Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-282/2018 (2-3382/2017;) ~ М-3016/2017 от 27.11.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень                                            17 июля 2018 года

    Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Берсеневой Н.В.,

при секретаре Шатилович М.А.,

с участием ответчиков Даурбекова А.Ж., Добриевой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-282/2018 по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) к Даурбекову Абуязиту Жавраиловичу, Добриевой Фатиме Абуязитовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ АК «БАРС (ПАО) обратился в суд с иском к Даурбекову А.Ж., Добриевой Ф.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и Даурбековым А.Ж., Добриевой Ф.А. был заключен кредитный договор № в редакции дополнительного соглашения №б/н от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банком были предоставлены ответчикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение в общую совместную собственность Заемщиков помещения, общей площадью 53,3кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью <данные изъяты> рублей и земельного участка, площадью <данные изъяты>.м., адрес (местоположение): <адрес>), кадастровый №; на срок 168 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 18,0% процентов годовых. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в ПАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя Заемщика, не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления Заемщиком Кредитору расписки о сдаче на регистрацию документов по ипотечной сделке в органы регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, Заемщики по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ предоставляют залог приобретаемого объекта недвижимости, указанного в п.13 кредитного договора, о чем залогодержателю выдана Закладная на залог имущества, факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету №, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.9.1. Кредитного договора, датой исполнения обязательств по уплате ежемесячные платежей является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Кредитора. При заключении кредитного договора (п.5.2) сторонами установлено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Вместе с тем, ответчики нарушают обязательства по Кредитному договору в части внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом. На сегодняшний день имеется непогашенная задолженность по основному долгу, по уплате процентов по кредиту. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Даурбековым А.Ж., Добриевой Ф.А., взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 588 648 рублей 50 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 2 353 708,82 руб., задолженность по процентам - 234 939,68 руб., взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 18,0% годовых, возместить расходы по оплате госпошлины в размере 33 144,0 рубля. Также просят в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитных обязательств имущество Заемщиков по Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: помещение, количество комнат: 2, площадь: общая 53,3кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадь <данные изъяты>.м., адрес (местоположение): <адрес> кадастровый №, принадлежащие Заемщикам, определив начальную продажную самость равную 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, возместить расходы по проведению оценки.

В ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ от истца поступили увеличения исковых требований, принятые судом, просят произвести зачет уплаченной государственной пошлины по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 144,0 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 000,00 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Даурбековым Абуязитом Жавраиловичем, Добриевой Фатимой Абуязитовной, взыскать задолженность по кредитному договору № от 17.07.2014г. в размере 3 199 347 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 2 353 708,82 руб., задолженность по процентам – 845 638,99 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 18,0% годовых, возместить расходы по оплате гос. пошлины в размере 33 144,0 рубля, в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитных обязательств имущество Заемщиков по Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: помещение, количество комнат: 2. Площадь: общая 53,3кв.м., адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый №, земельный участок. Площадь: <данные изъяты>.м., адрес (местоположение): <адрес>), кадастровый №, принадлежащие Заемщикам, определив начальную продажную стоимость равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, возместить расходы по проведению оценки понесенные истцом в размере 18 000 рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судом, в заявлении просит рассмотреть дело без их участия, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

    Ответчики Добриева Ф.А., Даурбеков А.Ж. в судебном заседании не согласились с исковыми требованиями. Суду пояснили, что в настоящее время у них имеется задолженность по исполнению кредитных обязательств. Просрочка возникла в связи с изменением материального положения. Кроме того пояснили, что неоднократно предлагали Банку забрать у них в счет долга жилой дом, который находится в залоге у Банка, однако Банк обратился в суд. Последний платеж по кредиту внесен в феврале 2017 года.

    Заслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим банком «АК БАРС» Публичным акционерным обществом) и Даурбековым А.Ж., Добриевой Ф.А. (далее Заемщики) был заключен кредитный договор № в редакции дополнительного соглашения №б/н от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банком были предоставлены ответчикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение в общую совместную собственность Заемщиков помещения, общей площадью 53,3 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, стоимостью <данные изъяты> рублей и земельного участка, площадью: <данные изъяты> кв.м., адрес (местоположение): <адрес> кадастровый №; на срок 168 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 18,0% процентов годовых (п. 1.1 кредитного договора) (л.д.10-20).

