Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1581/2019 от 10.07.2019

№ 2-1581/2019 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Орел

Советский районный суд города Орла в составе

председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,

при секретаре Высоковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда г. Орла гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Попову П.В, о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее- ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Попову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГ между ответчиком и <данные изъяты> заключен кредитный договор №*** с лимитом задолженности 94000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско- правовых договоров, его составными частями являются заявление- анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка.

В соответствии с условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств. При этом банк направляет ответчику заключительный счет в котором информирует от востребовании суммы задолженности. Заключительный счет направлен Попову П.В. ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ <данные изъяты> уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Попов П.В. был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между банком и истцом уступке права требования по заключенному им договору.

По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчиком по договору перед банком не погашена и составляет 156087.56 рублей. До настоящего времени данная задолженность Поповым П.В. также не погашена.

На основании изложенного, ООО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика Попова П.В. сумму задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 156087.56 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4321.75 рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования, просит суд взыскать с ответчика Попова П.В. задолженность в общей сумме 156083.59 рублей, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 101108.75 рублей, сумма просроченных процентов- 36462.98 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 18511.86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4321.75 рублей.

Представитель истца Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Попова П.В. Тюленева Н.А. не признала уточненные исковые требования, заявила о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с рассматриваемым иском, в связи с чем просит отказать в удовлетворении требований ООО «Феникс», в случае если суд придет к выводу о частичного удовлетворения исковых требований, просила снизить размер штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ.

Ответчик Попов П.В. о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил, в предыдущем судебном заседании поддержал доводы своего доверителя.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения сторон по заключенному договору о карте регулируются нормами главой 42 (Заем и кредит) и 45 (Банковский счет) ГК РФ, так как данный договор является смешанным.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

По смыслу статьи 850 ГК РФ, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента на нем могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с Клиентом (заемщиком). Платежами по смыслу Закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств Клиента перед контрагентами, в том числе Банком.

На сумму платежей (сумму кредита) со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента подлежат начислению проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между Поповым П.В. и банком <данные изъяты> на основании поданного ответчиком заявления на оформление кредитной карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ, в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №***, включающий в себя и договор потребительского кредита, открыт счет карты и выпущена банковская карта №*** с установленным лимитом задолженности.

В соответствии с заявлением на оформление кредитной карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГ, Попов П.В. дал согласие о заключении с ним договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в заявлении- анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Согласно данного заявления применяется тарифный план Кредитная карта ТП 7.2 RUR.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС по продукту <данные изъяты> Тарифный план ТП 7.2 RUR процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28.9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 36.9% годовых.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

ДД.ММ.ГГ данная банковская карта активирована ответчиком, что подтверждается выпиской по договору №***.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете- выписке.

Пунктом 11 Тарифов предусмотрено, что за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз взимается штраф в размере 590 рублей, во второй раз взимается штраф в размере 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно раздела 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/ штрафов, предусмотренных договором и Тарифами. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банком начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении тридцати календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с представленной выпиской ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по оплате товаров и услуг с использованием банковской карты.

При этом ответчик Попов П.В. нарушал обязательства по возврату кредита.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности у заемщика Попова П.В. возникла просроченная задолженность в общей сумме 156083.59 рублей, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 101108.75 рублей, сумма просроченных процентов- 36462.98 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 18511.86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4321.75 рублей.

С момента выставления заключительного счета от ДД.ММ.ГГ банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Ответчик в тридцатидневный срок со дня выставления заключительного счета обязанности по возврату кредита не исполнил, задолженность в полном объеме не погасил.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между <данные изъяты> и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №*** в отношении уступки прав (требований) в соответствии с которым, с учетом дополнительного соглашения № Б от ДД.ММ.ГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГ банк с даты подписания соглашения и до ДД.ММ.ГГ включительно на условиях настоящего генерального соглашения предлагает приобрести истцу права (требования) к заемщикам, а ООО «Феникс» принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, по кредитным договорам, указанным в реестре, в том числе и по кредитному договору №***, заключенному с ответчиком Поповым П.В.

При этом суд находит правомерными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности, в связи со следующим.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

К мировому судье судебного участка № 1 Советского района г. Орла с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратился ДД.ММ.ГГ, направив заявление о вынесении судебного приказа почтовой корреспонденцией.

Из представленного истцом расчета по договору кредитной линии, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая сумма задолженности истца составляла 139609.88 рублей, из которыхсумма просроченной задолженности по основному долгу составляла 99811.15 рублей, сумма просроченных процентов составляла 24818.79 рублей, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляла 14979.94 рублей.

ДД.ММ.ГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Попова П.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 156087.56 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2160.88 рублей.

На основании заявления ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ указанный судебный приказ отменен, взыскателю разъяснено его право на обращение в суд с заявленными требованиями в исковом порядке.

Рассматриваемое исковое заявление подано истцом ДД.ММ.ГГ.

В связи с чем суд, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору за период, образовавшийся до ДД.ММ.ГГ.

Соответственно, с ответчика Попова П.В. в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по договору №*** от ДД.ММ.ГГ, из которой сумма просроченной задолженности по основному долгу 1297.60 рублей, сумма просроченных процентов 11644.19 рублей, сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 3531.92 рублей.

При этом, при решении вопроса о размере штрафных процентов, подлежащих взысканию с ответчика в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по договору, суд, учитывая доводы представителя ответчика, считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить их размер.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принимая во внимание продолжительность нарушения обязательств ответчиком, сопоставив размер предоставленных по договору об открытии кредитной линии денежных средств, размер процентов за пользование кредитными средствами с последствиями нарушенных обязательств, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, руководствуясь принципами соразмерности, разумности и справедливости, суд полагает необходимым уменьшить сумму штрафных процентов, подлежащую взысканию с ответчика в пользу ООО «Феникс» до 1000 рублей.

Соответственно в пользу истца с Попова П.В. подлежит взысканию задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитных карт №*** от ДД.ММ.ГГ в общей сумме 13941.79 рублей

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины частично, в размере 778.95 рублей.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Попову П.В, о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Попова П.В, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитных карт №*** от ДД.ММ.ГГ в размере 13941.79 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 778.95 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления полного текста решения.

Председательствующий Т.Н. Горбачева