Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2015 ~ М-53/2015 от 12.01.2015

№ 2-363/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05февраля 2015 года                                                                           гор. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Г, к Коршунову А.О. и Евграфовой О.В., действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Г, (далее –«ОАО Г, Банк) обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Коршунову А.О., Евграфовой О.В., действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору за счета наследственного имущества умершего ФИО4, мотивировав требования тем, что на основании заявления ФИО4 на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета ОАО Г, выдал ему международную кредитную карту <данные изъяты>, заключив договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ОАО Г, по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО), получил право на кредитование своего счета на следующих условиях: сумма кредитного лимита – (...) руб.., срок предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка за пользование денежными средствами – <данные изъяты>% годовых, размер неустойки – <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности, обязательный платеж – <данные изъяты>% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее (...) руб.. и начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Заемщик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, но допустил отказ от исполнения обязательств по договору, вследствие чего образовалась задолженность. В связи со смертью заемщика истец, уточнив иск, просит взыскать с ответчиков, принявших наследство, задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) руб..

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный, не прибыл; его представитель Дроздов И.И. (действующий по доверенности) заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Евграфова О.В. в судебном заседании исковые требования не оспаривала, пояснив, что образовавшуюся задолженность по данному кредитному договору она погасит в ближайшее время.

Ответчик Коршунов А.О. в судебное заседание не прибыл по неизвестной причине. О дне и времени судебного заседания извещен.

Изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Материалами дела установлено, что по поступившему в ОАО Г, заявлению ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) на условиях, определенных договором о предоставлении кредита в форме овердрафта с учетом индивидуальных условий кредитования,между ОАО Г, и ФИО4 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщику была выдана международная банковская карта <данные изъяты> № с суммой кредитного лимита – (...) руб., с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты>% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, но не более срока действия банковской карты, выданной по данному заявлению.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В данном случае ОАО Г, определены Условия использования международной банковской карты ГПБ (ОАО) (далее – Условия), с которыми ФИО4 ознакомлен и принял их, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 1.5 Условий банковская карта – расчетная (дебетовая) карта, выпущенная на имя Клиента или его уполномоченного представителя на основании договора об открытии счета и карты и предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком суммы денежных средств Клиента, находящихся на счете карты, или кредита, предоставляемого банком Клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии насчете карты денежных средств (овердрафт).

Датой окончания льготного периода кредитования является календарная дата, определенная тарифами, до которой включительно Клиент может погасить сумму общей задолженности по расчетному периоду с целью использования льготного периода кредитования (п. 1.8 Условий).

Согласно п. 1.9 Условия датой платежа является календарная дата, являющаяся последним днем расчетного периода, до которой включительно Клиент обязан внести обязательный платеж.

В соответствии с п. 3.1.3 Условий Клиент дает поручение Банку в одностороннем порядке изменить кредитный лимит в случае изменения суммы среднемесячных перечислений на счет «Зарплатной» карты производимых предприятием («зарплатной организации») в соответствии с которым заключенным ГПБ (ОАО) и«зарплатной организацией» работником которойявляется Клиент. Периодичность изменения кредитного лимита определяется Банком.

Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах установленного Банком кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставляемых Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выдаваемого кредита на счет карты (п. 3.1.4 Условий).

Порядок начисления процентов и неустойки указан в разделе 3.3 Условий.

Так, согласно п. 3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по день погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно заявлению, подписанному ФИО4, последний был ознакомлен не только с Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), но и с Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с предоставлением кредита в форме овердрафта.

Таким образом, между истцом и ФИО4 сложились отношения, вытекающие из заключенного между ними договора по кредитной карте.

В судебном заседании из материалов дела нашло подтверждение то обстоятельство, что истец предоставил ФИО4 кредитную карту с лимитом кредитования (...) руб., а ФИО4ДД.ММ.ГГГГ года, активировав карту, получил денежные средства и использовал их,не исполнил обязательства по их возвратуи уплате процентов за пользование кредитом, вследствие чего возникла задолженность по договору.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения.

Материалами дела установлено, что заемщик ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ умер, о чем составлена запись акта о смерти № (что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданном ЗАГС от ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (также на ДД.ММ.ГГГГ.) (движение по счету), заемщик ФИО4 периодически использовал карту: так, кредитные средства по карте ему предоставлялись истцом в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, которые погашались; также, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(<данные изъяты> операций); затем,после смерти заемщика с карты использованы денежные средства - в ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> операции) и произведен платеж в погашение кредита. Последняя операция по карте произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет (...) руб., в том числе: (...) руб.. –задолженность по основному долгу, (...) руб.. –задолженность по процентам за пользование кредитом, (...) руб.. - неустойка.

Данный расчет и указанные обстоятельства ответчиками не оспорены.

