Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-278/2019 (2-3013/2018;) от 27.11.2018

Дело № 2- 278 Е/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГг. Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Балабановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к Офрину Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» обратилось в суд с иском к Офрину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования представитель истца мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО БАНК «ТРАСТ» и Офриным И.А. заключен кредитный договор № на получение кредита в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 16,00 % годовых.

Указанная сумма была перечислена Банком на счет №, открытый в соответствии с условиями договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взял на себя обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Офрин И.А. не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – сумма комиссии, <данные изъяты>. – плата за пропуск платежей (штрафы), <данные изъяты>. – проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга).

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО БАНК «ТРАСТ» уступил свои права требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ».

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. в доход федерального бюджета

(исковое заявление л.д.№).

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» в судебное заседание не явился, направив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.№).

Ответчик Офрин И.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.№).

Представитель ответчика по доверенности (л.д. №) ФИО5 иском не согласен, указывая, что Офрин И.А. вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, платежные документы в подтверждение гашение долга по кредитному договору у ответчика отсутствуют. Ответчик не давал согласия на переуступку права требования по кредитному договору ПАО БАНК «ТРАСТ» истцу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ». Просит в иске отказать.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Офриным И.А. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № с НБ «ТРАСТ» (ОАО) (впоследствии – ПАО БАНК «ТРАСТ», устав и выписка из ЕГРЮЛ на л.д.№), по условиям которого, содержащимся в Заявлении о предоставлении кредита (л.д.№), Тарифах (л.д.№) и Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д.№), им получен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ.) под 16,00 % годовых.

В соответствии с условиями заключенного договора Офрин И.А. указал, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему Счета и СКС.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства в сумме <данные изъяты> на расчетный счет заемщика №, открытый в соответствии с условиями договора, выпустил карту на имя Офрина И.А. № (расписка в получении карты и ПИН-кода л.д.№-оборот).

Исходя из условий кредитного договора, изложенных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Офрин И.А. обязался осуществлять погашение кредита и процентов посредством ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>. и в дату окончательного погашения кредита в размере <данные изъяты>.

Пунктом 3 Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы зачисленного на счет кредита. Размер указанной комиссии, согласно графику платежей составил <данные изъяты>. (л.д.№).

Пунктом 4 Тарифов предусмотрена обязанность заемщика уплатить штраф за пропуск очередного платежа впервые (впервые пропущенный платеж является оплаченным полностью при условии поступления требуемой денежной суммы на счет до следующей даты платежа по графику платежей, включительно) – в размере <данные изъяты>., 2 раз подряд (вторым пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные графиком платежей – в размере <данные изъяты>., 3 раз подряд – <данные изъяты>.

Свои обязательства ответчик не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – сумма комиссии за расчетное обслуживание, <данные изъяты>. – сумма штрафов за пропуск платежей, <данные изъяты>. – проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга).

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком расчет задолженности не оспорен, каких-либо доказательств в обоснование доводов о том, что ответчик надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено, материалы дела их так же не содержат.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии со ст.cт. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со с. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК ПФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекают из существа кредитного договора.

В силу ст.382 ч.ч.1,2 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) (ПАО БАНК «ТРАСТ») и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» заключен Договор № об уступке прав требования по кредитным договорам, в т.ч. и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному ПАО БАНК «ТРАСТ» с Офриным И.А. (л.д.№

Исходя из п.п.1.1-1.3 договора уступки права требования цедент безотзывно и безусловно передает цессионарию права цедента и его выгоду по кредитным договорам, включая, помимо прочего, права и выгоду от любых платежей заемщиков по кредитным договорам, вместе со всеми правами и выгодой, в том числе по взимании комиссии за расчетно-кассовое/расчетное обслуживание счета, которые цедент получает от передаваемых прав. Права требования переходят от цедента к цессионарию в дату заключения договора на тех условиях, которые существуют к моменту вступления в силу настоящего договора.

Сумма передаваемых прав требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) (ПАО БАНК «ТРАСТ») по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>., из них сумма основного долга – <данные изъяты>., что подтверждается Приложением 1 к Договору об уступке прав требования (л.д.№).

На основании ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

По смыслу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые согласно положениям Федерального закона от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» имеют право осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При этом из материалов дела следует, что заключенный между Офриным И.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) (ПАО БАНК «ТРАСТ») кредитный договор содержал условие о том, что кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности (п.8.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды права требования по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьим лицам в соответствии с законодательством РФ без получения одобрения заемщика на совершение данной передачи (уступки) (п. 9 заявления). Каких-либо исключений либо ограничений по кругу лиц, которым банк вправе был переуступить свои права, в договоре не имеется.

Кредитный договор на таких условиях был подписан Офриным И.А., до момента обращения ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» в суд с иском о взыскании задолженности не оспорен.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора между его сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по кредитному договору новому кредитору. При этом, каких-либо ограничений относительно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости согласия должника для перехода к другому лицу прав кредитора сторонами предусмотрено не было.

При уступке права требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного сторонами, не изменяются, положение ответчика при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные законодательством ответчику как заемщику, поручителю сохраняются.

Не ущемляются при этом и другие права ответчика как заемщика, в том числе на защиту банковской тайны. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне - ст.26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», из смысла которой вытекает, что цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за её разглашение.

В силу положений ст.ст.1, 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитной организации принадлежит исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. При этом, исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющегося банком и не имеющему лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В данном случае банк не передает истцу право на осуществление банковских операций по счету истца, а только уступает право требования возврата конкретной денежной суммы, что не нарушает баланс участников кредитного обязательства.

Пункт 51 Постановления Пленума ВС № содержит лишь констатацию факта о том, что ФЗ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Однако ФЗ «О защите прав потребителей» не регулирует деятельность кредитных организаций и, следовательно, не устанавливает какие-либо права и обязанности. Права и обязанности кредитных организаций указаны в специальном законе - ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» применяются в части, не противоречащей ч.1 ГК РФ, и не регулируют положения гл.24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве» и, соответственно, не содержат запрета на передачу права (требования), принадлежащего кредитору на основании обязательства, другому лицу по сделке (уступка требования) по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, и не требуют у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, доводы представителя ответчика о том, что исковые требования не могут быть удовлетворены, так как согласия на уступку права требования по кредитному договору Кредитором истцу ответчик не давал, суд находит несостоятельными.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца законными и подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета сумму государственную пошлину в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» удовлетворить.

Взыскать с Офрина Игоря Анатольевича в пользу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Офрина Игоря Анатольевича в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Судья: