Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2331/2016 ~ М-1743/2016 от 01.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2016 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Рапидовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Дудко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» к С.А.А., Ш.Р.Г., И.Б.Э. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав что между банком и ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» и С.А.А. заключен кредитный договор №... от дата., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму * *** *** рублей под **% годовых на срок по дата. Банком исполнена обязанность по выдаче кредита в размере * *** *** руб. Согласно п. №... Договора процентная ставка - **% годовых. Пунктом №... Договора установлено, что размер платы за пользование кредитом, начисляемой по счету просроченных ссуд, составляет **% годовых. В соответствии с п. №.... Договора в случае несвоевременного исполнения Заемщиком обязанности по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, Кредитор взыскивает неустойку в размере *,* % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Согласно п. №... Договора, в случае неуплаты Заемщиком процентов, в срок, установленный п.№... Договора и уплаты их в последующие дни, Кредитор вправе взыскать с Заемщика единовременно штраф в размере: * ***,** руб. - на 1-5-й день уплаты после установленного срока; * ***,** руб. - на 6-10-й день уплаты после установленного срока; * ***,** руб. - начиная с 11-го дня уплаты после установленного срока. Дополнительным соглашением №... от дата к кредитному договору №... от дата изменен срок возврата кредита на дата. Дополнительным соглашением №... от дата    к кредитному договору №... от. дата изменен срок возврата кредита на дата. Дополнительным соглашением №... от дата. к кредитному договору №... от дата изменен срок возврата кредита на дата. Дополнительным соглашением №... от дата к кредитному договору №.../Ф от дата изменено: п. №... Договора срок возврата кредита - дата; п.№... договора процентная ставка за пользование кредитом на ** % годовых, п.№... договора размер платы за пользование кредитом, начисляемой по счету просроченных ссуд, составляет ** % годовых. Дополнительным соглашением №... от дата к кредитному договору №... от дата. изменено: п.№... договора срок возврата кредита – дата., п.№... договора процентная ставка за пользование кредитом на ** % годовых. п.№... договора размер платы за пользование кредитом, начисляемой по счету просроченных ссуд, составляет ** % годовых. Дополнительным соглашением №... от дата к кредитному договору №... от Дата. изменено: п.№... договора срок возврата кредита – дата., п.№... договора процентная ставка за пользование кредитом на ** % годовых. п.№... договора размер платы за пользование кредитом, начисляемой по счету просроченных ссуд, составляет ** % годовых. Задолженность по состоянию на Дата. составляет * *** ***,** рублей. Согласно п№.... договора кредит обеспечивается: залогом по договору залога №... от дата., заключенному между Банком и И.Б.Э., поручительством по договору поручительства №.../п от 14.02.2013г., заключенному между Банком и Ш.Р.Г. просил взыскать солидарно с С.А.А., Ш.Р.Г. в свою ползу задолженность по кредитному договору №... от дата в размере * *** ***,** рублей, из которых: * *** *** рублей – сумма просроченного долга, *** ***,** рублей – сумма просроченных процентов по ставке ** % ( с дата. – ** %, с дата. – дата. – **%) годовых, ** ***,** рублей – сумма неустойки по ставке *,* % ежедневно на просроченные проценты, ** *** рублей – сумма штрафа.

Обратить взыскание на имущество И.Б.Э., заложенное по договору залога транспортного средства №... от дата., а именно: автомобиль марки Х, дата выпуска, идентификационный №..., регистрационный №..., ПТС №..., свидетельство о регистрации №..., выдано РЭО ГИБДД ОВД хх дата. Реализацию имущества установить путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную цену установить в сумме * *** *** рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме ** *** рубль.

    В судебном заседании представитель истца ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» - К*, действующая на основании доверенности в порядке передоверия №... от дата. заявленные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить иск в полном объеме. пояснила, что ** % - это размер платы за пользование кредитом, начисляемых по счету просроченных ссуд, данное условие прописано в дополнительном соглашении №... и №....

Ответчик: С.А.А. иск признал частично, по основаниям изложенным в отзыве, иск в части взыскания основного долга признал, в удовлетворении иска в части взыскания неустойки за просрочку уплаты процентов в размере *** ***,** рублей просил отказать, а также просит снизить сумма штрафа и неустойки по ставке *,*%.