Оценивая установленные обстоятельства, учитывая, что фактически сложившиеся между заемщиком ФИО4 и Банком отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении со стороны истца (поскольку денежные средства были переданы заемщику) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора, в настоящее время факт неисполнения условий договора ответчики не оспорили, при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела, исходя из представленных истцом сведений о невнесении платежей в погашение кредитной задолженности после обращения с настоящим иском в суд (что подтвердила ответчикКоршунова В.О. в судебном заседании), суд принимает во внимание представленные истцом расчеты задолженности и полагает возможным признать эти доводы истца как достоверные, соглашается с расчетом задолженности.

Разрешая требования о взыскании возникшей задолженности с ответчиков – лиц, принявших наследственное имущество умершего ФИО4, суд исходит из следующего:

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Также, впункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

По сообщению нотариуса ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ, в архиве нотариальной конторы находится наследственное дело № на имущество ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, проживавшего на день смерти по <адрес>.

Наследниками, принявшими наследство, являются: дочь - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын - Коршунов А.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из: - <данные изъяты>.

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы указанным наследникам на вышеуказанное наследственное имущество ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследниками имущества ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, являются в <данные изъяты> доле каждый: дочь ФИО3 и сын Коршунов А.О. Наследство, на которое в указанных долях выдано настоящее свидетельство, состоит из: <данные изъяты>, принадлежащего наследодателю на праве собственности на основании договора раздела наследственного имущества.

Согласно свидетельству о рождении серии П-БА № от ДД.ММ.ГГГГ года, родителями наследника ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являются ФИО4 (наследодатель) и Евграфова О.В. (ответчик).

В соответствии со ст. 64 Семейного кодекса РФ защита прав и интересов детей возлагается на их родителей.Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

Из пояснений Евграфовой О.В. в судебном заседании следует, что ее несовершеннолетняя дочь ФИО3 в настоящее время учится по очной форме, не имеет дохода, находится на ее иждивении. Ответчик просит не возлагать обязанность по погашению кредитной задолженностина ее дочь – наследника умершего ФИО4, ответчик считает себя и просит признать ее (Евграфову О.В.), как законного представителя своей несовершеннолетней дочери, надлежащим ответчиком по делу.

Таким образом, при установленных судом обстоятельствах, поскольку Коршунов О.Г. и несовершеннолетняя ФИО3 приняли наследство в виде имущества, принадлежащего на день смерти ФИО4: долю в праве собственности на гараж, транспортное средство и денежные вклады;при этом, рыночная стоимость имущества на момент открытия наследства значительно превышает размер задолженности по данному кредитному договору: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – (...) руб.., то ответчики(с учетом несовершеннолетнего возраста наследника ФИО3)с этого времени являютсясолидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии сост.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В данном случае факт неуплаты кредита и процентов за пользование кредитом, наличие задолженности по договору подтверждают представленные истцом расчеты.Каких-либо доказательств отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, и то, что в настоящее время имеется задолженность по договору, также правильность расчетов задолженности, ответчиками суду не представлено, эти обстоятельства ими не оспорены.

При таких обстоятельствах ответчики обязаны вернуть истцу указанную сумму задолженности по договору.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (п. 1 ст. 330 ГК РФ), а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

От ответчиков не поступило возражений относительно размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Проанализировав письменные доказательства, принимая во вниманиевышеуказанные положения закона, также положения условий договора, предоставляющих Банку право взыскания всех причитающихся платежей, поскольку факт задолженности нашел свое подтверждение и задолженность до настоящего времени не погашена (при отсутствии доказательств обратного), суд, удовлетворяя иск, взыскивает с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору (по основному долгу, процентам, неустойке) – в (...) руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае обязанность возврата государственной госпошлины, которая относится к судебным расходам, при удовлетворении исковых требований предусмотрена законом - ст. 98 ГПК РФ, которая не предусматривает солидарного взыскания.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Поскольку Главой 7 ГПК РФ, регулирующей в том числе вопросы возмещения издержек, связанных с рассмотрением дела, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке, поскольку при распределении судебных расходов солидарная обязанность (ответственность) не возникает, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат распределению между всеми ответчиками соразмерно удовлетворенным требованиям: суд полагает взыскать с ответчиков произведенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины (что подтверждается платежным поручением) в равных долях с каждого из ответчиков, соразмерно удовлетворенным по отношению к каждому исковым требованиям, а именно: с ФИО4 и ФИО3 – по (...) руб.. с каждого (от суммы госпошлины (...) руб..).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Г, удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО Г, в солидарном порядке с ФИО4 и Евграфовой О.В., действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб..

Взыскать сФИО4 и Евграфовой О.В., действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3,в пользу ОАО Г,) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере по (...) руб. – с каждого.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 10.02.2015г., путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда                                  С.А. Антропова