Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1058/2021 ~ М-961/2021 от 06.12.2021

УИД 10RS0017-01-2021-002109-73

Дело № 2-1058/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2021 г.                                    г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Свириной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Полуковой Г.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что хх.хх.хх между ПАО Сбербанк (далее - Банк) и Полуковой Г.В. заключен в электронном виде кредитный договор *** в сумме *** руб. *** коп., под *** % годовых, сроком на *** месяцев. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. Ответчиком нарушены обязательства по договору. По состоянию на 21 октября 2021 г. задолженность ответчика составляет 826 490 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 596 381 руб. 50 коп., просроченные проценты –165 348 руб. 11 коп., неустойка– 64 761 руб. 26 коп. Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 450, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 826 490 руб. 87 коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 17 464 руб. 91 коп.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, имеется ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживают.

    В судебное заседание ответчик Полукова Г.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, уважительных причин, препятствующих явке в судебное заседание, не представила.

    Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

    Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2 ст. 330 ГК РФ).

    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии с абзацем 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

    Судом установлено, что хх.хх.хх между ПАО Сбербанк и Полуковой Г.В. заключен кредитный договор в электронном виде *** в сумме *** руб. *** коп., сроком – *** месяцев, под ***% годовых, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» через удаленные каналы обслуживания, предусмотренного договором банковского обслуживания, путем подписания клиентом хх.хх.хх заявления о присоединении к условиям использования дебетовой банковской карты, хх.хх.хх ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, в тот же день ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. пароль подтверждения был введен Полуковой Г.В., так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

хх.хх.хх банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика ***.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере *** руб. *** коп.

    Данный договор состоит из Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

    В соответствии с пунктом 3.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», В соответствии с пунктом п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (*** число каждого месяца).

    Согласно п. 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком/созаёмщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита и его части.

    В силу п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик/созаёмщики уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

    В силу п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» размер неустойки (штрафа, пени) определен в ***% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», кредитор имеет право потребовать от заёмщика/созаёмщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

    С содержанием Общих условий кредитования ответчик ознакомлен и согласен, доказательств обратного не представлено.

    Ответчик со всеми условиями кредитного договора ознакомлен и согласен, о чем имеется его электронная подпись.

    Судом также установлено, что ответчиком неоднократно платежи по кредитному договору вносились не в установленные кредитным договором сроки и не в полном объеме установленного аннуитетного платежа, таким образом, допускались просрочки по погашению задолженности и уплате процентов, тем самым, своих обязательств по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем истцом хх.хх.хх направлено требование (претензия) ответчику о возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Указанное требование осталось без удовлетворения.

    Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки по состоянию на хх.хх.хх

    Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на хх.хх.хх составляет 826 490 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 596 381 руб. 50 коп., просроченные проценты – 165 348 руб. 11 коп., неустойка – 64 761 руб. 26 коп.

    Указанная задолженность документально подтверждена, расчет судом проверен и признан правильным, стороной ответчика не оспорен, контррасчета не представлено.

    С учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ исковые требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита подлежат удовлетворению.

    Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку она не является несоразмерной последствиям допущенного нарушения обязательства.

    Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств освобождения от ответственности по денежным обязательствам перед истцом. Участия в формировании доказательственной базы в состязательном процессе ответчик, по сути, не принял.

    Учитывая, что ответчик не исполняет принятые по кредитному договору обязательства, не вносит периодические платежи в счет погашения задолженности, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитным обязательствам в полном объеме.

    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 17 464 руб. 91 коп.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный хх.хх.хх года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк и Полуковой Г.В..

Взыскать с Полуковой Г.В. в пользу Публичного акционерного общества в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 93134637 в размере 826 490 руб. 87 коп., в том числе, просроченный основной долг – 596 381 руб. 50 коп., просроченные проценты – 165 348 руб. 11 коп., неустойка – 64 761 руб. 26 коп.

Взыскать с Полуковой Г.В. в пользу Публичного акционерного общества в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 17 464 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                         Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 30 декабря 2021 г.