Ответчики И.В.Э., Ш.Р.Г. в суд не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом по почте, причину неявки суду не сообщили, ходатайств и заявлений в суд не представили.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» (ООО «ИПОЗЕМбанк») и С.А.А. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму * *** *** рублей под ** % годовых на срок по дата. (на №... месяцев), на потребительские нужды.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредит на указанную сумму, что подтверждается выпиской по лицевому счету №....

Согласно п. №... Договора процентная ставка - **% годовых.

Пунктом №... Договора установлено, что размер платы за пользование кредитом, начисляемой по счету, просроченных ссуд, составляет **% годовых.

В соответствии с п. №.... Договора в случае несвоевременного исполнения Заемщиком обязанности по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, Кредитор взыскивает неустойку в размере *,*% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно п. №... Договора в случае неуплаты Заемщиком процентов, в срок, установленный п. №... Договора и уплаты их в последующие дни, Кредитор вправе взыскать с Заемщика единовременно штраф в размере: * *** руб. - на 1-5-й день уплаты после установленного срока; * *** руб. - на 6-10-й день уплаты после установленного срока; * *** руб. - начиная с 11-го дня уплаты после установленного срока.

Дополнительным соглашением №... от дата к кредитному договору №... от дата изменен срок возврата кредита на дата.

Дополнительным соглашением №... от дата    к кредитному договору №... от дата. изменен срок возврата кредита на дата.

Дополнительным соглашением №... от дата    к кредитному договору №... от дата. изменен срок возврата кредита на дата.

Дополнительным соглашением №... от дата к кредитному договору №... от дата изменено: п. №... Договора срок возврата кредита - дата; п.№... договора процентная ставка за пользование кредитом на ** % годовых, п.№... договора размер платы за пользование кредитом, начисляемой по счету просроченных ссуд, составляет ** % годовых.

Дополнительным соглашением №... от дата. к кредитному договору №... от дата. изменено: п.№... договора срок возврата кредита – дата., п№... договора процентная ставка за пользование кредитом на ** % годовых. п.№... договора размер платы за пользование кредитом, начисляемой по счету просроченных ссуд, составляет ** % годовых.

Дополнительным соглашением №... от дата. к кредитному договору №... от дата. изменено: п.№... договора срок возврата кредита – дата., п.№... договора процентная ставка за пользование кредитом на ** % годовых. п.№... договора размер платы за пользование кредитом, начисляемой по счету просроченных ссуд, составляет ** % годовых.

В соответствии с прилагаемым расчетом общая сумма задолженности по состоянию - дата по Договору составляет * *** ***,** рубля.

Согласно п. №... Договора кредит обеспечивается поручительством по договору поручительства №... от дата., заключенному между банком и Ш.Р.Г., а также залогом по договору залога №... от дата., заключенному между Банком и И.Б.Э..

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что заемщиком обязательства по возврату кредитной задолженности выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем перед банком образовалась задолженность по кредитному договору №... от дата. в размере * *** ***,** рублей, состоящая из: * *** *** рублей – сумма просроченного долга, *** ***,** рублей – сумма просроченных процентов по ставке ** % (с дата. – ** %, с дата. – дата. – **%) годовых, ** ***,** рублей – сумма неустойки по ставке *,* % ежедневно на просроченные проценты, ** *** рублей – сумма штрафа.

Суд принимает во внимание расчет задолженности по кредиту, поскольку является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и дополнительных соглашений.

Вместе с тем, согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ (Определение от 21.12.2000 N 263-О), статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд полагает, что сумма неустойки по ставке 0,3% ежедневно на просроченные проценты и сумма штрафа являются одним из видов мер имущественной ответственности, в связи с чем, полагает возможным удовлетворить ходатайство и с учетом характера и тяжести нарушения, учитывая баланс интересов сторон, применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер суммы неустойки по ставке 0,3% ежедневно на просроченные проценты с ** ***,** до ** *** рублей, сумму штрафа с ** *** рублей до ** *** рублей.

Довод стороны ответчика С.А.А. в части завышенного взыскания процентов за пользование кредитом в размере **% годовых, в связи с чем, взыскиваемая сумма в размере *** ***,** рублей руб. подлежит снижению, суд не принимает во внимание по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что не оспаривалось сторонами, что заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а С.А.А. – обязательства нести ответственность по возврату заемных денежных средств, т.е. каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Поскольку договор является выражением согласованной воли договаривающихся лиц (п. 3 ст. 154 ГК РФ), заключение соглашения свидетельствует о добровольном (необязательном), совершаемом по собственному желанию.

