Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-761/2019 ~ М-488/2019 от 19.03.2019

УИД 63RS0042-01-2019-000718-12

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» мая 2019 года Куйбышевский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

при секретаре Кагармановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-761/19 по иску ООО «Агентство финансового контроля» к Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец – ООО «Агентство финансового контроля» (далее ООО «АФК»), обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме <...>, а также возврат госпошлины в размере <...>. В обоснование требований указал, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и Д.П. заключен кредитный договор №, по которому предоставил ответчик кредитные средства (лимит овердрафта) в размере <...>. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на активацию карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. В нарушение условий договора, ответчик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита. <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от <дата>, согласно которому ООО «ХКФ Банк» (цедент) передает ООО «АФК» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами – физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от <дата> передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму <...>, в том числе, основной долг – <...>, проценты – <...>, штрафы <...>. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату, просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО "АФК" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. О переуступке прав требования должник уведомлен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление в материалах дела. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки прав требования также не производилась и по состоянию на <дата> составляет <...>. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просили суд удовлетворить исковые требования, взыскать с ответчика сумму задолженности по договору, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца – ООО «АФК», не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования удовлетворить по изложенным выше мотивам.

Ответчик Д.П. в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором против удовлетворения иска возражал, факт заключения кредитного договора № от <дата>. и ненадлежащее исполнение обязательств по договору не оспаривал, однако заявил о пропуске срока исковой давности, полагая, что о нарушении своего права истцу стало известно с последней даты снятия денежных средств, т.е. с <дата>, однако с исковыми требованиями истец обратился только <дата>.

Представитель третьего лица – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание не явился по неизвестным причинам. О дне слушания извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Д.П., против чего истец возражений не имел.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 33 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершением лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. п. 1. 2 ст. 424 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 названной статьи).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Д.П. заключен договор №, согласно которомубанкпредоставил клиенту банковскую карту «Стандарт», открыл счет, предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах установленного лимита в размере <...>, со взиманием процентов за пользование кредитом, а клиент обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты, путем размещения денежных средств на счете и их списания банкомв безакцептном порядке.

Своей подписью в заявлении Д.П. подтвердил, что понимает и согласен с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о картах являются действия банка по открытию счета карты, ознакомлен с условиями договора, согласен с тем, что Тарифы по банковскому продукту являются неотъемлемой частью договора, ознакомлен и согласен с Памяткой об условиях использования карты и описанием условий Программы лояльности.

Согласно Типовых условий предоставления и обслуживания карт «Стандарт» (далее Типовых условий по картам) Заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредитаБанку, уплачиватьБанкупроценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 2 Типовых условий).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. Начала платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20 дней с 25 дня включительно. Процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период – до 51 дня.

В соответствии с Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в Тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 заявки. Если при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта на текущий счет поступает сумма больше, чем размер минимального платежа, то после погашения задолженности по его уплате, остаток денежных средств списывается в погашение ссудной задолженности по кредиту в форме овердрафта в безакцептном порядке. При этом в следующем платежном периоде заемщик обязан уплатить очередной минимальный платеж в установленном договором порядке.

Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленной банком на основании п. 2 раздел 3 Типовых условий, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что Д.П. активировал карту, получал по ней кредитные денежные средства, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.

Однако, свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не выполнял, в связи с чем, убанка возникло право требования от Д.П. возврата суммы кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дата> между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от <дата>, согласно которому ООО «ХКФ Банк» (цедент) передает ООО «АФК» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами – физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от <дата> передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму <...>

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату, просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Д.П. надлежащим образом Банком был уведомлен о смене кредитора, что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке прав требования.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей и не осуществлял погашение задолженности, истец на основании Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в полном объеме, а именно в размере <...>, выставив и направив ответчику уведомление, требования по которому ответчиком не исполнены.

Ответчиком Д.П. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления иска в суд.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 203 ГК РФ (в редакции, действовавшей до <дата>) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в абз. 2 п. 18 Постановления N 43 от <дата> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяем максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Установлено, что Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Д.П..

<дата> мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен <дата>.

<дата> ответчику направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Взыскателю разъяснено о возможности предъявления заявленного требования в порядке искового производства, с соблюдением требований ст. ст. 131, 132 ГПК РФ.

Таким образом, данный период прерывает течение срока исковой давности, срок исковой давности с момента отмены судебного приказа начинает исчисляться заново.

Согласно п. 1.2.3. Условий Кредитного договора, срок кредита в форме овердрафт - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> не определен, из чего следует, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Принимая во внимание установленным и доказанным ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком, суд считает исковые требования о взыскании с Д.П. задолженности в размере <...>, в том числе, основной долг – <...>, проценты – <...>, штрафы <...> подлежащими удовлетворению.

Оснований для отказа в удовлетворении иска, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат госпошлины в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать Д.П. в пользу ООО «Агентство финансового контроля» задолженность по Кредитному договору № от <дата> в размере <...>, в том числе: сумму основного долга – <...>, проценты – <...>, штрафы <...>, возврат госпошлины в размере <...>, а всего <...>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2019.

Судья: О.А.Мельникова