Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1380/2020 ~ М-1315/2020 от 17.08.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2020 года                                                                               город Тула

Зареченский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Малеевой Т.Н.,

при секретаре Лебедевой Е.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Кириченко Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Кириченко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на потребительские цели № в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 24,4% годовых. Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, поэтому истцом ДД.ММ.ГГГГ Кириченко А.С. было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность ответчиком до настоящего времени не исполнена, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 2 410 870 руб. из которых: 955 545 руб. 02 коп. – задолженность по основному долгу, 1 455 325 руб. 29 коп. - задолженность по процентам. Исходя из изложенного и ссылаясь на нормы законодательства, просят взыскать с Кириченко А.С. в свою пользу образовавшуюся задолженность по кредитному договору № в размере 2 410 870 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 254 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Кириченко А.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, обеспечил участие своего представителя по доверенности Шарыгина С.И.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика Кириченко А.С. по доверенности Шарыгин С.И. в судебном заседании указал на пропуск истцом срока исковой давности по требования по платежам до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с графиком погашения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, первым платежом требования по которому заявлены не за сроком исковой давности, является платеж от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа в соответствии с графиком) выплате подлежала сумма в размере 801 420 руб. 16 коп., из которых 586 698 руб. 10 коп. – сумма основного долга, 214 722 руб. 06 коп. – сумма процентов. Исходя из изложенного просил применить к требованиям истца срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.810 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

Заключение сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № на потребительские цели, ознакомление ответчика в полном объеме с условиями предоставления кредита, согласие с данными условиями, получение Кириченко А.С. заемных денежных средств подтверждается письменными доказательствами. В кредитном договоре, уведомлении о полной стоимости кредита и графике погашения содержатся все необходимые для исполнения договора сведения, соглашение по всем существенным условиям вышеуказанного договора в соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ сторонами достигнуто. Условия указанного договора в установленном законом порядке не оспаривались, по искам сторон недействительными не признавались.

Из материалов дела усматривается и доказательств обратного не представлено, что ПАО «Промсвязьбанк» полностью выполнило условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив Кириченко А.С. сумму кредита в размере 1 000 000 рублей, однако ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

Рассматривая заявленные требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом во взаимосвязи с возражениями ответчика о применении срока исковой давности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п.1 и п.2 ст.200 ГК РФ).

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В рассматриваемых правоотношениях договор, заключенный между сторонами, является кредитным и состоит непосредственно из кредитного договора, уведомления о полной стоимости кредита, а также графика погашения, который фактически предусматривает аннуитетные платежи на весь период предоставления кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

        Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

        Аналогичные разъяснения содержатся в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.

        Исходя из вышеприведенных разъяснений следует, что срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

        В соответствии с условиями кредитного договора Кириченко А.С. обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся неотъемлемым приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

        Поскольку по рассматриваемому договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между сторонами, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из основного долга и процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

        Таким образом, по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

        Вместе с тем судом не может быть принят довод стороны ответчика о начале течения срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, то есть три года до момента обращения истца с заявленными требованиями, поскольку ДД.ММ.ГГГГ – это дата поступления иска в суд, вместе с тем согласно штемпелю на конверте, данное исковое заявление было направлено в Зареченский районный суд г.Тулы почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ.

        Согласно п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

        Поскольку исковое заявление было сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, следовательно суд приходит к выводу об обоснованности заявления о пропуске истцом срока исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, однако с указанной даты требования истца о взыскании аннуитетных платежей до ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж) являются законными и обоснованными, поскольку заявлены в пределах срока исковой давности.

Проверяя расчет, представленный сторонами, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из представленных доказательств следует, что сторонами определена сумма кредита, порядок и срок его возврата, процентная ставка, а также количество, размер и периодичность платежей по договору, с которыми Кириченко А.С. ознакомился и согласился, что подтверждается его подписями в кредитном договоре, уведомлении о полной стоимости кредита и графике погашения.

Из уведомления о полной стоимости кредита, являющегося неотъемлемой частью спорного кредитного договора следует, что в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга – 1 000 000 руб., по уплате процентов за пользование кредитом из расчета 24,4% годовых - 1 118 083 руб. 85 коп. В расчет полной стоимости кредита не включаются, в том числе, платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора. В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга) и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам начисляются пени в размере 0,30% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно).

Как следует из заявленных требований, истец просит взыскать с ответчика только задолженность по основному долгу и задолженность по процентам.

Исходя из того факта, что заявленные требования подлежат удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно согласно графика погашения, также являющегося неотъемлемой частью спорного кредитного договора, непросроченными являются 32 периода, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячными выплатами по 25 044 руб. 38 коп. Указанные платежи, на которые не распространяется срок исковой давности, включают в себя погашение, как основного долга, так и уплату процентов за пользование кредитом, что отражено в указанном выше графике: «сумма основного долга» и «сумма процентов», согласованном сторонами, в связи с чем суд считает неприемлемым расчет по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку требований о взыскании платежей, связанных с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора, истцом не заявляется, а по условиям заключенного договора в расчет полной стоимости кредита данные платежи не включаются, однако расчет таковых не представлен.

При этом проверив контррасчет представленный стороной ответчика суд находит его арифметически верным и соответствующим условиям заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и Кириченко А.С. кредитного договора.

Установленные обстоятельства применительно к приведенным правовым нормам, а также положениям ст.ст. 160, 161, 314, 420, 421, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ дают основания для взыскания с ответчика Кириченко А.С. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 801 420 руб. 16 коп. (32 платежа х 25 044 руб. 38 коп.).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из изложенного с ответчика Кириченко А.С. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 11 214 руб. 20 коп., исчисленная по правилам п.п. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кириченко Андрея Сергеевича в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 801 420 рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 214 рублей 20 копеек.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 22 сентября 2020 года.

Председательствующий