Решение по делу № 2-2049/2020 ~ М-1555/2020 от 25.06.2020

Дело № 2-2049/2020

39RS0004-01-2020-002125-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2020 года                                 

Московский районный суд города Калининграда в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. З.

при секретаре Прокопчик М. И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «1-я Народная касса» к Васильевой Татьяне Петровне о взыскании долга по договору займа

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «1-я Народная касса» (далее – ООО МКК «1-я Народная касса») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Васильевой Т.П., мотивируя свои требования с учетом уточнения исковых требований от 23.07.2020г. тем, что 29.05.2019 года между ООО МКК «1-я Народная касса» и Васильевой Т.П. был заключен Договор займа №, в соответствии с которым ООО МКК «1-я Народная касса» (заимодавец) передало в собственность Васильевой Т.П.(заемщик) денежную сумму наличными в размере <данные изъяты> рублей, а последняя обязалась возвратить такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты за пользование займом в срок, оговоренный Договором займа. В подтверждение заключения указанного договора займа, а также фактического получения денежных средств, заемщиком был подписан расходно-кассовый ордер б/н от 29.05.2019г. Согласно п. 4 Договора процентная ставка за пользование займом составляет <данные изъяты> от суммы за каждый день пользование займом. В соответствии с п.п. 2, 6 Договора заемщик обязуется возвращать займ и выплачивать компенсацию за пользование займом ежемесячно согласно графику.

Ссылаясь на ст. 810, п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) указывает, что заемщик согласно графику платежей оплатил два платежа на сумму <данные изъяты> руб., после чего исполнение обязательств по договору было прекращено. В связи с этим по состоянию на 18.10.2019 года задолженность заемщика перед кредитором составляет <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, а также проценты за пользованием займом в размере <данные изъяты> руб. исходя из следующего расчета: <данные изъяты> (сумма основного долга) х 3 (количество месяцев пользования займом с 18.07.2019 по 18.10.2019гг.) х <данные изъяты> (ежемесячная процентная ставка за пользование займом согласно п. 4 Договора =<данные изъяты> руб.

Кроме того, согласно п. 12 договора, в случае просрочки исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке <данные изъяты> годовых за каждый день просрочки (0,05% в день), что составляет <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> (сумма основного долга) х 59 (количество дней просрочки возврата займа с 230.08.2019 по 18.10.2019гг.) х 0,05% (неустойка согласно п. 12 Договора) = <данные изъяты> руб.

Общая сумма задолженности заемщика по состоянию на 18.10.2019г. составляет <данные изъяты> руб.

Просят с учетом уточнения исковых требований от 23.07.2020г. взыскать с должника основной долг по договору займа в размере 91927 руб., проценты за пользование займом за период с 18.07.2019 по 18.10.2019гг. в размере 37230 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора за период с 20.08.2019 по 18.10.2019гг. в размере 2712 руб., возложить на должника расходы по уплате госпошлины в размере 3837 руб. 52 коп.

Представитель истца ООО МКК «1-я Народная касса» по доверенности Пыхтина А. Д. в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме, дополнительно пояснив, что 20 августа Васильева Т.П. должна была оплатить <данные изъяты> рублей – проценты за пользование займом. Задолженность начисляется из расчета <данные изъяты> за каждый период просрочки исходя из суммы основного долга.. Судебный приказ от 06.11.2019 о взыскании с Васильевой Т.П. основного долга по договору займа в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование займом за период с 18.7.2019 по 18.10.2019гг., неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора за период с 20.08.201 по 18.0.201 в размере <данные изъяты> руб. был направлен в ПАО Сбербанк, откуда были произведены удержания с пенсии должника в размере <данные изъяты> рублей, после чего Сбербанк вернул нам документ с элементами удержания, однако данная сумма в счет погашения долга зачтена пока не была.

Ответчик Васильева Т. П. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом по почте заказным письмом с уведомлением, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем суд рассматривает дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства, против чего не возражает сторона истца.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 ФЗ от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с частью 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пунктам 2 и 6 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" срок действия договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей являются индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктом 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО МКК «1-я Народная Касса» (кредитор) и Васильевой Т.П. (заемщик) 29.05.2019 года заключен договор потребительского займа №, согласно индивидуальным условиям которого кредитор обязуется обеспечить предоставление займа на срок с 29.05.2019г. до 19.05.2020г. (п. 2). Согласно Индивидуальным условиям договора сумма займа составляет <данные изъяты> рублей (п. 1). Займ погашается равными ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей, являющийся неотъемлемой частью договора. Текущие платежи по займу исполняются не позднее даты, указанной в графике платежей (п. 6). Процентная ставка по займу составляет <данные изъяты> годовых (<данные изъяты> в месяц от суммы займа). Проценты продолжают начисляться на сумму займа в течение всего периода просрочки исполнения обязательства (п. 4).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, в сумме свыше 30 000 руб. до 100 тысяч рублей включительно, на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 201,157% при их среднерыночном значении 150,868%.

Полная стоимость займа по договору № от 29.05.2019 года, заключенному с Васильевой Т. А. на сумму <данные изъяты> рублей, заключенному на срок от 181 дня до 365 дней, составляет <данные изъяты> годовых, что не превышает более чем на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита для таковой категории кредитов.

Из п. 7 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик имеет право досрочного возврата займа, уведомив об этом кредитора в письменной форме не менее чем за 30 дней до даты такого погашения. При полном досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачиваются заемщиком за фактический срок пользования займом.

