Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4627/2014 от 15.01.2014

№ дела №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

с участием представителя истца Алексеевой С.В., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, реестровый № №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алексеев М.О. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Алексеев М.О. обратился в суд с иском (с учетом уточненных требований, том 2 л.д. 12-15) к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии по страхованию АВТОКАСКО, взыскании денежных средств в размере 88 924 рублей, уплаченных в виде страховки АВТОКАСКО, взыскании денежных средств в размере 20 776 рублей, начисленных Банком в виде процентов за просрочку уплаты страховки АВТОКАСКО, процентов по договору займа, заключенному с Ахундовыми В.Н., в размере 9 141 рубля, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9 236 рублей 50 копеек, неустойки по ст.31 Закона «О защите прав потребителей» в размере 80 031 рубля 60 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Алексеевым М.О. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ему предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере 182 300 рублей, сроком на 5 лет, при условии внесения первоначального взноса в размере 100 000 рублей, под 16 % годовых. При подписании кредитного договора истцу был выдан ориентировочный график погашения кредита, в который включены платежи по страхованию КАСКО на весь срок кредитования на сумму 88 924 рубля, страхование жизни на сумму 30 624 рубля 94 копеек, карта РАТ на сумму 4 400 рублей. Обратившись в ответчику с претензией в добровольном порядке внести изменения в график платежей путем исключения навязанных банком услуг ввиду их недействительности, в чем истцу было отказано. В настоящее время истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, но ответчик отказался выдать оригинал ПТС. Для получения оригинала ПТС истцу пришлось оплатить ответчику сумму 109 700 рублей, которые он занимал под 5 % в месяц от суммы долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. ЗАО «Макс» ДД.ММ.ГГГГ перевел истцу на расчетный счет сумму 50 000 рублей. Претензию о возврате денег ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ года, на основании чего истец имеет право на получение неустойки. Кроме того, с истца ответчиком необоснованно взыскана сумма 20 776 рублей за просрочку, несмотря на то, что кредит истцом погашен ДД.ММ.ГГГГ года.

В судебном заседании представитель истца Алексеева С.В. исковые требования поддержала в полном объеме по указанным в иске основаниям, с учетом уточненных требований. Истец Алексеев М.О. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (том 2 л.д. 20).

Представители ответчика ООО «Русфинанс банк», третьего лица ЗАО «Макс» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены судом своевременно и надлежащим образом (л.д. 21-23), причину неявки не сообщили.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Алексеева М.О. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст.343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования;

2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Согласно ч.5 ст.488 ГК РФ если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Алексеевым М.О. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № №, на основании которого Алексееву М.О. выдан кредит в размере 306 249 рублей 44 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых (п. 1.1.1., 1.1.2., 1.1.3. договора). Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на одну или несколько из следующих целей: для покупки транспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи; для оплаты дополнительного оборудования; для оплаты дополнительных услуг, предоставляемых заемщику третьими лицами в связи с приобретением транспортного средства; для оплаты страховых премий в пользу страховой компании; для возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (п. 2.1., 2.1.1., 2.1.2., 2.1.3., 2.1.4., 2.1.5. договора). Согласно п. 5.1. заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 7 447 рублей 39 копеек на счете срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в п. 1.1.2. настоящего договора. Согласно п. 5.1.1. договора минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2., 5.1., 5.2., заемщик уплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1.). Согласно п. 7.1. заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль (л.д.7).

    Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ Алексеев М.О. дал свое согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «Сожекап Страхование Жизни» от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента, как застрахованного лица, на условиях согласно правил страхования ООО «Сожекап Страхование Жизни» «Правила личного страхования (страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита», действующих на дату составления настоящего заявления, с которым клиент ознакомлен и согласен, с обязательным соблюдением следующих условий: страховая сумма равно сумме текущего основного долга по возврату кредита – 306 249 рублей 44 копейки; страховая премия 30 624 рубля 94 копейки; срок действия договора страхования равен сроку кредитного договора; выгодоприобретателем по договору страхования до момента погашения кредита является банк; страховые случаи – получение инвалидности 1 и 2 группы или смерть (л.д.38).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Макс» и Алексеевым М.О. заключен договор страхования транспортного средства № №, по которому Алексеев М.О. застраховал транспортное средство – автомобиль Лада, 211440 Лада Самара, 2012 года выпуска, риски страхования – КАСКО (хищение, ущерб), страховая сумма 282 300 рублей, страховая премия 88 924 рубля 50 копеек (л.д. 17).

