Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5560/2015 ~ М-3694/2015 от 25.03.2015

Дело № 2-5560/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                           29 апреля 2014 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.

при секретаре Кубаревой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Андреевой В. Р. к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о расторжении кредитного договора,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №. Считает, что имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора в силу следующего. После заключения кредитного договора она оплачивала ежемесячные платежи в соответствии с графиком, впоследствии с потерей работы, пришлось устроиться на другую работу на наихудших условиях, нежели ранее и уменьшением дохода у неё резко увеличилась кредитная нагрузка.

Она имеет несколько кредитных договоров. Общая кредитная нагрузка в месяц составляет 71 144.80 рублей, она имеет возможность оплачивать кредитные договора в банках: <данные изъяты>

    Она обращалась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением о пересмотре графика платежей в связи с потерей работы в результате ликвидации предприятия, принимала меры, направленные на реструктуризацию долга, в сложившейся тяжелой финансовой ситуации.

    Ею в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк было направлено досудебное заявление о расторжении кредитного договора.

     Кроме того, она несет текущие расходы, связанные с оплатой коммунальных платежей.

В настоящий момент в связи с тяжелым материальным положением не может погашать кредит в объеме и в сроки. После заключения кредитного договора изменились обстоятельства, об изменении которых она не могла предположить на момент его заключения.

    Также считает, что предусмотренное кредитным договором № условие об уплате штрафных санкций (пени, неустойки) за нарушение сроков оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом нарушает мои права как потребителя по смыслу ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей)). Данное положение кредитного договора обязывает её уплачивать банку дополнительные суммы в существенном размере, помимо сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

    Просит расторгнуть заключенный между Андреевой В.Р. и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк кредитный договор № в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 Гражданского кодекса РФ). Определить окончательную сумму задолженности по кредитному договору №, заключенному между Андреевой В.Р. и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного между Андреевой В.Р. и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, об уплате штрафных санкций (пени, неустойки) за нарушение сроков оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание истец Андреева В.Р. не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк не явился, представил отзыв, в котором с исковыми требованиями не согласился, просил в иске отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 438 ч 3 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между Андреевой В.Р. и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №. Его составными частями являются Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО).

При заключении договора вместе с неактивированной кредитной картой истцу передан конверт, содержащий Общие условия и Тарифы, где также указывалось, что всю дополнительную информацию можно получить, зайдя на сайт Банка в сети Интернет или позвонив в Контакт-центр Банка.

Истец ознакомилась со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заполнила и подписала Заявление – Анкету, располагала полной информацией о предмете договора, оказываемых Банком услугах, что подтверждено документально подписью истца на Заявлении-Анкете.

Банк, проведя регламентированную процедуру верификации клиента, активировал кредитную карту (акцептовал оферту истца) на условиях, предусмотренных договором. Договор заключен в момент активации кредитной карты (п. 3 ст. 434 ГК РФ, п. 2.3. Общих условий).

Истец при заключении договора ознакомлена и согласна с Общими условиями и Тарифами при исполнении договора, оплачивала и принимала фактически оказываемые Банком услуги, что подтверждается согласием истца с информацией, содержащейся в ежемесячно направляемых истцу счетах-выписках.

За время пользования кредитной картой истец допустила пропусков внесения минимального платежа, чем нарушила условия договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, т.е. денежной суммой, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке.

При неоплате минимального платежа Банком взимается штраф согласно п. 9 Тарифов, а также применяется процентная ставка согласно п. 10 Тарифов.

В соответствии с абз. 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Установленная в Тарифах Банка ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей в счет погашения задолженности соответствует положениям законодательства Российской Федерации, не нарушает права и законные интересы истца.

Андреева В.Р. 6 раз пропустила оплату минимального платежа, чем нарушила условия заключенного договора, в связи с этим Банк правомерно применял к ней предусмотренные договором санкции (штраф за несвоевременную оплату минимального платежа), в одностороннем порядке расторгнул договор и выставил истцу заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 101 256 рублей 82 копейки.

Оснований незаконности наложения банком штрафа за неоплату минимального платежа суд не усматривает.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно п. 6.2 Условий, стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по договору, если неисполнение будет являться следствием непреодолимой силы.

Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых истец исходила при заключении договора, истец принимает на себя.

Согласно п.8.1 Общих условий, Банк в частности вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае, если Держатель не пользовался Кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты.

Обстоятельств, являющихся основаниями для расторжения кредитного договора, применительно положений ст. 450 ГК РФ истцом не указано и судом не установлено.

При таких обстоятельствах исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.05.2015.