Своей подписью Васильева Т.П. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского займа, а также правилами предоставления и обслуживания займов (л.д. 12).

Также между сторонами согласован и подписан график платежей к договору № от 29.05.2019г., указана сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, которая состоит из суммы процентов и суммы основного долга, количество месяцев – 12, общая сумма выплат – <данные изъяты> рублей, согласно графику первая дата внесения платежа – 18.06.2019 года, последняя дата погашения кредита 19.05.2020 года (л.д. 13).

В силу положений п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Стороной истца в материалы дела представлен расходный кассовый ордер от 29.05.2019 года, в соответствии с которым ООО МКК «1-я Народная Касса» перечислило на лицевой счет Васильевой Т.П. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей согласно договору займа № от 29.05.2019 (л.д. 14).

А, следовательно, ООО МКК «1-я Народная Касса» надлежащим образом исполнило свои обязательства по Договору займа № от 29.05.2019, предоставив Васильевой Т.П. в займ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, которые перечислены Заемщику, следовательно, договора займа является заключенным. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора

Как следует из представленного истцом расчета и графика платежей к договору, ответчиком внесено всего два платежа на общую сумму <данные изъяты> рублей, т.е. два платежа по графику, после чего денежных средств от ответчика в счет погашения долга не поступало. Сумма основного долга после внесения двух платежей по <данные изъяты> рублей составила <данные изъяты> рублей.

Тогда как в силу пунктов 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В данном случае кредитным договором определен размер неустойки и основания его взыскания. Так, согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора при просрочке исполнения обязательства по договору займа заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от общей суммы просроченной задолженности по ставке <данные изъяты> годовых за каждый день просрочки (в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ).

Согласно п. 17 Индивидуальных условиях договора стороны договорились, что все иски кредитора к заемщику, которые могут возникнуть в связи с заключенным договором займа, подлежат разрешению в суде по месту нахождения центрального офиса кредитора: <адрес> в соответствии со ст. 13 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013г. № 353-ФЗ.

В связи с нарушением срока возврата займа, определенного заключенным договором, в соответствии с п. 17 договора займа 06.11.2019 года на основании заявления ООО МКК «1-я Народная Касса» мировым судьей 1-го судебного участка Московского района г. Калининграда вынесен судебный приказ № 2-5134/2019 о взыскании с Васильевой Т.П. в пользу ООО МКК «1-я Народная Касса» основной долга по договору займа в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользованием займом за период с 18.07.2019г. по 18.10.2019г. в размере <данные изъяты>., неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора за период с 20.08.2019г. по 18.10.2019г. в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 30).

Как следует из пояснений представителя истца и представленных материалов, судебный приказ № 2-5134/2019 направлен напрямую в ПАО «Сбербанк» для исполнения, минуя службу судебных приставов, и на основании данного судебного приказа с должника Васильевой Т.П. взысканы денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., которые 02.07.2020 года поступили на счет ООО МКК «1-я Народная Касса» в счет погашения долга (л.д. 28-29).

Впоследствии судебный приказ № 2-5134/2019 отменен определением мировым судьей 1-го судебного участка Московского района г. Калининграда от 21.02.2020 года в связи с поступившими возражениями Васильевой Т.П. относительно его исполнения (л.д. 5).

Согласно представленному истцом расчету, в связи с неисполнением ответчиком условий договора займа задолженность Васильевой Т.П. по договору займа по состоянию на 18.10.2019 года составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – долг по основному займу, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование займом за 3 месяца за период с 18.07.2019 по 19.10.2019гг., <данные изъяты> рублей – неустойка, установленная п. 12 Договора. Доказательств оплаты задолженности по договору займа № от 29.05.2019 года стороной ответчика не представлено, а судом не добыто.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств в их совокупности, требование истца к Васильевой Т.П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных кредитным договором, основано как на законе, так и на условиях заключенного договора потребительского займа № от 29.05.2019г., и подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, суд учитывает, что взысканная с ответчика согласно судебному приказу № 2-5134/2019 сумма в размере <данные изъяты> рублей и перечисленная 02.07.2020 года на счет ООО МКК «1-я Народная Касса» при расчете задолженности истцом учтена не была.

Как следует из Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного закона, согласно которой сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

Как указано в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая требования истца о взыскании процентов за пользование займом за 3 месяца за период с 18.07.2019г. по 18.10.2019г., а также оплаченную ответчиком сумму в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения долга по договору займа № от 29.05.2019г., и вышеприведенную очередность очередность погашения требований, предусмотренную ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", сумма процентов за пользование займом, подлежащая взысканию с ответчика, подлежит уменьшению на указанную сумму и составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. (сумма основного долга) х 3 (количество месяцев) х <данные изъяты> (ежемесячная процентная ставка) – <данные изъяты> руб.).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

С учетом положений ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы на оплату государственной пошлины в размере 3826 руб. 59 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р ЕШ И Л:

Взыскать с Васильевой Татьяны Петровны в пользу ООО МКК «1-я Народная касса» задолженность по договору займа № от 29.05.2019 года: основной долг в размере 91927 рублей 00 коп., проценты за пользование займом в размере 36 690 руб. 47 коп., неустойку 2712 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3826 руб. 59 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 августа 2020 года (ч. 3 ст. 107 ГПК РФ).

Судья Вартач-Вартецкая И. З.