Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-312/2014 ~ М-215/2014 от 17.02.2014

Дело № года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

В составе председательствующего Юркиной С.И.

При секретаре Петровой А.И.

С участием ответчика Арискина Н.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Саранске

13 марта 2014 года

гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Арискину Николаю Ивановичу о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему,

установил:

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (сокращенное наименование - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в суд с иском к Арискину Н.И. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему.

В обоснование истец указал, что между ним и Арискиным Н.И. заключен 10.01.2013 года кредитный договор № на сумму 60 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,14% в день. По условиям договора при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей предусмотрены пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно до 15 числа, начиная с февраля 2013 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Истцом перечислены кредитные средства в размере 60 000 рублей на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». А ответчик свои обязательства по договору не выполняет, по состоянию на 21.01.2014 года его задолженность по кредитному договору составляет 102 670 рублей 40 копеек, из них:

55 360 руб. 52 коп. –основной долг;

14 048 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом;

671 руб. 58 коп. - проценты за пользование просроченным основным долгом;

32 589 руб. 48 коп. – общие пени.

В адрес ответчика Арискина Н.И. истцом направлялись требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, которые оставлены им без удовлетворения.

Требования о расторжении договора основаны на статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и статей 309, 310, 450, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 10.01.2013 года, заключенный между ним и Арискиным Н.И.

2. Взыскать с Арискина Н.И. в его пользу 102 670 рублей 40 копеек – задолженность по кредитному договору № 788-45754854-810/13фл от 10.01.2013 года по состоянию на 21.01.2014 года и 3 253 рубля 41 копейку - расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.

В судебном заседании ответчик Арискин Н.И. признал исковые требования о расторжении кредитного договора, о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование просроченным основным долгом. Просил уменьшить размер пени, исходя из его материального положения, а также сумму процентов за пользование кредитом, засчитав в частичное погашение её 3 307 рублей, перечисленные ответчику по приходному кассовому ордеру № 94 от 11.03.2014 г.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

10.01.2013 года между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Арискиным Н.И. заключен кредитный договор № Согласно условиям пункта 1 договора ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил Арискину Н.И. кредит в сумме 60 000 рублей со сроком погашения через 36 месяцев, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,14% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

В соответствии с подпунктом 3.1.1. кредитного договора заемщик обязан ежемесячно до 15 числа (включительно), начиная с февраля 2013 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (пункт 5.34.) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки (пункт 4.2. кредитного договора).

Из материалов дела усматривается, что истец на основании мемориального ордера от 10.01.2013 года перечислил на счет Арискина Н.И. сумму кредита - 60 000 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, а именно, нарушает сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит, что им не оспаривается.

14.01.2014 года истец направил ответчику Арискину Н.И. требование о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, штрафными санкциями, и о расторжении кредитного договора, которое им не удовлетворено.

Согласно пункту второму статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пункт второй статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что имеется основание для расторжения кредитного договора между истцом и ответчиком, установленное подпунктом первым пункта второго 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик не исполнил свои обязательства в срок, установленный кредитным договором, просрочивает возврат суммы кредита и процентов по нему, что относится к существенному нарушению кредитного договора согласно положениям статьи 309, пункта первого статьи 807, пункта первого статьи 809, пункта первого статьи 810, пункта первого статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, в силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом первым статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт первый статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, исковое требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению. Следует расторгнуть кредитный договор № от 10 января 2013 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Арискиным Н.И.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором, основано на пункте 5.2. кредитного договора и подлежит удовлетворению.

Истцом заявлены требования к ответчику о взыскании суммы задолженности по состоянию на 21.01.2014 года в размере 102 670 рублей 40 копеек:

55 360 руб. 52 коп. –основной долг;

14 048 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом;

671 руб. 58 коп. - проценты за пользование просроченным основным долгом;

32 5889 руб. 48 коп. – пени.

Судом проверен расчет суммы, представленный истцом, его правильность установлена, ответчиком он не оспаривается, поэтому суд берет его за основу решения.

Ответчиком представлен приходный кассовый ордер № 94 от 11 марта 2014 года о зачислении на счет истца 3 307 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору. Поскольку данной суммы средств недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, то, в соответствии с пунктом 4.3. кредитного договора, эта сумма засчитывается в погашение процентов за пользование кредитом. Следовательно, на день рассмотрения дела судом задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 10 741 руб.82 коп. (14 048 руб. 82 коп. - 3 307 рублей).

Требование истца о взыскании с ответчика суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом по кредитному договору подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора.

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать по кредитному договору: 55 360 руб. 52 коп. – основной долг;

10 741 руб.82 коп. – проценты за пользование кредитом;

671 руб. 58 коп. - проценты за пользование просроченным основным долгом.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании суммы кредита и процентов за пользование просроченным основным долгом подлежат удовлетворению в заявленном размере, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом - частичному удовлетворению, в связи с частичным погашением данного вида задолженности.

Исковые требования истца о взыскании пени основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 4.2 кредитного договора.

Рассматривая заявление ответчика Арискина Н.И. об уменьшении размера пени, суд считает, что имеются основания для его удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Анализируя условия кредитного договора суд, пришел к выводу о том, что размер процентов из расчета, установленного в договоре кредита, равный 0,14 % в день от непогашенной суммы кредита, является чрезмерно высоким, поскольку составляет 50,4 % годовых, тогда как ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, установлена на день рассмотрения иска в размере 8,25 % годовых.

При таких обстоятельствах размер пени, подлежащий взысканию с ответчика, несоразмерен последствиям неисполненного обязательства. Поэтому суд считает, что размер пени, следует снизить с суммы 32 589 руб. 48 коп. – до 10 000 рублей.

Поэтому исковые требования в части взыскания пени в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства подлежат частичному удовлетворению. С ответчика следует взыскать в пользу истца пени в размере 10 000 рублей.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 503 руб. 21 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Удовлетворить частично исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Арискину Николаю Ивановичу о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 января 2013 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Арискиным Николаем Ивановичем.

Взыскать с Арискина Николая Ивановича в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № фл от 10 января 2013 года: 55 360 рублей 52 копейки - сумму основного долга, 10 741 рублей 82 копейки – проценты за пользование кредитом, 671 рубль 58 копеек – проценты за пользование просроченным основным долгом, 10 000 рублей – общие пени, а всего 76 773 рубля 92 копейки (семьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят три рубля девяносто две копейки).

Взыскать с Арискина Николая Ивановича в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» 2 503 рублей 21 копейку (две тысячи пятьсот три рубля двадцать одну копейку) – расходы по оплате государственной пошлины.

Отказать Закрытому акционерному обществу коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в удовлетворении остальных исковых требований к Арискину Николаю Ивановичу о взыскании процентов за пользование кредитом и пени по кредитному договору № фл от 10 января 2013 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме в Верховный Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г.Саранска

Председательствующий