Решение по делу № 2-1718/2015 ~ М-1621/2015 от 30.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2015г. Черногорский городской суд Республики Хакасия

В составе председательствующего Ключиковой Ю.С.

при секретаре Леонтьевой С.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Банк Российский кредит» к Снхчан С. В., Снхчан Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Российский кредит» обратился в суд с иском к Снхчян С.В. Снхчан Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ***. в сумме *** и обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок расположенные в ***. Просили установить начальную продажную стоимость равной ***% от рыночной стоимости заложенного имущества: жилой дом в размере *** руб., земельный участок – *** руб. Способом реализации избрать торги в форме открытого аукциона. Так же просили взыскать с ответчиков возврат госпошлины в сумме *** коп. и *** руб.

Свои требования мотивировали тем, что ***г. между ОАО Банк «Народный кредит» и Снхчян С.В. С.В.Л. и Снхчан Е.В. был заключен кредитный договор *** для приобретения жилого и земельного участка по *** в размере *** руб. сроком до ***г. под ***% годовых. ***г. между ОАО Банк «Народный кредит» и ОАО «Банк Российский кредит» заключен договор цессии ***, согласно которому к истцу перешло право требования по договору *** Созаемщик С.В.Л. умер ***г. Обязательства созаемщиками по данному кредитному договору не исполняются. Задолженность составила *** руб. *** коп., из которых *** руб. – задолженность по основному долгу, *** руб. *** коп. – текущие проценты *** руб., просроченный основной долг, *** руб*** коп., срочные проценты на просроченный основной долг, *** руб. *** коп. В связи с чем просили взыскать с созаемщиков Снхчян С.В. Снхчян Е.В. задолженность по кредитному договору и обратить взыскание за заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по *** в ***. Согласно отчету об оценке *** от ***г. стоимость жилого дома составляет *** руб., стоимость земельного участка – *** руб. Просили на основании ст. 56 и ст. 54 п. 2 пп. 4 Закона «Об ипотеке»установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при реализации его на публичных торгах в размере ***% от рыночной стоимости.

Определением от ***г. к участию в деле привлечен в качестве третьего лица на стороне ответчика ОАО «Банк «Народный кредит».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом был извещен. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела надлежащим образом были извещены по всем известным адресам, и по адресу, указанному в кредитном договоре, но судебные уведомления вернулись с отметкой об истечении срока хранения. Поскольку получение судебных уведомлений является правом стороны по делу, суд расценивает неполучение ответчиками судебных извещений, как злоупотребление правом и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица ОАО «Банк «Народный кредит» о времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, об отложении слушания дела не просил, о причине неявки суду не сообщил. Суд считает возможным рассмотреть дело в его огтсуствие.

Изучив материалы дела, суд на основании ст.819; 807 ч. 1; 809 ч. 1,2,4; 811 ч. 2 ГК РФ приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору *** ОАО Банк «Народный кредит» обязался предоставить Снхчян С.В. Снхчян В.Л. и Снхчян Е.В. кредит в сумме *** руб. на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу ***, который оформляется и приобретается в общую собственность Снхчян С.В. и Снхчян В.Л.. Кредит был представлен до ***г. по *** процентов годовых. Созаемщики обязались производить оплату кредита и проценты в соответствии с графиком *** числа каждого месяца по *** руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что следует из копии банковского ордера *** от ***г. выписки из лицевого счета, и свидетельства о государственной регистрации права собственности Снхчян В.Л. и Снхчян С.В. на жилой дом и земельный участок по *** по договору купли продажи от ***г.

Ответчики свои обязательства по внесению ежемесячно суммы платежа по кредитному договору надлежащим образом не исполняет с июня ***. Данное обстоятельство следует из выписки по счету.

На основании изложенного, суд считает установленным, что Снхчян С.В. Снхчян В.Л. и Снхчян Е.В. ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, нарушили условия о сроках и размере внесения платежей, предусмотренные кредитным договором.

Следовательно, у истца возникло право в соответствии с положениями ст. 811 ч. 2 ГК РФ на взыскании с заемщиков всей суммы задолженности по кредиту с процентами судебных издержек.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, находит его верным.