    Согласно ориентировочного графика погашений по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 306 249 рублей 44 копейки, в том числе 182 300 рублей за автомобиль; 88 924 рубля 50 копеек - страхование АВТОКАСКО (на весь срок кредита); страхование жизни (на весь срок кредита) в размере 30 624 рублей 94 копеек; за карту РАТ - 4 400 рублей. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика: по погашению основного долга по кредиту; по уплате процентов по кредиту; платежи по страхованию предмета залога (по договору (полису) страхования КАСКО), если страхование КАСКО предусмотрено выбранным клиентом тарифным планом; платежи по страхованию жизни с здоровья заемщика (если предусмотрено условиями тарифного плана) (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ Алексеев М.О. (покупатель) и ОАО «Красноярск-Лада» (продавец) заключили договор купли-продажи автомобиля, производства АО «АВТОВАЗ», согласно п. 1.1. продавец продает, а покупатель приобретает в собственность новый автомобиль марки Лада Самара, Лада-211440, 2012 года выпуска. Согласно п. 2.1. договора стоимость автомобиля в указанной комплектации составляет 282 300 рублей (л.д. 8).

    Как следует из ПТС <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ года, на автомобиль Лада 211440, 2012 года выпуска, Алексеев М.О. является собственником указанного автомобиля на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ЗАО «Макс» от истца Алексеев М.О. поступила претензия вх. № с требованием об исключении из условий кредитного договора пункта о страховании АВТОКАСКО (на весь срок платежа) (л.д. 10).

    Согласно ответа исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года, направленного ООО «Русфинанс Банк» в адрес Алексеева М.О. на его претензию, сообщается, что при оформлении кредита заемщиком был выбран тариф, который предполагает обязательное включение в сумму кредита страховых премий по КАСКО и страхованию жизни на весь срок действия кредитного договора; условия предоставления кредита и условия страхования подробно прописаны в документах, оформляемых при кредитовании; ознакомление и согласие с данными условиями Клиент подтверждает своей подписью; условия, на которых предоставляется кредит, фиксируется в момент подписания кредитного договора и не могут быть изменены, в связи с чем просьба Алексеева М.О. удовлетворена быть не может (л.д. 11).

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом Алексеевым М.О. требования не подлежащими удовлетворению.

Материалами дела и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор, согласно условиям которого, истцу предоставлен кредит в сумме 306 249 рублей 44 копейки с учетом включенной комиссии за страхование АВТОКАСКО в размере 88 924 рублей 50 копеек, по страхованию жизни (на весь срок кредита) в размере 30 624 рублей 94 копеек; за карту РАТ - 4 400 рублей.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ счет № №, открытый на имя Алексеева М.О., ДД.ММ.ГГГГ Алексееву М.О. была возвращена денежная сумма в размере 30 624 рублей 94 копеек в счет возврата страховой премии по страхованию жизни и здоровью по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, также ДД.ММ.ГГГГ возвращена денежная сумма в размере 4 400 рублей в счет оплаты за карту РАТ № по кредитному договору № №, в том числе НДС (18 %) 671 рубль 19 копеек (том 1 л.д.185-186).

Суд также не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения требования истца в части взыскания с ответчика уплаченной страховой премии по договору страхования автомобиля от рисков угона и ущерба в размере в размере 88 924 рублей 50 копеек. Отказывая в удовлетворении требований истца в указанной части, суд руководствуется тем, что в соответствии с п.8 договора залога № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного сторонами, имущество остается у залогодателя Алексеева М.О., таким образом, при получении в банке кредита у истца, являющегося заемщиком по кредитному договору, в силу ст. 343 ГК РФ возникла обязанность застраховать предмет залога.

При таких обстоятельствах, не имеется оснований для удовлетворения производных требований Алексеева М.О. о взыскании денежных средств в размере 20 776 рублей, начисленных Банком в виде процентов за просрочку уплаты страховки АВТОКАСКО, процентов по договору займа, заключенному с Ахундовыми В.Н., в размере 9 141 рубля, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9 236 рублей 50 копеек, неустойки по ст.31 Закона «О защите прав потребителей» в размере 80 031 рубля 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Алексеев М.О. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ года.

Федеральный судья С.В. Мороз