Кредит предоставлялся ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ПАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя Заемщика, не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления Заемщиком Кредитору расписки о сдаче на регистрацию документов по ипотечной сделки в органы регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, ответчики предоставили Залог приобретаемого объекта недвижимости, указанного в п.1.3 кредитного договора, о чем залогодержателю выдана Закладная на залог имущества (л.д. 21-23), измененная соглашением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается: выпиской по лицевому счету №; банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-36, 170-173).

В соответствии с п.3.9.1 Кредитного договора, датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет Кредитора.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных документов, а также пояснений ответчиков в ходе судебного разбирательства следует, что последними обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составила 3 199 347 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 2 353 708,82 руб., задолженность по процентам – 845 638,99 руб. (л.д.176-185).

В соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочно исполнения (расторжения) обязательств, возврата суммы кредита и начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему договору.

На момент рассмотрения дела ответчиками последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, указанное обстоятельство подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиками.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном возврате кредита (л.д.37-39). Однако ответчиками обязательства по возврату кредита не исполнены.

При заключении кредитного договора (п. 5.2) сторонами установлено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в 0,1 (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Также судом учитывается и то обстоятельство, что п.3.11 Кредитного договора установлена очередность направления Банком (внесения заемщиком) денежных средств в погашение задолженности по кредиту и причитающимся Кредитору платежам. Требованиям закона, в частности ст.319 ГК РФ, содержание кредитного договора о порядке списания денежных средств не противоречит.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиками Даурбековым А.Ж., Добриевой Ф.А. обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с них суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3 199 347 руб. 81 коп. При этом суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиками.

В рамках п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая то обстоятельство, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчиков носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор и погасить задолженность по нему возражений от ответчиков в установленный срок не поступило, следовательно, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998 №13/14, в силу ст.809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за использование кредитом по ставке, указанной в п. 1.1 кредитного договора - 18,0% годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявлять предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В рамках ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - помещение, общей площадью 53,3 кв.м., адрес: <адрес>, <адрес>, кадастровый № и земельного участок площадью 351 кв.м., адрес (местоположение): <адрес> кадастровый №, определив способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пп.4 ч. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от стоимости: помещения в размере 2 085 600 рублей, земельного участка в размере 133 600 рублей, определенную в соответствии с Заключением эксперта <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного на основании определения суда (л.д.111-161). Указанная в заключении стоимость имущества ответчиками не оспорена.

На основании ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в сумме 18 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 144 рубля.

    Руководствуясь ст.ст.309, 310, 807-819 ГК РФ, ст.ст.3, 10, 12, 56, 67, 94, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и Даурбековым Абуязитом Жавраиловичем, Добриевой Фатимой Абуязитовной.

    Взыскать с Даурбекова Абуязита Жавраиловича, Добриевой Фатимы Абуязитовны к пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 199 347 (три миллиона сто девяносто девять тысяч триста сорок семь) рублей 81 копейка, из них: 2 353 708 (два миллиона триста пятьдесят три тысячи семьсот восемь) рублей 82 копейки – задолженность по кредиту; 845 638 (восемьсот сорок пять тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 99 копеек – задолженность по процентам.

Взыскать с Даурбекова Абуязита Жавраиловича, Добриевой Фатимы Абуязитовны к пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора (день вступления решения суда в законную силу) по ставке 18% годовых.

    Взыскать с Даурбекова Абуязита Жавраиловича, Добриевой Фатимы Абуязитовны в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 144 (тридцать три тысячи сто сорок четыре) рубля 00 копеек, расходы по проведению оценки в размере 18 000 (восемнадцать тысяч) рублей.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение, количество комнат: 2. Площадь общая 53,3кв.м., адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый №.

    Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 085 600 (два миллиона восемьдесят пять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

    Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, площадь: 351кв.м., адрес (местоположение): <адрес>), кадастровый №.

    Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 133 600 (сто тридцать три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2018.

Председательствующий:        (подпись)                    Н.В. Берсенева