Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-20453/2017 от 29.06.2017

Судья Голошумова И.А. дело № <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ментушиной Е.Л.,

судей Филиповой И.В., Гордиенко Е.С.,

при секретаре Хубиевой М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 05 июля 2017 года апелляционную жалобу (ответчика) Панченко В. А.

на решение Домодедовского городского суда Московской области от 23 марта 2017 года

по гражданскому делу по иску АО «ЮниКредит Б.» к Панченко В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте, уплаченной госпошлины,

заслушав доклад судьи Гордиенко Е.С.,

объяснения представителя ответчика Панченко В.А. – Сушко В.В.,

УСТАНОВИЛА:

АО «ЮниКредит Б.» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от <данные изъяты> в размере 1 111 557 руб. 06 коп., из которых: 746 420,06 – просроченная задолженность по основному долгу, 13 830,79 руб. – просроченные проценты, 194 617,69 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 156 688,52 руб. – штрафные проценты, расходы по оплате госпошлины в размере 13 757,79 руб.; по кредитной карте от <данные изъяты> в размере 303 445 руб. 28 коп., из которых: 258 364,64 – просроченная ссуда, 34 519,06 руб. – просроченные проценты, 7 561,58 руб. – пени и проценты по просроченной ссуде, 3 000 руб. – непогашенные штрафы за вынос на просрочку, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 234,45 руб.

В обоснование требований указано, что <данные изъяты> между АО «ЮниКредит Б.» и Панченко В.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Б. предоставил заемщику К. в размере 1 051 000 руб. сроком на 24 месяца, с уплатой процентов из расчета 16,9 % годовых. Во исполнение кредитного договора Б. осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 051 000 руб., а ответчик воспользовался указанными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету. <данные изъяты> с Панченко В.А. был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «ЮниКредит Б.», в соответствии с условиями которого Б. выпустил на имя заемщика кредитную карту «Официальная кредитная карта MasterCard UEFA Champions League» с кредитным лимитом 300 000 руб., сроком до даты полного погашения К., с уплатой процентов из расчета 26,9 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитным договорам, выразившихся в несвоевременном и неполном внесении платежей в счет погашения задолженности, истцом были направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности. Указанные требования до настоящего времени ответчиком не исполнены, что послужило основанием для предъявления указанного иска.

В судебное заседание первой инстанции представитель АО «ЮниКредит Б.» не явился. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика по доверенности Сушко В.В. в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Решением суда исковые требования удовлетворены частично. Взыскана с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере 746 420 руб. 06 коп., просроченные проценты по договору в размере 13 830 руб. 79 коп, проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 25 000 руб., штрафные проценты в размере 25 000 руб., госпошлина в размере 11 302 руб. 50 коп., всего в размере 821 553 руб. 35 коп., с ответчика взыскана задолженность по кредитной карте по основному долгу в размере 258 364 руб. 64 коп., просроченные проценты в размере 34 519 руб. 06 коп, пени и штрафы в размере 3 000 руб., госпошлина в размере 6 158 руб. 84 коп., всего в размере 295 883 руб. 70 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании просроченных процентов и штрафов по кредитному договору в размере 301 306 руб. 21 коп., о взыскании просроченных пени и штрафов по кредитной карте в размере 7 651 руб. 58 коп., отказать.

Не согласившись с решением суда, ответчик в апелляционном порядке просил его отменить, вынести по делу новое решение, отказав в удовлетворении требований истца.

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы, просил удовлетворить встречные исковые требования о взыскании компенсации морального вреда.

В соответствии по ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом (л.д. 221-224).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ответчика, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены обжалуемого судебного постановления.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Б. России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по К. и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в Б. с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия Б. счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Б. России в соответствии с федеральными законами.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости К., обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости К., а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Судом установлено, что <данные изъяты> между ЗАО «ЮниКредит Б.» и Панченко В.А. был заключен кредитный договор, по которому истец обязался предоставить ответчику 1 051 000 руб. сроком на 24 месяца, с уплатой процентов в размере 16,9 % в месяц, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

<данные изъяты> с Панченко В.А. был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Б.», в соответствии с которым Б. предоставил заемщику кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 300 000 руб., с начислением процентов за пользование К. в размере 26,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ЗАО «ЮниКредит Б.» и ознакомления его со Стандартными правилами выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредит Б..

Пунктом 8 Правил предусмотрено начисление неустоек в случае неуплаты любой суммы в погашение задолженности по К..

Факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредитных средств подтверждается выписками по счету, а ответчик воспользовался денежными средствами из представленных ему сумм кредитования.

На основании решения единственного акционера ЗАО «ЮниКредит Б.» от <данные изъяты>, ЗАО «ЮниКредит Б.» изменило организационно-правовую форму с ЗАО на АО.

Ответчик обязательства по возврату кредитных средств не соблюдал, требования Б. о досрочном возврате сумм задолженности по К. не исполнил, тем самым у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> в размере 1 111 557 руб. 06 коп., а также по кредитной карте от <данные изъяты> в размере 303 445 руб. 28 коп..

Суд первой инстанции не согласился с расчетом истца.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте и частично удовлетворяя их, суд первой инстанции, руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценив представленные доказательства, оценил соотношение размера неустойки и последствий нарушения обязательства, период просрочки исполнения обязательств, компенсационную природу неустойки, цели соблюдения баланса ме░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 746 420,06 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 830,79 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 258 364,64 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34 519,06 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 25 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 000 ░░░.; ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 3000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░░░░░ 11 302 ░░░. 50 ░░░. ░ 6 158 ░░░. 84 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░.» ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░> (░.░. 123) ░ ░░<░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░> (░.░. 24)

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░., ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.199, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░