недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России» на условиях, указанных в «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы». Он ознакомился с условиями страхования, понимает, согласен с ними и не возражает против подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы при реализации ПАО «Сбербанк России» кредитных продуктов. Также согласен, что за подключение к программе страхования банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Истец выразил согласие на назначение выгодоприобретателем по договору страхования ПАО «Сбербанк России».

В заявлении на страхование имеется отметка о вручении банком Лебедеву А.Л. второго экземпляра заявления, условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, получение документов подтверждается его личной подписью.

На основании представленных в деле доказательств, суд считает, что с программой страхования и условиями страхования Лебедев А.Л. ознакомлен, выразил волеизъявление на участие в программе страхования, был уведомлен о предоставлении страхования по своему желанию, а отказ от участия в программе не влечет отказа в выдаче кредита (п. 5 заявления на страхование).

ДД.ММ.ГГГГ Лебедев А.Л. дал поручение банку перечислить с его счета плату за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в том числе, компенсацию расходов банка по оплате страховой премии страховщику в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и размере <данные изъяты> копеек.

Довод истца об отсутствии перечисления ПАО «Сбербанк России» сумм страховой премии на ДД.ММ.ГГГГ. (дату обращения истца с претензией), не свидетельствует о незаключенности договора страхования, не является основанием для удовлетворения заявленных в претензии требований.

ДД.ММ.ГГГГ Лебедев А.Л. обратился с письменным заявлением к ПАО «Сбербанк России», содержащим требование о возврате ему уплаченных в качестве платы за подключение к программе страхования страховой суммы в размере <данные изъяты> копеек. Данные действия совершены Лебедевым А.Л. по истечении 14 календарных дней со дня подключения к Программе страхования, исчисляемой с ДД.ММ.ГГГГ. Материалами дела подтвержден перевод денежных средств в ООО «СК Сбербанк страхование жизни» в оплату договора страхования рисков.

Условиями страхования предусмотрено, что срок действия договора страхования составляет 60 месяцев, исчисляется с даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату), при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (п.2 заявления на страхования).

Пунктом 2.1.данного заявления регламентировано, что датой начала срока страхования по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «инвалидность застрахованного лица», «смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо), является дата подписания заявления.

Поэтому срок действия договора страхования Лебедева А.Л. исчисляется с момента заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. Довод о возврате сумм страховой премии в размере, исчисленном за исключением облагаемого налогом на доходы физических лиц по ставке 13%, отнесен к случаям подачи заявления в течение 14 календарных дней.

Согласно ч.1, ч.3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ условий договоров кредитного и страхования, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования с последствиями в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Суду не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал Лебедеву А.Л. услугу страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России» как у конкретного страховщика, так и в случае отсутствия страховки не предоставил бы кредит. Данное обстоятельство опровергается подписями Лебедева А.Л. в анкете заявлении на предоставление кредита, так и заявлении на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Банком и страховщиком права потребителя, установленные Законом РФ «О защите прав потребителя» нарушены не были.

Суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований Лебедева А.Л. у суда нет.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ -<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░