Таким образом, подписывая кредитный договор, и впоследствии дополнительные соглашения к кредитному договору, С.А.А. выразил свое согласие на условия, указанные в них, потому оснований для снижения суммы просроченных процентов, предусмотренных договором, в размере *** ***,** рублей не имеется.

Таким образом, с С.А.А. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу- * *** *** руб., сумма просроченных процентов - *** ***,** руб., сумма неустойки в размере ** *** руб., сумма штрафа - ** *** руб.

Исковые требования к Ш.Р.Г. о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Материалами дела подтверждено, что исполнение обязательств по кредитному договору №... от дата обеспечивалось поручительством ответчика Ш.Р.Г. на основании Договора поручительства №... от дата, в соответствии с которым, он несет с заемщиком солидарную ответственность за надлежащие исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2).

Согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В период действия кредитного договора №... между ООО «Ипозембанк» и С.А.А. были подписаны дополнительные соглашения:

№... от дата. о продлении срока возврата кредита до дата.,

№... от дата. о продлении срока возврата кредита до дата.,

№... от дата. о продлении срока возврата кредита до дата.

№... от дата. о продлении срока возврата кредита до дата.

№... от дата. о продлении срока возврата кредита до дата.

№... от дата. о продлении срока возврата кредита до дата.

    Вместе с тем, об изменении сроков возврата кредитных средств, полученных заемщиком по кредитному договору №... от дата, в нарушение п. №... договора поручительства №... от дата., поручитель Ш.Р.Г. не уведомлялся, дополнительных соглашений об изменении сроков исполнения основного обязательства не подписывал. Кроме того, договор поручительства не содержит согласия поручителя отвечать перед кредитором на измененных условиях, в случае изменения основного обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом ООО «Ипозембанк» доказательства уведомления поручителя об увеличении сроков исполнения основного обязательства в материалы дела представлены не были.

В пункте 37 Постановления ВАС РФ от 12.07.2012 № 47 указано что, при несогласованном с поручителем сокращении или увеличении срока исполнения обязательства, обеспеченного поручительством, поручительство сохраняется, а поручитель отвечает перед кредитором до истечения сроков, предусмотренных п. 4 ст. 367 ГК (в ред. от 31.12.2014) с учетом первоначальных условий обязательства.

Согласно пункту №.... кредитного договора №... от дата. дата возврата кредита – дата., следовательно, исковые требования к поручителю должны были быть предъявлены в срок до дата.

Между тем исковое заявление ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» о взыскании денежных средств с поручителя подано в Октябрьский районный суд г. Самары лишь дата., т.е. за пределами установленного п. 6 ст. 367 ГК РФ срока.

В соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 №42-ФЗ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор поручительства №... от дата., заключенный между ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» и Ш.Р.Г. считается прекращенным, а потому в удовлетворении исковых требований к ответчику Ш.Р.Г. следует отказать.

    В соответствии с п. №... Кредитного договора обеспечением кредита является договор залога недвижимого имущества №... от дата, заключенный между Банком и И.Б.Э.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. №... договора залога недвижимого имущества №... от дата., заключенного между Банком и И.Б.Э., договор вступает в законную силу с момента его подписания и действует до полного исполнения обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. №... указанного договора в случае продления срока действия кредитного договора, настоящий договор продлевается на тот же срок автоматически.

    Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    В силу п. №... договора залога заложенное имущество оценивается в сумме * *** *** рублей.

На основании изложенного, учитывая, что установлено нарушение сроков внесения установленных платежей, требования истца об обращении взыскания на имущество И.Б.Э. подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с С.А.А. подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенных требований, а именно в сумме ** ***,** рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с С.А.А. в пользу ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» задолженность по кредитному договору №... от дата в сумме основного долга – * *** *** руб., просроченные проценты - *** ***,** руб., неустойку - ** *** руб., сумму штрафа в размере ** *** руб., а всего * *** *** рублей ** копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество И.Б.Э., заложенное по договору залога недвижимого имущества №... от дата., а именно:

- автомобиль марки х, дата выпуска, идентификационный №..., регистрационный №..., ПТС №..., свидетельство о регистрации №..., выдано РЭО ГИБДД ОВД ХХ дата., установив начальную продажную цену в размере * *** *** рублей, определив способ реализации - публичные торги.

В удовлетворении исковых требований к Ш.Р.Г. отказать.

Взыскать с С.А.А. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ** *** рубля ** копейки).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, с дата.

Судья      (подпись)     И.В. Рапидова