В силу ст. 382 ч. 1, ст. 383, ст. 384 ч. 1, ст. 387 ч. 1, ст. 388 ч. 1 и ч.2 ст. 389 ч. 1 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств:

1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора;

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Как следует из наследственного дела, после смерти С.В.Л. он умер ***г. ( свидетельство о смерти выданное Отделом Комитета ЗАГС при Правительстве РХ по *** *** С заявлением о принятии наследства после его смерти обратилась его супруга Снхчян С.В. Ей ***г. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей собственности дом и земельный участок по ***

Следовательно Снхчян С.В. является правопреемником должника Снхчян В.Л. умершего ***г.

***г. между ОАО «Банк «Народный кредит» и ОАО «Банк Российский кредит» был заключен договор цессии (уступки права требований) Согласно приложения к этому договору и акту приема передачи документов от ***г., по данному договору цессии передано в том числе и право требования по кредитному договору ***

Следовательно ОАО «Банк Российский кредит», является правопреемником по ОАО «Банк Народный кредит» по кредитному договору от ***г.

На основании изложенного суд считает, что взысканию с Снхчян С.В. и Снхчян Е.В. в солидарном порядке подлежит задолженность по кредитному договору от ***г. в сумме *** руб., из которых *** руб. задолженность по основному долгу и *** руб. *** коп. задолженность по процентам.

Статья 98 ч. 1 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, взысканию с ответчиков Снхчян С.В. и Снхчян Е.В. в пользу истца подлежит госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в сумме *** руб. *** коп. в равных долях.

Согласно ст. 334 ч. 1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 334.1 ч. 1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 348 ч. 1 ч. 2 и ч. 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями ст. 349 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Федеральный Закон «Об ипотеке» № 102-фз от 16 июля 1998г. предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.(ст. 50 п. 1 и п. 4)

Согласно ст. 54 ч. 2 вышеуказанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий:

сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение *** месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (Статья 54.1 п. 1 п. 3 и п. 5)

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права от ***г. собственниками дома и земельного участка по *** являлись С.В.Л. и Снхчян С.В. в равных долях. На данное недвижимое имущество было наложено обременение - ипотека в силу закона.

В наследственном деле после смерти Снхчян В.Л.ж свидетельство о праве на наследство на 1/2 долю в правые на это недвижимое имущество было выдано Снхчян С.В. Следовательно она является единственным собственником примета ипотеки и единственным залогодателем.

Истец суду представил копию отчета об оценке данного имущества на ***г. составленного ИП Мазитовым Р.Р. Согласно данному отчету рыночная стоимость заложенного имущества составила на жилой дом по *** земельный участок по *** Ответчики данную стоимость заложенного имущества не оспаривали, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представили.

Ответчики пропустили более *** платежей в течении *** месяцев, сумма просроченной задолженности составляет более ***% процентов от стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного суд считает, что имеются все основания обратить взыскание на заложенное имущество, реализовав его с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость при его реализации в размере ***% от рыночной стоимости: на жилой дом по ***

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика Снхчян С.В. в пользу истца подлежит возврат госпошлины в сумме ***.

Руководствуясь ст. 197 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Банк Российский кредит» к Снхчян С. В. и Снхчан Е. В. удовлетворить.

Взыскать солидарно с Снхчан С. В. и Снхчан Е. В. в пользу ОАО «Банк Российский кредит» задолженность по кредитному договору ***. в сумме *** руб. *** коп., из которых *** руб.- задолженность по основному долгу, *** коп.- задолженность по процентам.

Взыскать с Снхчан С. В., Снхчан Е. В. в пользу ОАО «Банк Российский кредит» возврат госпошлины в сумме *** руб*** в равных долях.

Обратить взыскание суммы *** руб. *** коп. на заложенное имущество: жилой дом кадастровый ***, номер записи в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним *** от ***г. расположенный в ***, и земельный участок площадью *** кв.м. расположенный в ***, кадастровый ***, номер записи в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ***г. *** принадлежащие на праве собственности Снхчан С. В., реализовав имущество с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость при реализации жилого дома, расположенного в *** размере *** руб., земельного участка площадью *** кв.м. по *** в размере *** руб.

Взыскать с Снхчан С. В. в пользу ОАО «Банк Российский кредит» возврат госпошлины в сумме *** руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Черногорский городской суд.

Председательствующий:

Справка: Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2015г.

Судья: