Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2020 (2-2008/2019;) ~ М-1392/2019 от 06.12.2019

Дело № 2-288/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 21 сентября 2020 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Н.М.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Уфимцевой О.Я.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Крамаренко Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Крамаренко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от 04 июня
2013 г. №, заключенному в офертно-акцептной форме, Крамаренко А.А. был предоставлен кредит в сумме 194117,65 руб. под 27 % годовых сроком на 60 месяцев. По условиям данного соглашения заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Однако ответчик принятое на себя обязательство выполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла
06.05.2014 г., на 25.11.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет
1889 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.07.2013 г., на 25.11.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2162 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 84692,35 руб. По состоянию на 25.11.2019 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 280499,63 руб., из них просроченная ссуда – 166353,96 руб., просроченные проценты – 49166,86 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 17906,45 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 47072,36 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По изложенным основаниям Банк просит взыскать с Крамаренко А.А. задолженность по кредитному договору в размере 280499,63 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 6005 руб.

Банк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд представитель не явился. В рамках искового заявления представителем Банка Махневой Е.А. было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Крамаренко А.А. о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассматривать дела в его отсутствие, а также применить срок исковой давности.

Третье лицо АО «АЛИКО» о времени и месте слушания дела уведомлено надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, сведений о причине неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании, согласно кредитному договору от
04.06.2013 г. №, заключенному между Банком и Крамаренко А.А., последнему был предоставлен кредит в сумме 194117,65 руб. под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям принятых на себя обязательств заемщик должен был ежемесячно производить уплату кредита и процентов за пользование им, в сроки и размерах, в соответствии с графиком осуществления платежей; первый (04.07.2013 г.) и дальнейшие платежи предусмотрены в размере 5927,45 руб., последний платеж предусмотрен 04.06.2018 г. в размере 6339,20 руб.

Согласно разделу Б «Данные о Банке и о кредите» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 120% годовых от суммы пророченного платежа по исполнению обязательств по возрасту суммы кредита и процентов, за каждый календарный день просрочки.

Из заявления-оферты, также следует, что он был ознакомлен с Условиями кредитования, и обязался соблюдать их.

Согласно разделу 4 Условий кредитования, регламентирующему права и обязанности заёмщика, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В силу п. 5.2.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика сумму кредита 194117,65 руб., что подтверждается мемориальным ордером от 04.06.2014 г. и выпиской по счету.

Из представленных истцом документов видно, что внесение платежей в погашение кредита ответчиком осуществлялось несвоевременно, с нарушением установленных графиком сроков его возврата, и не в полном объеме, последний платеж произведен ответчиком в марте 2015 г. С указанного времени дальнейшее погашение кредита ответчиком не осуществлялось, в связи с чем, Банком в адрес ответчика 13.11.2017 г. направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, в размере
280499,63 руб. Однако требование истца ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

В связи с этим, образовалась задолженность, которая по состоянию на 25.11.2019 г. составила 280499,63 руб., из них просроченная ссуда – 166353,96 руб., просроченные проценты – 49166,86 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –
17906,45 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 47072,36 руб.

Расчет задолженности (основного долга, процентов и штрафа), представленный стороной истца, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, ответчиком в порядкест. 56 ГПК РФне опровергнут, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или наличия у ответчика перед истцом задолженности в меньшем размере не представлено, в связи с чем, оснований сомневаться в правильности выполненных банком исчислений у суда не имеется.

Поскольку в ходе судебного заседания достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны заёмщика и наличие подтвержденной кредитной задолженности, учитывая право банка на взыскание кредитной задолженности даже при однократном нарушении заёмщиком установленных договором сроков осуществления ежемесячных платежей, которое предусмотрено как нормами действующего законодательства (ст. 811 ГК РФ), так и условиями кредитного договора, суд полагает, что Банк приобрел право взыскания всей не погашенной суммы задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, а также неустойки.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Принимая во внимание, что в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось 30 ноября 2019 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте), срок исковой давности составляет три года – 30 ноября 2016 г., а также, учитывая, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, при этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока истцом не представлено, суд приходит к выводу о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности по взысканию ежемесячных платежей, включающих уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, согласно графику погашения кредита по 30 ноября 2016 г. включительно.

В связи с этим, с Крамаренко А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентов по кредитному договору согласно графику погашения кредита по состоянию на платеж 05 декабря 2016 г. в сумме
113033,30 руб., в том числе по основному долгу – 91111,10 руб., по процентам –
21922,20 руб.

При этом, как следует из расчета задолженности, штрафные санкции по просроченной ссуде и по уплате процентов, в период исковой давности Банком не начислялись, в связи с чем в удовлетворении требований в данной части надлежит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таком положении с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 2402 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Крамаренко Алексея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 04 июня 2013 г.
№ в размере 113033 рубля 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 2402 рубля, а всего 115435 (сто пятнадцать тысяч четыреста тридцать пять) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Н.М. Ларионова

мотивированное решение составлено 09 октября 2020 г.

Судья Н.М. Ларионова