Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-207/2020 ~ М-135/2020 от 11.03.2020

72RS0016-01-2020-000184-67

№ 2-207/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Омутинское                         22 июня 2020 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Меркушевой М.Н.

при секретаре судебного заседания Поповой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-207/2020 по иску Публичного акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гавриловой Л.М. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском к Гавриловой Л.М.

Требования мотивированы тем, что 24.10.2018 года с Гавриловой Л.М. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение № F0P№ заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

    Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 829 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия, кредитования сумма кредитования составила 829 500 рублей, проценты за пользование кредитом 14, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 19 800,00 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

    Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся неустойки. Кроме того каждый раз при формировании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности.

    Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности заемщика перед банком составляет 758 898,67 рублей, из которых:

    просроченный основной долг 719 483,21 рубля;

    начисленные проценты 35 663,13 рубля;

    штрафы и неустойки 3 752,33 рубля.

    Указанная задолженность образовалась с 25.10.2019 года по 27.01.2020 года.

    На основании изложенного ПАО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать с Гавриловой Л.М. задолженность по соглашению о кредитовании № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 719 483,21 рубля; начисленные проценты 35 663,13 рубля; штрафы и неустойки 3 752,33 рубля, всего в размере: 758 898,67 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 788,99 рублей.

    О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, участие представителя в судебном заседании не обеспечили, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

    Ответчик Гаврилова Л.М. о месте и времени рассмотрения дела по иску банка извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину своей неявки суду не пояснила, не заявила ходатайство об отложении рассмотрения дела.

    Исследовав материалы дела и доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абз.2 ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Статьей 330 ГПК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела Гаврилова Л.М. обратилась в ПАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением-анкетой на получение кредита наличными деньгами, в котором просила банк рассмотреть вопрос о возможности заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д. 18)

На основании поступившего от Гавриловой Л.М. заявления ПАО «АЛЬФА-БАНК» заключил с ней кредитный договор, согласно индивидуальным условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 829 500,00 рублей на срок 60 месяцев со дня под 14,99% годовых, гашение кредита предусмотрено равными платежами в размере 19 800,00 рублей ежемесячно.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора заемщик выразил согласие с общими условиями договора потребительского кредита. (л.д. 21-22)

Согласно п.п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих общих условиях выдачи кредита наличными и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными путем перевода суммы кредита на текущий счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

В соответствии с п.п. 5.1 и 5.2 общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.п. 3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга по кредиту и в части уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указана в индивидуальных условиях договора выдачи кредита наличными. (л.д. 25-28)

Согласно заявлению заемщика Гавриловой Л.М. кредит предоставляется ей для погашения задолженности по ранее заключенным ею кредитным договорам. (л.д. 22)

В подтверждение указанных обстоятельств истцом в материалы дела представлены выписка по счету заемщика Гавриловой Л.М., из которой следует, что 24.10.2018 года банком ей был предоставлен кредит в сумме 829 500,00 рублей (л.д. 15)

Заемщик Гаврилова Л.М. исполняла свои обязательства по догвороу не надлежащим образом, поэтому у ее образовалась задолженность по кредитному договору в размере 758 898,67 рублей, из которых: просроченный основной долг 719 483,21 рубля; начисленные проценты 35 663,13 рубля; штрафы и неустойки 3 752,33 рубля, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 13)

    Оценивая расчет задолженности, суд считает его объективным, поскольку он составлен исходя из размера задолженности, индивидуальных условий кредитного договора, арифметически верен.

    Доказательств погашения задолженности по кредитному догвороу заемщиком Гавриловой Л.М. суду не предоставлено, равно как и не предоставлено иного расчета задолженности.

    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства, а ответчик Гаврилова Л.М. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, с октября 2019 года не вносит денежные средства для погашения задолженности, и в связи с указанными обстоятельствами суд считает, что имеются правовые основания для взыскания с Гавриловой Л.М. в пользу банка задолженности по кредитному договору.

    Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшению размера неустойки, суд не усматривает, поскольку, по мнению суда, исходя из размера задолженности и сроков неуплаты задолженности, размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, и не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче в суд искового заявления.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск Публичного акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Григорьевой Л.М. о взыскании денежных средств удовлетворить в полном объеме.

    Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Григорьевой Ларисы Михайловны задолженность по соглашению о кредитовании № F0P№ от 24.10.2018 года: – просроченный основной долг 719 483 (семьсот девятнадцать тысяч четыреста восемьдесят три) рубля 21 копейка; – начисленные проценты 35 663 (тридцать пять тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 13 копеек; – штрафы и неустойки 3 752 (три тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 33 копейки, а всего по соглашению о кредитовании взыскать 758 898 (семьсот пятьдесят восемь) рублей 67 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 788 (десять тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 99 копеек.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме через Омутинский районный суд Тюменской области.

    Решение в мотивированной форме изготовлено 26 июня 2020 года.

    Председательствующий – судья                 Меркушева М.Н.