Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6797/2012 ~ М-6394/2012 от 11.09.2012

№ 2-6797/22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2012 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Черняевой И.В.,

при секретаре Бутенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Железнякова А.А. к ОАО «Национальный Банк «Траст» о защите прав потребителя,

установил:

Железняков А.А. обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что между ним и ОАО Национальный банк «Траст» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, сумма кредита <данные изъяты> рублей. Договор заключен сроком на <данные изъяты> месяцев с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п.2.8 договора потребитель должен уплачивать ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> руб. в месяц. В графике платежей по кредиту содержится указание на комиссию в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно. В указанном графике также есть указание на комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб. Общая сумма комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Ссылаясь на ст.ст. 15, 16, 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст.ст. 166 - 168, 779, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., в т.ч. <данные изъяты> руб. - комиссия за расчетное обслуживание, <данные изъяты> руб. – комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца Добровольская В.А., действующая на основании доверенности, уточнила заявленные требования в сторону увеличения, просила взыскать с ответчика сумму комиссий за расчетное обслуживание с учетом оплаченной в ДД.ММ.ГГГГ. комиссии (<данные изъяты> руб.) в общей сумме <данные изъяты> руб., на взыскании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб. и компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. настаивала.

Представитель ответчика Орлова С.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Истец в судебном заседании не присутствовал, извещен о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, что следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. При этом согласно п.2.8 заявления банк ежемесячно взимает комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % от суммы предоставляемого кредита, что составляет согласно графику платежей <данные изъяты> руб. ежемесячно. Кроме того, согласно выписке по лицевому счету Железняковым А.А. ДД.ММ.ГГГГ была оплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2.1.Указания Банка России от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Между тем, суд, оценивая представленные доказательства, приходит к выводу, что банком установлена в кредитном договоре, заключенном с истцом, комиссия за расчетное обслуживание с кредитными денежными средствами, в то время как размещение кредитных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Суд принимает во внимание, что в соответствии с Порядком предоставления кредита, установленным Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, в то время как открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 «Банковский счет» Гражданского кодекса РФ и положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусматривающими проведение различных расчетных операций.

Согласно п. 4 Постановления Конституционного суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. № 4-П конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако, лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

На этом основании суд полагает, что условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Железняковым А.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), предусматривающее уплату заемщиком комиссии за расчетное обслуживание является в силу закона недействительным, не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета, следовательно, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), а также комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в сумме <данные изъяты> руб., является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает подлежащими удовлетворению. Учитывая то, что в судебном разбирательстве установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика при исполнении заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, принимая во внимание установленные обстоятельства дела, с учетом разумности и справедливости, суд считает взыскать с ответчика в пользу истицы денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Признать п. 2.8 (уплата комиссии за расчетное обслуживание) условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Железняковым А.А. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО), недействительным.

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Железнякова А.А. уплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты> коп., денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд РК в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Черняева

Решение суда в окончательной форме принято 17 октября 2012г.